Regulator nakal mencekik bisnis kecil. Saatnya untuk berubah

Peraturan dan regulasi pemerintah seringkali menimbulkan biaya dan konsekuensi yang tidak diinginkan, terutama bagi usaha kecil. negara regulasi AS terus tumbuh, hambatan regulasi yang baru dan mahal menghambat investasi dan inovasi. Itu berarti perusahaan rintisan dan usaha kecil kehilangan efektivitas dan kapasitas mereka untuk membantu menjaga perekonomian tetap bersemangat dan kompetitif. Oleh karena itu, melakukan reformasi dan pengendalian beban regulasi yang berlebihan sangat penting untuk mendorong kewirausahaan, persaingan, dan pertumbuhan ekonomi yang kuat.

Berbagai penelitian selama bertahun-tahun secara konsisten telah menetapkan bahwa beban regulasi secara tidak proporsional berdampak pada usaha kecil. Biaya regulasi federal sekarang rata-rata hampir $15.000 per karyawan pada bisnis dengan jumlah karyawan kurang dari 50 orang. Bisnis sebesar ini sangat rentan terhadap kondisi ekonomi yang tidak menentu dan hambatan yang disebabkan oleh kebijakan mahal yang dikeluarkan oleh Washington. Mereka tidak memiliki sumber daya atau skala untuk menyerap biaya yang lebih tinggi dan diharapkan untuk bersaing secara efektif dengan bisnis yang lebih besar.

Misalnya, peraturan perbankan saat ini dan proposal baru, meskipun tampaknya dirancang untuk menjaga stabilitas keuangan, memiliki efek negatif pada bisnis kecil. Lembaga Penjamin Simpanan Federal yang sedang berjuang ke Kantor Pengawas Mata Uang, badan-badan federal dengan kewenangan yang tumpang tindih membebani bank-bank dengan sejumlah peraturan yang mengutamakan agenda politik dan kekuasaan daripada kemanjuran.

Peraturan semacam itu membatasi akses usaha kecil terhadap modal dan layanan keuangan. Dengan meningkatnya biaya kepatuhan bank dan pembatasan, usaha kecil menghadapi biaya pinjaman yang lebih tinggi dan berkurangnya ketersediaan pinjaman. Menurut Dewan Usaha Kecil dan Kewirausahaan Survei Pemeriksaan Usaha Kecil Juli 2024, 56% pemilik usaha kecil melaporkan bahwa kurangnya modal dan kredit yang terjangkau atau tersedia menghambat kapasitas operasi perusahaan mereka.

Bank komunitas memainkan peran penting dalam perekonomian lokal dan sangat penting bagi usaha kecil yang baru dirintis dan berkembang, menyediakan layanan yang baik lebih dari setengah dari semua pinjaman usaha kecil. Namun, beban regulasi sangat membebani bank-bank kecil ini. Sebuah laporan Juni 2024 oleh Bankir Komunitas Independen Amerika menemukan bahwa ancaman regulasi dan kepatuhan terhadap peraturan di masa mendatang merupakan tantangan utama yang dihadapi bank komunitas. Biaya kepatuhan bagi lembaga-lembaga ini sangat signifikan karena keterbatasan sumber daya, sehingga semakin sulit untuk melayani kebutuhan lokal di bawah tekanan regulasi dan mandat yang mengganggu.

Demikian pula, Bank Sentral Federal New York laporan bahwa batasan ukuran bank meningkatkan biaya penyediaan layanan perbankan. Namun, regulator secara rutin menunda merger dan akuisisi dengan transparansi minimal dan menawarkan sedikit jalan keluar bagi lembaga yang menunggu lembaga untuk mengambil keputusan. FDIC dan OCC sekarang, tidak mengherankan, berupaya untuk menambahkan lebih banyak aturan rumit dalam hal M&A, yang mengancam akan membuat bank dan bisnis serta konsumen yang mereka layani terjebak dalam keadaan ketidakpastian.

Agar prosesnya adil dan transparan, regulator harus mendorong penggabungan yang sehat dengan menyederhanakan proses dan memberikan kepastian yang lebih baik daripada kebingungan dan jalan memutar. Untuk meningkatkan akuntabilitas dan efisiensi, proses tersebut harus mencakup persetujuan otomatis atas aplikasi yang tidak ditolak dalam waktu 120 hari sejak pengajuan.

Pada tahun 2022, biaya regulasi federal terhadap ekonomi AS diperkirakan berjumlah lebih dari $3 triliundengan biaya kepatuhan tahunan yang meroket hampir $500 miliar sejak tahun 2012. Hal ini tidak berkelanjutan. Memang, sementara Mahkamah Agung AS keputusan baru-baru ini yang membatalkan penghormatan Chevron dapat membantu meredakan semangat regulasi dan tindakan yang berlebihan, proses pembuatan peraturan federal memerlukan reformasi modern yang membawa akal sehat dan akuntabilitas ke dalam sistem regulasi. Senator Iowa Joni Ernst Buktikan Tindakannyamisalnya, adalah salah satu solusi legislatif yang akan memastikan lembaga federal mempertimbangkan dan menanggapi dampak terhadap usaha kecil selama proses pembuatan peraturan.

Selain itu, melalui tindakan eksekutif, dan khususnya yang terkait dengan peraturan keuangan mengingat pentingnya akses dan pembentukan modal bagi perekonomian kita, lembaga yang mengawasi bank dapat diperintahkan untuk menahan semua proposal yang tertunda dan menunda tanggal berlakunya peraturan keuangan baru yang dikeluarkan tahun lalu, sehingga peraturan tersebut dapat ditinjau kembali oleh pejabat yang ditunjuk dalam pemerintahan berikutnya. Dengan kata lain, “terburu-buru untuk mengatur” harus dihindari, karena hal itu menyebabkan lebih banyak ketidakpastian dan kerusakan ekonomi.

Tindakan dan reformasi yang masuk akal — terhadap pembuatan peraturan federal secara umum dan sistem keuangan kita — akan mulai mengurangi dampak hilir yang merugikan yang ditimbulkan oleh lembaga federal terhadap ekonomi dan usaha kecil kita. Untuk menjaga agar AS tetap menjadi yang paling inovatif dan kompetitif di dunia, transformasi regulasi merupakan prioritas yang mendesak.