FDIC mengusulkan perombakan proses pemberitahuan Undang-Undang Perubahan Pengendalian Bank

WASHINGTON — Di tengah serangkaian aturan baru yang diajukan oleh Federal Deposit Insurance Corp. pada hari Selasa, Direktur Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Rohit Chopra mengeluarkan proposal untuk mendapat komentar guna memungkinkan FDIC untuk secara aktif meninjau akuisisi saham di bank-bank yang diawasi FDIC oleh manajer aset besar.

Ketua Martin Gruenberg mendukung usulan tersebut, dengan mencatat bahwa FDIC akan lebih ketat meneliti pengaturan dengan bank-bank yang menjadi pengawasan utamanya. Gruenberg juga menekankan bahwa lembaga tersebut akan mencari cara untuk menegakkan kolaborasi antara lembaga perbankan saat menerima komentar publik atas usulan tersebut.

“Saya yakin penting bagi FDIC, sebagai regulator federal utama bank-bank negara bagian nonanggota, untuk meninjau secara saksama siapa yang menjalankan kendali langsung atau tidak langsung atas lembaga-lembaga yang diawasinya,” kata Gruenberg. “Namun, seperti yang saya tekankan di awal, FDIC menghargai dan berharap untuk melanjutkan kerja samanya yang erat dengan Dewan Federal Reserve dan Kantor Pengawas Mata Uang terkait masalah-masalah yang terkait dengan perubahan kendali yang memengaruhi lembaga-lembaga yang diawasi FDIC dan perusahaan induknya masing-masing.”

Berdasarkan Undang-Undang Perubahan Pengendalian Bank, transaksi di tingkat perusahaan induk biasanya ditinjau oleh Federal Reserve dan pengawas perbankan utama — dalam hal ini FDIC. Namun, dalam beberapa kasus, FDIC tidak mewajibkan pemberitahuan tersebut ketika Dewan Federal Reserve telah menerima “komitmen pasif” dari investor — pemahaman formal bahwa entitas yang mengakuisisi tidak akan menjalankan kendali manajerial atas perusahaan yang sahamnya dibeli. Sementara peraturan FDIC saat ini sering kali tunduk pada Fed, usulan Chopra akan memberi FDIC peran yang lebih aktif dalam meninjau kepatuhan manajer aset terhadap Undang-Undang Perubahan Pengendalian Bank.

Usulan tersebut juga menghilangkan opsi dana investasi besar untuk mensertifikasi sendiri status kendali mereka atas bank-bank yang diatur FDIC, dan sebaliknya mengarahkan staf pemeriksa untuk “menganalisis interaksi yang sedang berlangsung antara investor dan lembaga.”

Pada bulan April, dewan FDIC meninjau dua proposal yang membahas kontrol bank oleh manajer aset yang diajukan oleh Chopra dan Anggota Dewan FDIC Jonathan McKernan. Proposal McKernan menyerukan peningkatan pengawasan terhadap manajer dana indeks utama untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan yang berlaku, sementara proposal Chopra yang lebih luas bertujuan untuk mengembalikan pengawasan FDIC atas akuisisi sekuritas dengan hak suara di tingkat perusahaan induk.

Dalam sebuah momen perbedaan pendapat publik yang tidak biasa bagi dewanPenjabat Pengawas Mata Uang Michael Hsu — yang, seperti Chopra, duduk di dewan FDIC — menentang kedua usulan tersebut, dengan alasan perlunya penelitian lebih lanjut tentang dampaknya terhadap keamanan bank. Penerbitan usulan Chopra pada hari Selasa — dengan periode komentar di mana pemangku kepentingan industri akan memberikan umpan balik — menunjukkan bahwa isu tersebut memiliki kepentingan bipartisan.

Surat wasiat hidup

Dewan FDIC juga secara terpisah menyetujui panduan akhir mengenai rencana resolusi bank — rencana kontinjensi yang diperlukan bagi bank dengan aset lebih dari $250 miliar, yang umumnya dikenal sebagai wasiat hidup. Rencana ini menguraikan bagaimana lembaga tersebut dapat diselesaikan dengan cepat dan tertib jika terjadi kegagalan, yang dimaksudkan untuk meminimalkan risiko sistemik dan menghindari dana talangan pemerintah.

Pedoman hari Selasa akan berlaku bagi “pelapor penuh tiga tahunan,” sebuah kelompok yang mencakup bank-bank regional terbesar.

Pedoman ini membahas wasiat hidup bagi organisasi perbankan domestik dan asing dan dikembangkan bersama oleh staf FDIC dan Federal Reserve, setelah komentar publik mengenai panduan yang diusulkan dikeluarkan pada bulan Agustus 2023Dewan juga memberikan suara untuk memperpanjang batas waktu rencana hingga 1 Oktober 2025, beberapa bulan setelah batas waktu awalnya pada 31 Maret 2025.

Panduan tersebut mengharuskan perusahaan untuk mengembangkan rencana yang dapat ditindaklanjuti guna memastikan layanan bersama yang penting, operasi penting, dan lini bisnis dapat terus berlanjut jika terjadi kesulitan. Selain itu, perusahaan diharapkan untuk melakukan analisis singkat yang menunjukkan bahwa strategi penyelesaian yang mereka pilih lebih hemat biaya daripada likuidasi pembayaran. Panduan tersebut membahas bagaimana perusahaan dapat merencanakan untuk menangani pelepasan derivatif dan aktivitas perdagangan, dengan menekankan perlunya dokumentasi dan pelaporan menyeluruh untuk membantu dalam penutupan perusahaan.

Informasi tentang deposito

Agenda lain dari rapat hari Selasa adalah permintaan dewan untuk informasi tentang stabilitas dan karakteristik berbagai jenis simpanan. RFI — yang didukung dengan suara bulat oleh dewan — bertujuan untuk menentukan apakah pelaporan yang lebih rinci dapat meningkatkan pemantauan risiko dan menjamin pemeriksaan ulang terhadap biaya yang dibebankan FDIC kepada perusahaan untuk asuransi simpanan.

Permintaan tersebut muncul setelah penarikan besar-besaran pada simpanan yang tidak diasuransikan turut menyebabkan kegagalan Silicon Valley Bank, Signature Bank, dan First Republic Bank pada tahun 2023. Kegagalan bersejarah tersebut telah membawa fokus baru pada cakupan asuransi simpanan dan konsentrasi pendanaan bank, dan meningkatkan kebutuhan akan data yang lebih terperinci tentang simpanan yang tidak diasuransikan.

Dewan direksi FDIC menyetujui publikasi RFI di Federal Register, yang akan menampung komentar dari publik selama 60 hari setelah publikasi. Langkah tersebut relatif tidak kontroversial, dengan Wakil Ketua FDIC Travis Hill — salah satu dari dua anggota dewan dari Partai Republik — mengatakan informasi yang dikumpulkan dapat berguna dalam menginformasikan reformasi apa pun di masa mendatang.

“Saya pikir regulator perlu berpikir lebih holistik tentang lanskap simpanan daripada yang kita lakukan saat ini, dan saya melihat RFI ini sebagai langkah kecil ke arah yang benar,” kata Hill. “Dalam jangka panjang, kita harus mempertimbangkan apakah, bagaimana, dan sejauh mana mengumpulkan data simpanan yang lebih terperinci dan sering, dan saya pikir meminta umpan balik yang luas sebelum mengusulkan perubahan Laporan Panggilan tertentu adalah hal yang berguna.”