Kelompok perbankan mendesak perpanjangan periode komentar untuk aturan simpanan yang diperantarai

WASHINGTON — Sebuah koalisi organisasi industri keuangan terkemuka mengirimkan surat kepada regulator bank federal yang menyatakan ketidaksetujuan mereka terhadap pembatasan baru pada penggunaan simpanan perantara oleh bank.

Kelompok besar, yang mencakup 11 kelompok dagang dari seluruh industri keuangan, mendesak Federal Deposit Insurance Corp. untuk memikirkan kembali rancangan peraturan tentang pembatasan simpanan yang diperantarai. Koalisi tersebut secara khusus mendesak FDIC untuk memperpanjang periode komentar publik selama 60 hari tambahan guna memastikan evaluasi menyeluruh atas potensi dampak peraturan tersebut.

“Proposal ini berhasil mengumpulkan bukti risiko yang ditimbulkan oleh simpanan yang diperantarai. Namun, proposal tersebut tidak memberikan bukti apa pun bahwa beberapa simpanan yang akan diklasifikasikan ulang sebagai simpanan yang diperantarai oleh proposal ini sebenarnya memiliki risiko yang sama atau serupa,” demikian catatan surat tersebut. “FDIC harus mempertimbangkan revisi terhadap aturan simpanan yang diperantarai hanya setelah data dan analisis yang kuat telah diberikan untuk mendukung perubahan yang diusulkan dan publik telah diberi kesempatan untuk meninjau informasi tersebut secara menyeluruh.”

Para penandatangannya meliputi Asosiasi Bankir Amerika, Dewan Fintech Amerika, Institut Kebijakan Bank, Asosiasi Bankir Konsumen, Forum Layanan Keuangan, Asosiasi Teknologi Keuangan, Bankir Komunitas Independen Amerika, Asosiasi Pembayaran Inovatif, Institut Bankir Internasional, Asosiasi Bankir Industri Nasional, dan Asosiasi Industri Sekuritas dan Pasar Keuangan.

Kelompok-kelompok tersebut menyatakan kekhawatiran bahwa perubahan tersebut dapat mengakibatkan biaya regulasi yang lebih tinggi bagi bank, mengganggu pengaturan bisnis yang ada, dan berdampak negatif pada ketersediaan dan biaya layanan keuangan bagi nasabah — khususnya mereka yang berada di masyarakat yang kurang memiliki akses terhadap layanan perbankan.

Usulan yang dimaksud sebagian besar membalikkan aturan FDIC era Trump tahun 2020 yang mempersempit definisi simpanan yang diperantarai sementara juga sedikit memperluas cakupan awal untuk mencakup lebih banyak pengaturan simpanan yang diatur sebagai simpanan yang diperantarai.

Kongres pertama kali mengarahkan regulator bank untuk menindak tegas simpanan yang diperantarai pada tahun 1989 dengan disahkannya Undang-Undang Reformasi, Pemulihan, dan Penegakan Lembaga Keuangan, atau FIRREA. FIRREA menetapkan definisi pialang simpanan dan membatasi bank untuk menerima simpanan yang diperantarai jika permodalannya kurang baik. Mereka yang dianggap memiliki permodalan yang memadai tetapi tidak baik dapat menerima simpanan yang diperantarai dengan keringanan yang disetujui oleh FDIC.

Undang-undang tersebut tidak secara eksplisit mendefinisikan simpanan yang diperantarai, tetapi mengklasifikasikan simpanan yang ditempatkan oleh perantara simpanan sebagai simpanan yang diperantarai. Aturan tahun 2020 mencakup pengecualian dari definisi tersebut yang membantu pihak ketiga yang bermitra dengan bank terhindar dari sebutan “perantara simpanan”. Salah satu pengecualian tersebut adalah pengecualian dari definisi simpanan yang diperantarai untuk “pengaturan penempatan simpanan eksklusif”, sehingga secara efektif mendefinisikan perantara simpanan sebagai seseorang yang bekerja dengan lebih dari satu bank.

Pihak yang menentang aturan tahun 2020, terutama Ketua FDIC saat ini, Martin Gruenberg, mengatakan standar saat ini menimbulkan risiko yang tidak semestinya pada sistem keuangan.

“Berdasarkan perubahan ini, sebuah bank dapat mengandalkan 100% simpanannya pada pihak ketiga yang canggih dan tidak terafiliasi tanpa ada simpanan yang dianggap sebagai perantara,” kata Gruenberg pada tahun 2020. “Bank dapat berada di bawah kapitalisasi yang baik dan masih bergantung pada simpanan pihak ketiga yang ditempatkan untuk seratus persen pendanaannya tanpa ada simpanan yang dianggap sebagai perantara… sebuah bank dapat (juga) membentuk beberapa hubungan pihak ketiga ‘eksklusif’ untuk mendanai dirinya sendiri tanpa ada simpanan yang dianggap sebagai perantara.”

Surat koalisi tersebut juga menyoroti tumpang tindih antara proposal simpanan yang diperantarai FDIC dan permintaan bersamaan untuk informasi tentang simpanan, yang menekankan perlunya data dan analisis yang lebih komprehensif sebelum perubahan regulasi apa pun dibuat.

“Tanpa data yang diperlukan dan membuat semua data dan informasi relevan yang dimiliki FDIC menjadi publik, pihak-pihak yang berkepentingan tidak akan dapat menilai dan memberikan komentar yang berarti tentang proposal tersebut,” kata mereka. “Juga akan sulit untuk menilai apakah atau sejauh mana perubahan yang diusulkan oleh FDIC membahas dasar-dasar yang dinyatakan untuk proposal tersebut.”