Bagaimana Para Jutawan Menghasilkan Uang? (Data IRS 2024)

Pernahkah Anda bertanya-tanya bagaimana orang Amerika terkaya menghasilkan uang?

Kami terpesona dengan cara orang lain menghasilkan uang.

Hari ini adalah hari keberuntungan Anda karena semua informasi ini tersedia untuk umum. Dan Anda mungkin bisa menebak siapa sumbernya.

Dinas Pendapatan Internal. Mereka tahu (kebanyakan) berapa penghasilan setiap orang, bagaimana mereka memperolehnya, dan jika mereka tidak memercayai orang tersebut… mereka akan menggali dan mencari tahu kebenaran yang sebenarnya. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa kebanyakan orang kaya seperti orang biasa. Mereka membayar pajak dan melaporkan pendapatan mereka.

Ini berarti bahwa setiap kuartal IRS menerbitkan Buletin Statistik Pendapatan dengan sejumlah analisis data pajak. Tidak setiap kuartal mengulas pengembalian pajak, tetapi buletin Musim Dingin biasanya mengulas pengembalian pajak penghasilan untuk beberapa tahun sebelumnya.

Dalam laporan Musim Dingin 2024, terdapat laporan untuk “Laporan Pajak Penghasilan Tinggi untuk Tahun Pajak 2020.” Untuk tujuan laporan, penghasilan tinggi adalah siapa pun dengan penghasilan kotor yang disesuaikan atau penghasilan yang diperluas lebih dari $200.000.

Tahukah Anda bahwa pada tahun pajak 2020, terdapat 9,6 juta pengembalian pajak perorangan (5,8% dari total) di mana wajib pajak memperoleh penghasilan lebih dari $200.000? Jika pendapatan rumah tangga rata-rata adalah $74.580 (2022), angka dua ratus ribu itu benar-benar menjadi fokus. Itu jumlah yang tinggi.

Saya suka data. Jika Anda juga demikian, ambillah secangkir teh atau kopi karena kita akan mulai menyantapnya.

Bagaimana Wajib Pajak Berpenghasilan Tinggi Mendapatkan Uang

Saya berpendapat bahwa pembayar pajak berpendapatan tinggi datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Anda mungkin sudah dapat memikirkan beberapa arketipe populer – mitra di firma hukum, manajer dana lindung nilai, kapitalis ventura, dokter bedah, CEO, dan sejenisnya.

Jika dipikir-pikir, satu-satunya kesamaan mereka adalah bagaimana mereka menghasilkan banyak uang. Industri mereka berbeda. Hari kerja mereka berbeda. Status sosial mereka berbeda.

Seorang kapitalis ventura menghasilkan uang dengan memasang taruhan pada perusahaan dan berharap perusahaan tersebut berhasil. Mereka jarang dicemooh di media karena mereka menanamkan uang (atau investor) mereka pada perusahaan rintisan yang dapat mengubah dunia. Manajer dana lindung nilai, dari waktu ke waktu, mendapat sedikit lebih banyak kebencian meskipun secara fungsional mereka melakukan hal yang sama (berinvestasi).

Dokter bedah menghasilkan uang dengan melakukan operasi yang menyelamatkan atau mengubah hidup menjadi lebih baik. Mereka memperoleh penghasilan tinggi karena mereka memiliki keterampilan yang sangat terspesialisasi, sangat dibutuhkan, dan sangat berisiko. Mereka juga membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk bersekolah dan berlatih sebelum mereka dapat berpikir untuk memperoleh penghasilan tinggi tersebut.

