Hakim berpihak pada CFPB dalam tantangan terhadap aturan pinjaman usaha kecil

Seorang hakim federal telah menolak klaim dari dua kelompok perdagangan bank dan sebuah bank swasta menantang suatu aturan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen untuk mengumpulkan data tentang pinjaman usaha kecil. Putusan ini menandai kemenangan signifikan bagi CFPB, yang memperkuat kewenangannya untuk menegakkan praktik pemberian pinjaman yang adil bagi usaha kecil dan usaha milik minoritas.

Namun hakim tidak mengeluarkan keputusan akhir untuk mempertimbangkan apakah kelompok tani dapat melakukan intervensi dalam kasus tersebut. tantangan konstitusional baru untuk pendanaan biro tersebut.

Pada hari Senin, Ketua Pengadilan Distrik AS Randy Crane menolak tiga tuntutan yang diajukan oleh Texas Bankers Association, American Bankers Association, dan Rio Bank, bank dengan aset $864 juta di McAllen, Texas, berdasarkan Undang-Undang Prosedur Administratif. Undang-undang tersebut mengatur bagaimana lembaga dapat digugat ketika mengeluarkan peraturan, biasanya untuk tindakan yang dianggap “sewenang-wenang, tidak masuk akal, penyalahgunaan wewenang, atau tidak sesuai dengan hukum.”

Hakim memiliki kata-kata pilihan untuk klaim bank bahwa CFPB tidak memiliki kewenangan hukum untuk mengeluarkan aturan tersebut, dan bahwa aturan tersebut sewenang-wenang dan tidak masuk akal karena gagal mempertimbangkan dan menanggapi komentar signifikan yang diajukan oleh bank dan karena gagal melakukan analisis biaya-manfaat yang tepat.

“Argumen penggugat berbelit-belit dan bergantung pada serangkaian kesimpulan yang bertentangan dengan substansi teks undang-undang,” tulis Crane. “CFPB jelas memiliki kewenangan untuk menuntut lembaga keuangan mengumpulkan informasi yang mungkin tidak dikumpulkannya selama proses aplikasi.”

Para penggugat mengatakan mereka akan mengajukan banding atas putusan tersebut.

“Mengingat kerugian signifikan yang dihadapi pemilik usaha kecil dan lembaga keuangan akibat aturan ini, perjuangan hukum kami dalam menentang 1071 tidak akan berakhir di sini,” kata ABA, Texas Bankers, dan Rio Bank dalam sebuah pernyataan. “Bersama dengan penggugat lainnya, kami tengah mempersiapkan banding.”

Bank dan pemberi pinjaman menentang aturan tersebut, yang dikenal sebagai 1071 karena bagiannya dalam Undang-Undang Dodd-Frank, karena data tersebut dapat digunakan untuk mengidentifikasi lembaga keuangan mana yang tidak memberikan pinjaman kepada usaha kecil milik perempuan, orang kulit hitam, dan Hispanik. Aturan tersebut ditangguhkan tahun lalu sambil menunggu keputusan Mahkamah Agung pada bulan Mei di mana Hakim Clarence Thomas menulis opini 7-2 yang menyatakan pendanaan CFPB bersifat konstitusional.

Hakim mengatakan CFPB telah memenuhi tugasnya untuk “mempertimbangkan secara wajar” masalah tersebut dan menjelaskan keputusannya.

“Kasus-kasus ini menguraikan proposisi lugas yang tampaknya luput dari pemahaman Penggugat — bahwa sebuah lembaga tidak gagal untuk ‘mempertimbangkan’ sebuah kekhawatiran atau saran hanya karena mencapai kesimpulan yang berbeda,” tulis Crane dalam opini setebal 28 halaman yang diajukan ke Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Selatan Texas.

Hakim juga mengkritik kelompok bank karena membesar-besarkan data dengan mengklaim bahwa CFPB menuntut “81 informasi,” padahal sebenarnya aturan tersebut mensyaratkan 22 poin data, yang mana 13 di antaranya diwajibkan oleh undang-undang dan sembilan ditambahkan oleh CFPB.

“Untuk setiap kategori, catatan administratif memberikan dukungan yang memadai untuk tindakan yang diambil lembaga,” tulis hakim.

Aturan tujuh halaman tersebut digambarkan dalam argumen penggugat sebagai mencakup 900 halaman.

“Aturan Final jauh lebih sederhana daripada yang diharapkan Penggugat oleh Pengadilan,” tulis Crane. “Penggugat mencoba menggambarkan Aturan Final jauh lebih kuat daripada yang sebenarnya. Intinya adalah bahwa catatan di hadapan badan tersebut tidak menggambarkan gambaran yang sepenuhnya sepihak yang dibutuhkan oleh catatan tersebut bagi Pengadilan untuk memutuskan bahwa badan tersebut tidak bertindak secara wajar.”

Pada bulan Juni, CFPB memberikan waktu tambahan kepada bank-bank besar dan lembaga keuangan untuk mematuhi peraturan tersebut, yang kini diharapkan akan berlaku berlaku mulai 18 Juli 2025 untuk pemberi pinjaman terbesar. Perintah pendahuluan tetap berlaku sampai Crane memutuskan tantangan pendanaan baru.