Mastercard menambah lebih banyak mitra dalam upaya mendorong perbankan terbuka

MasterCard sedang mempersiapkan sekelompok perusahaan fintech baru sebagai mitra potensial untuk membantu mengimbangi permintaan yang lebih cepat, pembayaran yang lebih aman.

Jaringan kartu baru-baru ini memasukkan sembilan perusahaan rintisan fintech internasional ke dalam program akselerator Start Path Open Banking dan Embedded Finance. Tiga perusahaan tersebut berbasis di AS: Link Money, perusahaan pembayaran melalui bank yang berbasis di San Francisco untuk pedagang; Payitoff, penyedia manajemen utang yang berbasis di New York; dan Quiltt, perusahaan perangkat lunak yang berbasis di New York dan Dallas yang membantu menyederhanakan perbankan terbuka, strategi utama untuk Mastercard.

Tujuan dari program ini adalah untuk memungkinkan penggunaan baru untuk perbankan terbuka — yang memungkinkan pihak ketiga mengakses data bank — dan, pada gilirannya, mendukung peningkatan teknologi pembayaran alternatif, seperti dompet digital, yang memungkinkan debit langsung dari rekening bank konsumen. Tahun lalu, $57 miliar dibayarkan melalui perbankan terbuka secara global, menurut Statistikyang memproyeksikan jumlahnya akan naik menjadi $580 miliar pada tahun 2027.

Dengan meningkatnya permintaan untuk bentuk pembayaran ini, sangat penting untuk memberikan pengalaman yang lancar sekaligus menjaga informasi akun yang sensitif, menurut Mastercard.

“Konsumen memiliki ekspektasi yang lebih tinggi terhadap kemudahan, personalisasi, dan perlindungan,” kata Sabrina Tharani, wakil presiden senior bidang fintech dan kemitraan ventura di Mastercard. “Kita berada dalam masa kebangkitan ini, di mana kita mencoba memahami cara terbaik memanfaatkan teknologi baru ini untuk memberikan pengalaman konsumen yang lebih baik dan lebih inklusif.”

Masalahnya, menciptakan produk perbankan terbuka yang mudah dipahami dan ramah pengguna tidaklah mudah. ​​Teknologi pembayaran lama tidak selalu cocok dengan teknologi baru. Menurut survei, lima puluh sembilan persen bankir yang disurvei merasa infrastruktur lama menjadi hambatan bagi perbankan terbuka. Wawasan dan Mesin Pemikiran Forbes.

Selain itu, banyak dari teknologi yang sudah ketinggalan zaman ini menggunakan proses yang disebut “screen scraping” untuk mengumpulkan data perbankan. Dengan praktik ini, bank tidak mengontrol data apa yang dibagikan, sehingga rentan terhadap serangan phishing dan ancaman lainnya. Sementara para pendukung proposal dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen berharap untuk larangan pengikisan layarperusahaan teknologi finansial perbankan terbuka berinisiatif untuk menemukan metode pengumpulan data yang lebih aman.

Sebagian besar permasalahan ini berasal dari kurangnya regulasi perbankan terbuka di AS. Gareth Lodge, kepala analis pembayaran di perusahaan riset internasional Celent yang berkantor di London, mengatakan bahwa meskipun hal ini tampak berlawanan dengan intuisi, regulasi sebenarnya adalah alasan mengapa perbankan terbuka tumbuh lebih cepat di Eropa dan Inggris.

“Meskipun regulasi jarang disambut baik oleh bank, di sini regulasi memiliki keuntungan karena setidaknya mewajibkan standar, aturan, dll., yang menjadi dasar bagi apa yang akan terjadi selanjutnya,” kata Lodge. “AS memiliki banyak contoh perbankan terbuka dan keuangan tertanam — pertanyaannya adalah apakah akan ada lebih banyak lagi, dan pertumbuhan akan lebih cepat jika ada regulasi.”

Visa tengah berupaya keras untuk bekerja sama dan berinvestasi pada perusahaan rintisan. Visa mengoperasikan Program Jalur Cepat Fintech untuk perusahaan rintisan dari semua skala; program Akselerator Fintech Inklusif untuk mengatasi tantangan yang dihadapi oleh para pendiri yang beragam; dan memiliki program akselerator di kawasan Asia Pasifik dan Eropa Tengah, Timur Tengah, dan Afrika, kata perusahaan tersebut dalam sebuah email. Perusahaan tersebut juga meluncurkan inisiatif senilai $100 juta tahun lalu, yang difokuskan pada perusahaan yang bekerja dengan AI generatifVisa tidak memberikan komentar lebih lanjut untuk berita ini.

Bermitra dengan perusahaan teknologi finansial merupakan cara yang baik untuk mendorong inovasi di pasar perbankan terbuka AS, kata Kieran Hines, analis utama di Celent. Praktik ini dapat memberi jaringan kartu kredit keunggulan dibanding lembaga keuangan lainnya, katanya.

“Meskipun ada banyak bank yang secara aktif berupaya menggunakan perbankan terbuka untuk meningkatkan penawaran mereka, bermitra dengan perusahaan teknologi finansial yang menargetkan kebutuhan pelanggan yang sangat spesifik merupakan cara yang ampuh untuk membangun daya tarik lebih lanjut bagi Mastercard serta menunjukkan berbagai skenario di mana perbankan terbuka dapat memberikan nilai,” kata Hines.