Jadi setiap wajib pajak berpendapatan tinggi sangat berbeda… tetapi jika Anda membuat Penghasil Pendapatan Tinggi seperti Frankenstein berdasarkan rata-rata setiap kategori, berikut adalah seperti apa orang tersebut (IRS menganggap pendapatan lebih dari $200.000 sebagai penghasil pendapatan tinggi):

(Ini dihitung berdasarkan Tabel 5, halaman 24)

• Gaji & upah: $312.668
• Bisnis: $96.353
• Pertanian: $78.930
• Kemitraan/Korporasi: $382.395
• Keuntungan/Kerugian Modal: $219.931
• Penjualan Properti (bukan modal): $123.736
• Bunga kena pajak: $10.297
• Bunga bebas pajak: $19.534
• Dividen: $35.886 ($30.990 memenuhi syarat)
• Pensiun: $59.585
• Sewa: $40.193
• Royalti: $36.580

Penghasil Pendapatan Tinggi Frankenstein ini melakukannya dengan cukup baik!

Kenyataanya, penghasil Frankenstein ini tidak ada. Rata-rata penerima penghasilan tinggi tidak memiliki bisnis, pekerjaan dengan status W-2, serta pendapatan pensiun, sewa, dan royalti. Mereka mungkin memiliki sedikit dari masing-masing, seperti beberapa dividen yang memenuhi syarat dari kepemilikan saham, penjualan properti, ditambah bisnis atau gaji – tetapi tidak semuanya pada persentase ini. Sering dikatakan bahwa jutawan memiliki tujuh aliran pendapatan.

(ingat juga bahwa rata-rata sering menipu karena rata-rata orang di sebuah ruangan adalah miliarder jika Bill Gates masuk ke ruangan tersebut)

Yang dilakukannya adalah menangkap orang yang berbeda di berbagai acara berpendapatan tinggi. Beberapa terjadi secara teratur, seperti pendapatan, dividen, dan sewa; sementara yang lain cenderung terjadi secara tidak teratur seperti penjualan properti.

✨ Terkait:Panduan Praktis tentang Cara Menghasilkan Satu Juta Dolar

Tempat Orang Kaya Menghasilkan Uang – Bisnis

IRS memberikan gambaran yang baik tentang di mana orang menghasilkan uang, tetapi gambarannya tidak lengkap. Kita hanya tahu tentang keuntungan yang terealisasi dan dengan populasi yang begitu besar, ada cukup banyak kejadian yang terealisasi untuk menarik kesimpulan yang luas. Kita juga tidak tahu banyak tentang kekayaan bersih keluarga.

Untungnya, ada data yang lebih baik dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve. Saya suka survei ini!

Dari survei tahun 2022, berikut adalah rincian pendapatan berdasarkan persentil kekayaan bersih (Tabel 2):

† berarti kurang dari 0,05%
* Sepuluh atau kurang observasi pada salah satu jenis pendapatan.

Seperti yang Anda lihat, 10% orang Amerika teratas berdasarkan kekayaan bersih memiliki persentase pendapatan yang cukup besar yang berasal dari bisnis, pertanian, atau melalui wirausaha (yang lagi-lagi merupakan bisnis).

Selain itu, kami melihat persentase pendapatan yang tinggi dari bunga/dividen dan keuntungan modal. Hanya 44,2% dari pendapatan mereka berasal dari upah, yang juga mencakup gaji dari bisnis mereka tetapi hanya terstruktur sebagai upah.

Ingin melihat sesuatu yang benar-benar menarik? Ini tidak jauh berbeda dengan angka-angka tahun 1989:

Perbedaan terbesarnya adalah bunga/dividen dan Jaminan Sosial/pensiun merupakan persentase yang jauh lebih tinggi dari pendapatan setiap orang pada tahun 1989.

Kita dapat melihat hal ini secara langsung ketika kita melihat persentase rumah tangga yang memiliki ekuitas bisnis:

• 0-25 (persentil kekayaan bersih): 2,4% memiliki ekuitas bisnis
• 25–49,9: 6,2%
• 50–74,9: 13,6%
• 75–89,9: 20,3%
• 90–100: 43,9%

Nilai median aset (bagi keluarga yang memiliki aset tersebut) juga mencerahkan:

• 0-25 (persentil kekayaan bersih): ekuitas bisnis sebesar $2.000
• 25–49,9: $10.000
• 50–74,9: $30.500
• 75–89,9: $100.000
• 90–100: $700.000

Portofolio Penghasil Tinggi adalah $1,89 juta

IRS hanya mengetahui pendapatan jika dilaporkan.

