Anggota parlemen New York mendesak NY Home Loan Bank untuk mengadopsi model kredit yang lebih adil

WASHINGTON — Anggota parlemen Demokrat minggu ini meminta Federal Home Loan Bank of New York untuk mengadopsi model penilaian kredit modern untuk menilai agunan yang mencakup data alternatif seperti pembayaran sewa, yang menurut mereka akan memperluas kesempatan kepemilikan rumah bagi komunitas yang kurang terlayani dan secara historis terpinggirkan.

Dalam surat minggu ini, anggota DPR Demokrat Ritchie Torres dan Gregory Meeks — keduanya dari New York — mengatakan Federal Home Loan Bank of New York dapat memperluas peluang kepemilikan rumah dengan menggabungkan praktik kredit baru.

“Pasar perumahan saat ini sering kali mengecualikan banyak individu yang memiliki kredibilitas baik karena teknologi pembiayaan hipotek yang sudah ketinggalan zaman,” tulis mereka. “Dengan menggunakan model penilaian kredit yang diperbarui ini, Federal Home Loan Bank of New York dapat memainkan peran penting dalam membantu lebih banyak warga New York mencapai impian memiliki rumah.”

Federal Home Loan Banks menggunakan skor kredit konsumen untuk menilai kelayakan kredit peminjam anggotanya, memastikan bahwa pinjaman yang mereka dukung sehat dan tidak menimbulkan risiko gagal bayar yang besar. Dengan mengevaluasi skor kredit konsumen yang pinjamannya dipegang oleh lembaga anggotanya, FHLB dapat mengukur kesehatan keuangan dan profil risiko keseluruhan anggota ini saat menentukan kualitas agunan yang dijanjikan anggota untuk pinjaman.

Mereka mengatakan model penilaian kredit alternatif — seperti VantageScore 4.0, yang menggabungkan data nontradisional seperti pembayaran sewa — memiliki potensi besar untuk menyeimbangkan kondisi bagi komunitas yang kurang terlayani, khususnya para veteran, warga Amerika Hispanik, warga Amerika Afrika, warga Amerika Asia, dan penduduk pedesaan.

Mereka mencatat bahwa Badan Keuangan Perumahan Federal telah mengamanatkan penggunaan VantageScore untuk hipotek yang dijamin Fannie Mae dan Freddie Mac. dan bahwa Bank Pinjaman Rumah Federal San Francisco dan Chicago telah mengadopsi model penilaian inklusif ini.

Para anggota parlemen mendesak Federal Home Loan Bank of New York untuk mengikuti langkah tersebut dan menerima hipotek anggota menggunakan skor kredit modern ini. Mereka berpendapat bahwa langkah ini akan sejalan dengan misi bank untuk mendukung perumahan terjangkau, membantu lebih banyak warga New York dalam mencapai kepemilikan rumah dan memperkuat masyarakat dan ekonomi negara bagian.

VantageScore memperkirakan bahwa sekitar 33 juta konsumen lebih di seluruh negeri dapat memiliki akses ke skor kredit menggunakan model mereka. Model VantageScore — tidak seperti penilaian kredit tradisional — dapat mengakomodasi riwayat kredit pelanggan yang lebih pendek, mempertimbangkan kredit dari waktu ke waktu daripada pada titik-titik yang tetap dan memungkinkan pelanggan untuk membuat beberapa pertanyaan kredit dalam jangka waktu 14 hari tanpa penalti kredit.

Langkah yang diambil oleh Partai Demokrat New York ini muncul di tengah meningkatnya tekanan bipartisan dari para anggota parlemen pada bulan Juli 2023, yang mendesak Direktur FHFA Sandra Thompson untuk mendukung keputusan lembaga tersebut untuk mewajibkan VantageScore bagi hipotek Fannie Mae dan Freddie Mac. Surat bulan Agustus dari Reps. Brittany Pettersen D-Colo., Zach Nunn R-Iowa, Vicente Gonzalez D-Texas, dan Young Kim R-Ca. menyatakan banyak konstituen mereka akan mendapat manfaat dari perubahan tersebut.

Pada tahun 2018, Kongres meloloskan Undang-Undang Persaingan Skor Kredit, yang memungkinkan FHFA untuk menggunakan model penilaian yang lebih baru dan lebih “prediktif”. Pada bulan Oktober 2022, lembaga tersebut mengumumkan telah memvalidasi penggunaan model skor kredit baru, dan mengatakan akan sepenuhnya menerapkan model tersebut pada kuartal keempat tahun 2025.