Bagaimana Charlie Financial melindungi para manula dari penipuan pembayaran

Neobank memperlambat kecepatan pembayaran untuk melindungi nasabahnya dari kejahatan keuangan, bahkan saat bank dan lembaga keuangan lain berupaya keras mengurangi hambatan dalam proses pembayaran.

Charlie Keuanganbank penantang yang ditujukan untuk konsumen berusia 62 tahun ke atas, berupaya memerangi penipuan dengan menggabungkan pemeriksaan tambahan ke dalam proses pembayaran dan secara efektif menghentikan pergerakan uang ke calon pelaku kejahatan sebelum uang tersebut hilang selamanya.

“Dalam hal menjaga (uang nasabah) tetap aman, di situlah kami benar-benar berupaya, karena kami pikir penipuan finansial selalu menjadi masalah besar,” kata Kevin Nazemi, salah satu pendiri dan CEO Charlie. “Anda bisa menyebutnya kebakaran lima jam; Anda bisa menyebutnya tsunami, tetapi dengan AI (generatif), Anda melihat maraknya penipuan di setiap lini melalui pesan teks, email, suara, dan, segera, video.”

Banyak nasabah perbankan mencari layanan yang lebih cepat, dan perusahaan seperti MasterCard Dan Pembayaran JPMorgan menggabungkan teknologi baru untuk meningkatkan kecepatan pemrosesan pembayaran. Namun, kecepatan mengandung risiko.

Penipuan hibrida seperti pemotongan babi —di mana penipu pertama-tama membangun kepercayaan dengan target lalu mendorong investasi yang menunjukkan keuntungan besar, meskipun palsu, sebelum menghilang — siap menjadi “gelombang masa depan,” kata Frank McKenna, kepala strategi di perusahaan fintech solusi penipuan Point Predictive.

Penipuan hibrida lainnya melibatkan penggabungan penipuan dukungan teknis dengan penipuan peniruan identitas, kata McKenna. Misalnya, pop-up mungkin muncul di komputer pengguna yang memberi tahu mereka bahwa mereka terkena virus dan mengarahkan mereka untuk menghubungi nomor tertentu, lalu kemudian menyamar sebagai badan pemerintah seperti Biro Investigasi Federal atau Administrasi Jaminan Sosial untuk meminta pembayaran.

“Setiap wilayah punya penipuannya sendiri,” kata McKenna. “Asia Tenggara adalah tempat pemotongan babi. Penipu Nigeria adalah penipu asmara (dan) di India, mereka semua melakukan penipuan peniruan identitas.

“Hal yang perlu diperhatikan tentang penipuan ini, yang menjadi alasan mengapa ini merupakan penipuan jangka panjang, adalah bahwa mereka bukanlah orang-orang biasa. Mereka adalah organisasi yang telah mengembangkan teknik-teknik yang telah teruji dan terbukti berhasil,” katanya.

Penipu sering mengeksploitasi konsumen lanjut usia, yang literasi teknologinya mungkin kurang canggih dibandingkan konsumen yang lebih muda. Faktanya, AARP memperkirakan dalam studi tahun 2023 bahwa korban penipuan berusia 60 tahun dan lebih tua kehilangan total $28,3 miliar setiap tahunnya.

Charlie, pada bagiannya, berusaha tidak hanya melindungi basis pelanggannya dari penipuan jangka panjang tetapi juga penipuan kecil.

“Terkadang yang hilang dan yang penting … adalah banyaknya penipuan di bawah $1.000,” kata Nazemi. “Jika Anda hidup dari satu cek ke cek lain seperti yang dialami 60% orang Amerika dan Anda terkena penipuan $1.000, itu benar-benar memiliki konsekuensi finansial yang material.”

Untuk melawan penipuan, Charlie telah menggabungkan apa yang disebutnya Speed ​​Bumps, serangkaian jeda, peringatan, dan edukasi waktu nyata yang diperkenalkan “tepat pada saat terdapat kerentanan paling besar dari sudut pandang pelanggan” ke dalam alur kerja pembayarannya, kata Nazemi.

“Seluruh industri berbicara tentang pemindahan uang lebih cepat, yang merupakan hal yang hebat, tetapi kami percaya ada saat-saat di mana masuk akal untuk sekadar mengambil napas,” katanya.

Ambil contoh penipuan peniruan identitas kecil-kecilan: Seorang nenek dihubungi oleh “cucunya,” yang baru saja kehilangan ponselnya dan butuh $150 untuk membeli ponsel baru. Sang nenek, yang tidak tahu apa-apa, mungkin akan melakukan pembayaran tersebut.

Dengan Speed ​​Bump, pembayaran tersebut akan dijeda selama enam jam karena penerima pembayaran baru ditambahkan, kata Nazemi. “Kami menggabungkan jeda itu dengan dua hal. Salah satunya adalah serangkaian peringatan waktu nyata di aplikasi, melalui teks dan email yang mengatakan Anda mencoba mentransfer uang ini, tetapi juga akan digabungkan dengan edukasi yang relevan dengan keadaan.”

Negara-negara meminta pertanggungjawaban bank yang lebih besar atas penipuan terhadap lansia

Neobank juga memungkinkan nasabah untuk menetapkan aturan khusus bagi akun mereka guna membatasi jalur pembayaran. Nasabah dapat melarang pembelian daring atau hanya mengizinkan pembelian daring melalui pedagang tertentu, membatasi transaksi hanya untuk transaksi berulang, atau menandai transaksi untuk peninjauan tambahan jika jumlahnya lebih besar dari jumlah dolar tertentu.

Anggota keluarga juga dapat bertindak sebagai “pendamping peringatan penipuan” yang akan dihubungi saat terjadi peristiwa tertentu pada akun, seperti perubahan alamat, penerbitan kartu baru, atau perubahan pembayaran tagihan. “Mereka tidak akan memiliki kendali atas pergerakan uang, tetapi mereka akan diberitahu tentang potensi aktivitas penipuan.”

Meningkatnya penipuan terhadap lansia telah menarik perhatian regulator dan pembuat undang-undang negara bagian. Connecticut, misalnya, tahun lalu menandatangani undang-undang baru yang akan memungkinkan lembaga keuangan untuk menangguhkan sementara atau menahan transaksi hingga 45 hari pada rekening yang dimiliki oleh nasabah berusia di atas 60 tahun jika ada kecurigaan penipuan yang wajar.

Bukan hanya konsumen berusia di atas 60 tahun yang menjadi korban penipuan ini. Mantan CEO Heartland Tri-State Bank yang gagal, Shan Hanes, adalah dijatuhi hukuman 24 tahun penjara karena menggelapkan $47,1 juta dari bank sebagai bagian dari penipuan penyembelihan babi.