Bank-bank AS perlu mulai menanggapi risiko keberlanjutan secara serius

Musim panas telah tiba, membawa potensi badaiBahasa Indonesia: kebakaran hutan dan peristiwa cuaca berbahaya lainnya. Meskipun tergoda untuk menganggap bencana cuaca sebagai masalah lokal, kerusakan properti, gangguan bisnis, hilangnya nyawa, dan konsekuensi lain yang ditimbulkannya juga memengaruhi sistem keuangan global, secara langsung dan tidak langsung. Itu berarti bank memiliki lebih banyak eksposur terhadap risiko keberlanjutan daripada yang mungkin ditunjukkan oleh operasi dan lokasi tradisional mereka. Para pemimpin risiko dan dewan di bank sepakat bahwa perubahan iklim adalah risiko terbesar yang mereka hadapi. Mereka menilai dampak perubahan iklim pada strategi dan operasi mereka sendiri, tetapi juga berupaya membantu pelanggan dan masyarakat menavigasi dinamika pasar yang rumit dan bergerak cepat ini.

Dengan mempertimbangkan hal ini, badan-badan regulasi di Uni Eropa dan AS tengah mengembangkan manajemen risiko iklim dan regulasi pengungkapan untuk lembaga keuangan. Meskipun persyaratan ini masih dalam tahap awal di AS, bank-bank perlu bersiap sekarang untuk mematuhi persyaratan pengungkapan saat persyaratan tersebut mulai berlaku. Kepatuhan terhadap regulasi mengharuskan bank-bank untuk mengidentifikasi dan menerapkan kerangka kerja risiko yang tepattata kelola dan proses.

Namun, yang terutama, persyaratan risiko keberlanjutan yang baru akan mengharuskan bank untuk mencari sumber data iklim yang tepat, menggabungkannya, menganalisisnya, dan membangun model dengannya. Dengan sedikitnya bank yang telah melakukan pekerjaan ini, sekarang saatnya untuk mengejar ketertinggalan dan mengidentifikasi peluang baru.

Bank menghadapi dua jenis risiko keberlanjutan utama. Salah satunya adalah risiko fisik dan dampak pada tempat dan operasi bank, nasabahnya, dan ekonomi yang lebih luas akibat cuaca ekstrem, perubahan iklim, dan kenaikan permukaan laut. Dampak fisik dapat menyebabkan penutupan cabang atau fasilitas ritel, penurunan kelayakan kredit klien, dan penurunan nilai aset.

Jenis risiko utama lainnya adalah risiko transisi — paparan terhadap perusahaan yang mungkin terpengaruh secara negatif oleh transisi global menuju ekonomi rendah karbon. Misalnya, bank dengan saham utama di perusahaan yang mengeluarkan gas rumah kaca dalam jumlah besar menghadapi risiko transisi yang terkait dengan perubahan peraturan dan biaya dekarbonisasi perusahaan tersebut. Emisi Cakupan 3 — yang dihasilkan bukan oleh aktivitas bank tetapi oleh proses dan pelaku lain dalam rantai nilai mereka — merupakan penyebab 95% emisi gas rumah kaca bankmenurut laporan tahun 2023.

Risiko iklim juga bersinggungan dengan semua risiko lain yang harus dikelola bank, termasuk risiko kredit, pasar, operasional, dan likuiditas. Jadi, sangat penting bagi bank untuk melakukan analisis dan mengembangkan serta melengkapi model risiko guna membantu menentukan di mana harus memfokuskan investasi mereka sebagai bagian dari manajemen risiko mereka. Kegagalan untuk melakukannya, atau keterlambatan dalam melakukannya, dapat menimbulkan risiko kerugian finansial yang besar dan bahkan penyitaan.

Meskipun ada sisi negatif dari menunggu, banyak bank yang tertinggal. Di Uni Eropa, 85% bank telah melakukan pemetaan awal risiko iklim, menurut Bank Sentral Eropa, atau ECB. Namun, ECB juga memperkirakan bahwa kurang dari setengah bank sepenuhnya menerapkan praktik manajemen risiko keberlanjutan, karena kurangnya data, analisis, dan proses manajemen risiko.

Bank-bank AS menghadapi tantangan serupa. Laporan Federal Reserve baru-baru ini tentang Analisis Skenario Iklim, sebuah latihan penilaian risiko iklim yang melibatkan enam bank besar AS, menemukan bahwa lembaga-lembaga ini “menghadapi tantangan data dan pemodelan yang signifikan dalam memprediksi dampak perubahan iklim pada buku pinjaman mereka.”