Mulai Jalur Perbankan Terbuka menyediakan akses ke jaringan bank, pedagang, dan mitra Mastercard di seluruh dunia. Setiap perusahaan juga diberi sponsor dari Mastercard yang dapat membantu memfasilitasi peluang jaringan dan mengarahkan mereka ke sumber daya.

Mark Bechhofer, kepala operasi dan salah satu pendiri Quiltt, mengatakan perusahaannya berharap untuk mengintegrasikan data dari Finicity — platform perbankan terbuka Mastercard diperoleh pada tahun 2020 — untuk membantu organisasi lain memanfaatkannya juga. Sangat penting bagi perusahaan fintech perbankan terbuka untuk bekerja sama dan berbagi data guna meningkatkan pengalaman konsumen, kata Bechhofer.

“Diperlukan kerja rekayasa yang luar biasa untuk sekadar mengenali transaksi Starbucks dari ribuan toko yang berbeda,” kata Bechhofer. “Lalu ada banyak layanan yang melakukan ini, jadi kami menyatukannya dan basis data mereka yang besar di hilir sehingga konsumen dapat memahami dengan tepat berapa biaya yang dikenakan.”

LinkMoney juga ingin bekerja sama lebih erat dengan Finicity milik Mastercard. Perusahaan pembayaran melalui bank ini telah berkolaborasi dengan Mastercard sejak perusahaan rintisan ini berdiri pada tahun 2021 untuk membantu para pedagang menerima pembayaran melalui perbankan terbuka.

“Kami tidak memiliki akses infrastruktur pemindahan uang secara real-time seperti yang ada di pasar lain, seperti Eropa,” kata Eric Shoykhet, salah satu pendiri Link Financial Technologies, perusahaan induk LinkMoney. “Dengan demikian, AS memiliki pasar pemrosesan pembayaran dengan biaya yang sangat tinggi, dan ada banyak keinginan dari para pedagang untuk metode pembayaran yang lebih murah.”

Bisnis bukan satu-satunya yang menggunakan teknologi perbankan terbuka untuk mengurangi pengeluaran mereka. Bobby Matson, pendiri Payitoff, berpendapat bahwa konsumen — terutama mereka yang berjuang dengan pinjaman mahasiswa — memerlukan bantuan dalam mengelola keuangan mereka.

Secara kolektif, warga Amerika memiliki utang sebesar $17,5 triliun tahun lalu, menurut sebuah studi yang dilakukan oleh Bank Sentral Federal New YorkRata-rata orang dewasa memiliki utang sebesar $66.772, dengan pinjaman mahasiswa dan utang kartu kredit sebagai masalah utama.

Payitoff membantu konsumen melunasi utang mereka dengan menggunakan perangkat perbankan terbuka untuk terhubung ke sumber daya lainnya. Seseorang dengan utang kartu kredit berpotensi menerima daftar pinjaman pribadi atau kartu kredit transfer saldo yang disesuaikan dengan situasi keuangan mereka. Dan peminjam pinjaman mahasiswa dapat menerima informasi tentang opsi pembiayaan ulang, atau diarahkan ke rencana SAVE federal.

Payitoff berencana untuk menggunakan sumber daya Mastercard Open Banking untuk terus mengembangkan perangkat utangnya, kata Matson. Perusahaan tersebut juga tengah menjajaki kemungkinan untuk menciptakan produk baru dengan Mastercard yang akan “menggabungkan dua produk untuk memecahkan masalah di tempat kerja,” kata Matson, seraya menambahkan bahwa informasi lebih lanjut tentang proyek ini dan potensi kolaborasi lainnya dapat dirilis dalam beberapa bulan mendatang.

“Saya pikir masih banyak peluang yang belum terungkap,” kata Matson. “Kami telah memulai dengan banyak kasus penggunaan mahasiswa dan peluang pengelolaan utang holistik, tetapi masih banyak lagi yang dapat kami jelajahi dalam hal membantu membuat keputusan finansial bagi klien mereka.”

Perusahaan fintech ini akan bekerja sama dengan Mastercard Open Banking selama empat bulan ke depan, dan akselerator lainnya sudah siap diluncurkan. Mastercard menerima pendaftaran untuk Start Path Emerging Fintech, sebuah akselerator yang bertujuan untuk menangani keberlanjutan, hingga 19 Juli, menurut sebuah sumber. Postingan LinkedIn dari Ellen Jackowski, kepala petugas keberlanjutan dan wakil presiden eksekutif di Mastercard.

“Program ini menyambut perusahaan rintisan yang berinovasi dalam pembayaran dan perdagangan, tetapi juga mereka yang membangun solusi di persimpangan teknologi finansial dan keberlanjutan, keamanan siber, perawatan kesehatan, ritel, permainan, dan banyak lagi,” tulis Jackowski.

Start Path bukanlah akselerator tradisional karena Mastercard tidak membeli ekuitas di perusahaan-perusahaan ini di muka. Jaringan kartu akan memutuskan investasi potensial berdasarkan kinerja fintech selama program, sebagaimana ditentukan oleh sponsor mereka. Tharani, salah satu pendiri American Banker Wanita Paling Berpengaruh dalam Bidang Pembayaran Berikutnya penerima penghargaan tahun 2023, mengatakan Mastercard mengambil ekuitas di kurang dari 50% perusahaan yang berpartisipasi dalam program Smart Path.

“Itu bukan tujuan utama kami,” kata Tharani. “Kami benar-benar fokus pada penandatanganan kesepakatan produk komersial yang nyata ketimbang melakukan investasi.”