IRS tidak akan mengetahui total kekayaan bersih pembayar pajak atau portofolio kepemilikan mereka.

Tapi kita bisa menebak!

Katakanlah seseorang memiliki dividen yang memenuhi syarat sebesar $31.000 setiap tahun dan hanya memegang dana indeks pasar total (misalnya, Vanguard Total Stock Market Index Fund). Dana tersebut memiliki imbal hasil dividen sebesar 1,28%, yang berarti portofolionya sebesar $2.421.875 juta.

Telur sarang yang lumayan!

Apa yang Dimiliki Orang Kaya

Kita juga dapat mendekati masalah ini dari arah yang berbeda dan kumpulan data yang berbeda.

Dan sejak 1989, Federal Reserve menerbitkan laporan Rekening Keuangan Distribusi setiap kuartal yang mengukur distribusi kekayaan rumah tangga. Laporan ini merupakan gabungan dari Rekening Keuangan Amerika Serikat dan Survei Keuangan Konsumen (SCF).

Dari tahun 1989 hingga 2018, 1% orang terkaya di Amerika Serikat mengalami peningkatan kekayaan bersih sebesar 650%.

50% terbawah mengalami peningkatan “hanya” 170%.

Inilah yang dimiliki masing-masing kelompok pada tahun 1989:

Dan apa yang dimiliki masing-masing kelompok pada tahun 2024:

Kedua grafik tersebut dalam triliunan dolar, meskipun label sumbu Y berbeda.

Jumlah totalnya memberi Anda gambaran tentang bagaimana kekayaan total telah berubah. Tidak dapat disangkal bahwa 50% terbawah telah tertinggal. (salah satu alasan besarnya adalah kepemilikan saham)

Satu hal yang kita ketahui dari mempelajari data Sensus AS tentang kekayaan bersih adalah bahwa banyak kekayaan bersih orang Amerika terikat pada ekuitas rumah mereka. Kita melihat ini dalam data dari laporan ini juga karena pada tahun 1989, 50% terbawah memiliki 45,9% kekayaan mereka dalam bentuk real estat (rumah mereka). Pada tahun 2024, angka itu meningkat menjadi 51,0%.

Sedangkan untuk 1% teratas, persentasenya adalah 11,7% pada tahun 1989 dan 8,8% pada tahun 2024. Meski begitu, saya bayangkan sebagian dari itu ada di properti investasi karena seseorang hanya dapat memiliki sejumlah rumah yang ditinggalinya.

Aset adalah hal yang sesungguhnya membedakan orang kaya dari orang kaya lainnya.

Itu beberapa data yang menyenangkan untuk direnungkan saat Anda punya waktu!

Kesimpulan Saya

Saya punya beberapa hal yang dapat saya simpulkan:

1. Orang-orang yang berpenghasilan tinggi memiliki banyak sumber pendapatan yang berbeda. Anda perlu memperoleh penghasilan lebih banyak, menabung lebih banyak, dan menginvestasikan selisihnya. Kemudian menginvestasikan kembali keuntungannya. Ulangi lagi. Dan semakin kaya mereka, semakin sedikit pendapatan mereka yang berasal dari upah. 10% teratas (persentil 90-100) hanya memperoleh 44,2% dari total pendapatan mereka dari upah.

2. Orang kaya memiliki banyak barang tetapi banyak pula dari barang tersebut yang nilainya meningkat. Dan itulah kuncinya. Jika Anda ingin melihat kekayaan Anda tumbuh, kekayaan Anda harus berada dalam aset yang nilainya meningkat secara signifikan. Real estat dapat melakukannya jika Anda pandai memilih properti, tetapi secara keseluruhan, ini bukanlah investasi yang bagus, Anda sebaiknya memilih pasar saham.

Apa pendapat Anda tentang data ini?