Para bankir ingin regulator dan polisi bersikap serius terhadap penipuan cek

Penipuan cek telah menyebar luas sehingga mayoritas eksekutif bank menginginkan regulator mengambil tindakan untuk menghentikan penjahat mencuri cek kertas, sementara banyak yang menginginkan penegakan hukum menjadikan penipuan cek sebagai prioritas yang lebih besar dan banyak yang menginginkan Kongres terlibat.

Dalam survei yang diterbitkan oleh fintech IntraFi Senin pagi, para eksekutif bank mengonfirmasi bahwa penipuan cek berdampak besar pada konsumen, bisnis, dan bank, sehingga merusak kepercayaan pada sistem perbankan dan Layanan Pos AS. Dalam survei ekonomi IntraFi terbaru, 90% bankir mengalami peningkatan penipuan cek selama dua hingga tiga tahun terakhir dengan hampir setengahnya mengatakan penipuan cek meningkat lebih dari 30%.

“Penipuan cek terjadi secara umum dan para bankir mengonfirmasinya,” kata Paul Weinstein, penasihat kebijakan senior di IntraFi, perusahaan fintech yang berbasis di Arlington, Virginia yang membantu bank mengelola simpanan dan likuiditas mereka.

Weinstein, yang juga merupakan korban percobaan penipuan cek, mengatakan ia terkejut melihat betapa buruknya masalah ini. Hampir setengah dari bankir yang disurvei mengatakan penegak hukum perlu menjadikan penipuan cek sebagai masalah, dan 14% mengatakan Kongres harus terlibat.

“Keyakinan terhadap fungsi dasar pasar keuangan merupakan tanggung jawab utama pemerintah dan berdampak pada perekonomian secara keseluruhan,” kata Weinstein. “Menurut saya, ini merupakan salah satu dari sedikit masalah yang mungkin dapat diselesaikan karena harus ada dukungan bipartisan di sini.”

Survei Prospek Bisnis Eksekutif Bank IntraFi memberikan wawasan tentang berbagai masalah yang dihadapi 4.000 bank di negara tersebut. Dengan 471 CEO, presiden, kepala keuangan, dan kepala operasi bank yang menanggapi, tanggapan tersebut condong ke arah bank komunitas. Survei yang dilakukan secara daring dari tanggal 1 hingga 12 Juli ini menanyakan empat pertanyaan tentang penipuan cek dan 10 pertanyaan lainnya tentang topik inti bank seperti permintaan pinjaman, persaingan simpanan, biaya pendanaan, dan akses ke modal.

Penipuan terhadap bank dan meningkatnya penipuan dan skema kriminal telah menyebabkan beberapa ahli menyerukan tanggapan yang lebih terkoordinasi dari pemerintah.

Nick Bourke, konsultan dan penasihat kebijakan yang menjabat sebagai direktur eksekutif di Pew Charitable Trusts, mengatakan pemerintah federal harus mempertimbangkan untuk menghilangkan atau membatasi penggunaan cek kertas. Minggu lalu, Bourke menerbitkan penelitian independen yang didukung oleh Consumer Bankers Association yang mengusulkan strategi pemerintah yang luas yang diarahkan oleh Gedung Putih atau melalui undang-undang untuk menghentikan penipuan keuangan.

“Biaya dan kesulitan dalam memerangi penipuan cek jauh melebihi berkurangnya nilai yang dapat diberikan oleh cek,” kata Bourke.

Kongres dapat memfasilitasi informasi antipenipuan dan penipuan dalam skala yang lebih besar dengan membuat perubahan pada Patriot Act, kata Bourke.

Frank Abagnale Jr., seorang ahli pemalsuan cek yang menginspirasi film Steven Spielberg “Catch Me If You Can,” mengatakan penipuan cek lebih mudah dilakukan saat ini dan tidak dianggap serius sebagai kejahatan besar. Ia menjelaskan betapa mudahnya mencuri cek dari kantor pos, mengubah atau memalsukan cek, dan menyetorkan cek melalui ATM atau ponsel.

“Pemerintah federal menjatuhkan hukuman 12 tahun penjara federal kepada saya karena mengirim cek palsu antarnegara bagian,” kata Abagnale dalam wawancara IntraFi baru-baru ini. “Jika saya melakukan itu hari ini, kecil kemungkinan saya akan dituntut, kecil kemungkinan saya akan dibebaskan dengan jaminan dan saya mungkin akan berakhir dengan masa percobaan atau kerja sosial.”

Dalam survei IntraFi, para bankir mengatakan mereka menginginkan tindakan. Tiga dari lima bankir menginginkan regulator mengalihkan tanggung jawab atas penipuan cek ke bank tempat nasabah pertama kali menyetorkan cek — tetapi juga tempat para penjahat membuka rekening giro atau rekening giro untuk memfasilitasi penipuan cek.

Lebih dari 90% responden mengatakan bank mereka mengalami kesulitan atau penundaan yang lama dalam mendapatkan pembayaran kembali cek yang tidak sah dari bank yang menyetorkan cek pertama. Rinciannya tinggi, dengan 41% mengatakan penundaan dalam mendapatkan pembayaran kembali adalah “sangat umum,” dan 49% mengatakan “itu terjadi, tetapi hanya sesekali.”

Hampir 60% bankir yang disurvei menyalahkan bank-bank besar karena gagal mengganti cek yang tidak tertagih. Sebanyak 18% lainnya menyalahkan bank-bank regional besar dengan aset antara $250 miliar dan $699 miliar. Para bankir komunitas telah mendesak regulator untuk meningkatkan pengawasan dan penegakan aturan yang disebut mengenal nasabah Anda pada bank terbesar.

“Ini masalah ukuran, karena bank-bank besar memproses sejumlah besar cek, jadi tidak mengherankan jika mereka dianggap sebagai bagian besar dari masalah ini,” kata Weinstein. “Pertanyaannya adalah: Apakah standar mereka tidak cukup kuat? Atau apakah bank-bank besar memproses begitu banyak cek sekaligus sehingga sulit untuk dikelola?”

Terkait masalah ekonomi yang lebih luas, para bankir memperkirakan biaya pendanaan akan turun ke depannya, dengan Federal Reserve diperkirakan akan menurunkan suku bunga. Sebagian besar, 83%, biaya pendanaan para bankir jauh lebih tinggi atau cukup tinggi dibandingkan tahun lalu. Namun, 37% bankir memperkirakan biaya pendanaan akan turun cukup dalam tahun mendatang.

Karena para bankir sensitif terhadap suku bunga dan inflasi, mereka umumnya melihat ke masa depan dan tidak menyukai apa yang mereka lihat. Hampir semua bankir memperkirakan persaingan simpanan akan memburuk tahun depan, dengan 90% mengatakan persaingan simpanan sudah pada tingkat tinggi dan semakin memburuk.

“Bank merasakannya,” kata Weinstein.