Beberapa bank besar yang memimpin dalam hal manajemen risiko keberlanjutan kini memiliki tata kelola iklim, manajemen risiko, strategi, dan metrik yang baik. Mereka proaktif dalam menggabungkan data berkualitas tinggi, termasuk data internal yang bersumber dari portofolio iklim mereka sendiri. Mereka menganalisis data ini untuk mengidentifikasi risiko yang ada dan potensial serta memodelkan dampak skenario risiko tersebut selama periode waktu yang berbeda.

Wawasan yang didukung data memungkinkan bank-bank ini menyesuaikan manajemen operasi dan strategi iklim mereka berdasarkan data terkini dan pemodelan risiko. Misalnya, bank-bank ini perlu menilai paparan mereka sendiri terhadap risiko transisi melalui klien portofolio yang perlu melakukan dekarbonisasi, termasuk analisis jangka panjang atas kewajiban emisi gas rumah kaca menurut pelanggan dan sektor.

Penilaian ini dapat membantu bank memetakan arah untuk membantu klien yang terekspos dengan inisiatif dekarbonisasi mereka, serta berpotensi menyeimbangkan kembali portofolio bank itu sendiri untuk mengurangi risiko tidak langsung. Kami sudah mulai melihat beberapa bank menawarkan layanan konsultasi tentang teknologi dekarbonisasi dan insentif pemerintah untuk membantu klien mereka melakukan dekarbonisasi dengan lebih efisien dan hemat biaya. Memberikan nasihat kepada klien juga membantu bank mengurangi emisi Cakupan 3 mereka sendiri.

Pemetaan dan pengelolaan risiko keberlanjutan memerlukan berbagai aktivitas, bukan proses yang benar-benar linier. Meskipun demikian, semua tindakan dan proses risiko iklim bank bergantung pada data berkualitas tinggi. Lembaga keuangan dapat memperoleh data ini secara internal dan dari klien. Bahkan bank-bank kecil dapat mulai mengembangkan penyimpanan data ESG mereka sendiri dengan biaya yang relatif murah untuk digunakan sebagai dasar bagi penilaian risiko keberlanjutan lebih lanjut.

Bank kemudian dapat menganalisis data mereka untuk menilai risiko iklim dalam portofolio mereka dan menjalankan uji stres berdasarkan skenario dan komposisi portofolio mereka. Bank telah melakukan manajemen risiko yang ekstensif, sehingga memasukkan wawasan risiko iklim mereka ke dalam aktivitas mereka yang ada merupakan cara sederhana untuk memulai manajemen risiko keberlanjutan mereka dan mempersiapkan persyaratan kepatuhan di masa mendatang. Secara khusus, data iklim penting untuk memperbarui taksonomi risiko internal bank, manajemen risiko dan kerangka kerja selera risiko serta analisis skenario dan uji stres dalam domain selain iklim.

Bank juga dapat menggunakan wawasan risiko iklim mereka untuk mengembangkan produk dan layanan baru yang membantu nasabah dalam transisi dekarbonisasi mereka. Penawaran baru dapat mencakup jenis dana “hijau” dan sarana investasi yang telah ditawarkan banyak bank, tetapi masih ada ruang untuk lebih banyak pilihan.

Misalnya, bank dapat bermitra dengan pengecer untuk menawarkan kepada nasabahnya akses ke pasar digital peralatan rumah tangga dan sistem energi yang hemat energi, seperti pemanas air atau panel surya dengan efisiensi tinggi, beserta panduan tentang insentif dan keringanan pajak terkait. Atau, bank dapat mengembangkan kartu kredit berkelanjutan yang menunjukkan kepada nasabah jejak karbon dari produk yang mereka beli dan melacak jejak karbon mereka sendiri, untuk membantu membentuk perilaku yang lebih sadar karbon.

Contoh-contoh ini menunjukkan seberapa besar potensi yang dimiliki bank untuk menjaga dan menciptakan nilai di dunia yang terus berubah. Dimulai dengan data dan proses yang ada, dan diperluas ke aktivitas dekarbonisasi yang lebih berwawasan ke depan, bank dapat memposisikan diri dan nasabah mereka untuk lebih mampu menghadapi tantangan keberlanjutan apa pun yang muncul selanjutnya.