CFPB mengutip biaya pengecer karena mendorong akses ke uang tunai

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen berfokus pada biaya yang dikenakan pengecer untuk layanan pengembalian uang tunai sebagai bukti penurunan akses keseluruhan bagi konsumen yang mengandalkan uang tunai.

“Uang tunai fisik masih menjadi komponen penting dari sistem keuangan yang tangguh dan ekonomi yang dinamis. Bagi banyak orang, khususnya warga Amerika yang berusia lanjut dan konsumen berpenghasilan rendah, uang tunai adalah cara yang lebih disukai untuk membayar berbagai hal. Namun, di banyak bagian negara ini, orang-orang kesulitan untuk mendapatkan akses mudah dan gratis ke uang tunai mereka sendiri,” kata Direktur Chopra dalam sebuah posting blog hari ini.

Konsumen di kota-kota kecil dan daerah pedesaan sangat terpengaruh oleh penutupan cabang dan penggabungan perbankan, dan pengecer telah turun tangan untuk mengisi kekosongan itu, kata Chopra.

Namun, beberapa pengecer tersebut kini mengenakan biaya untuk layanan pengembalian uang tunai, katanya. “Akses ke uang tunai tetap penting,” katanya.

Tulisan blog ini muncul setelah sebuah laporan dirilis kemarin oleh Kantor Populasi Konsumen dan Pasar CFPB yang menguraikan praktik biaya dari delapan pengecer besar di seluruh toko dolar, toko kelontong, jaringan toko obat, dan pengecer diskon. Albertsons, CVS, Dollar General, Dollar Tree, Kroger, Target, Walgreen, dan Walmart dijadikan sampel.

Tiga perusahaan mengenakan biaya: Dollar General, Dollar Tree, dan Kroger. Dollar General dan Dollar Tree Co., yang mencakup toko Family Dollar dan Dollar Tree, mengenakan biaya pengembalian uang tunai tertinggi untuk penarikan di bawah $50, menurut CFPB.

CFPB memperkirakan bahwa konsumen dikenakan biaya sekitar $90 juta per tahun dalam bentuk biaya pengembalian uang tunai dari ketiga pengecer tersebut, dengan konsumen yang kurang memiliki akses perbankan dan berpendapatan rendah secara tidak proporsional terkena dampaknya karena semakin banyak bank menggabungkan atau menutup.

“Sebaran geografis jaringan toko dolar dan basis konsumen utamanya menimbulkan kekhawatiran bahwa biaya ini mungkin ditanggung oleh populasi yang rentan secara ekonomi dan mereka yang memiliki akses perbankan terbatas,” menurut laporan tersebut. “Toko dolar tersebar luas di masyarakat pedesaan, masyarakat berpendapatan rendah, dan masyarakat kulit berwarna; masyarakat yang sama yang mungkin juga menghadapi tantangan dalam mengakses layanan perbankan.”

Dollar General mengenakan biaya $1 hingga $2,50 pada penarikan maksimum $40 “tergantung pada jumlah dan variabel lainnya,” sedangkan Family Dollar dan Dollar Tree mengenakan biaya masing-masing $1,50 dan $1, pada penarikan maksimum $50, menurut biro tersebut.

Kroger Co., yang meliputi toko kelontong bermerek Kroger, Ralph’s, Fred Meyer, Pick ‘n Save dan Harris Teeter, mengenakan biaya antara 50 sen hingga 75 sen per transaksi pengembalian uang tunai di bawah $100, dan antara $3,00 hingga $3,50 untuk transaksi pengembalian uang tunai di atas $100, tergantung mereknya.

Titik penjualan eceran merupakan jalur penjualan terbesar kedua – 17% transaksi – yang digunakan konsumen untuk mendapatkan uang tunai dari rekening bank atau kartu prabayar dari tahun 2017 hingga 2022. Sebagian besar – 61% konsumen – uang tunai aman melalui ATMs, menurut laporan tersebut.

Biaya ATM rata-rata, termasuk biaya yang dihadapi nasabah dan biaya di belakang layar, berkisar antara $6,27 dan $7,77, kata Richard Crone, kepala eksekutif dan pendiri Crone Consulting, sebuah firma penasihat independen untuk industri pembayaran. Sementara itu, biaya pengembalian uang tunai rata-rata berkisar antara 50 sen hingga $2,50.

Sebagai persentase dari total transaksi, biaya penarikan ATM mewakili sekitar 3,17% hingga 3,92% dari jumlah penarikan rata-rata sebesar $198, dan biaya penarikan uang kembali mewakili sekitar 1,04% hingga 5,21% dari jumlah penarikan rata-rata sebesar $48, menurut penelitian independen dari Crone Consulting.

Studi ini dilakukan saat volume penarikan ATM menurun, catat Crone. Faktanya, Federal Reserve diperkirakan bahwa penarikan uang tunai di ATM antara tahun 2018 dan 2021 “menurun drastis,” turun pada tingkat 10,1% per tahun.

“Daya tarik sesungguhnya bagi Biro Perlindungan Keuangan Konsumen adalah berapa (biaya) yang dibebankan sebagai persentase dari uang yang disediakan,” kata Crone.