Penangkapan Telegram menyoroti peran aplikasi tersebut dalam penipuan cek yang merajalela

Volume dari cek penipuan di telegram telah mencapai skala yang belum pernah terjadi sebelumnya, memperbarui kekhawatiran tentang peran aplikasi perpesanan dalam Meningkatnya penipuan cek selama tiga tahun terakhir.

Itu dakwaan CEO Telegram Pavel Durov telah menambahkan pengawasan terhadap cara aplikasi perpesanan memfasilitasi penipuan cek, dan apa yang dapat dilakukan bank untuk menghentikannya.

Dalam sebuah laporan yang akan dirilis hari Kamis, sebuah firma keamanan siber Boston menemukan bahwa hampir satu juta gambar cek curian diunggah di Telegram pada paruh pertama tahun ini. Gambar cek curian tersebut diunggah di lebih dari 700 sumber Telegram dan cenderung diunggah ulang hingga enam kali, sebuah sinyal bahwa penipuan cek marak di Telegram, sebuah layanan pesan terenkripsi yang penggunanya terkenal sulit dilacak, kata para ahli.

“Itulah dilema bagi bank,” kata Noah Nguyen, analis intelijen ancaman senior di Recorded Future, yang turut menulis laporan tersebut. “Telegram merupakan sumber data cek yang menonjol dan sulit untuk mengambil tindakan dalam jumlah dan skala besar — ​​melacak satu juta cek — dengan cara yang tidak menguras anggaran dan sumber daya mereka sepenuhnya.”

Tidak seperti aplikasi perpesanan lainnya, Telegram tidak melarang aktivitas ilegal dan enkripsi pesan end-to-end-nya memungkinkan para penjahat untuk berkoordinasi di antara mereka sendiri tanpa pengawasan apa pun. Pada hari Rabu, Durov didakwa atas keterlibatannya dalam kejahatan seperti mendistribusikan pornografi, perdagangan narkoba, dan penipuan. Ia juga didakwa karena tidak menanggapi surat perintah pengadilan untuk mengambil data.

Telegram telah memainkan peran penting dalam memfasilitasi penjualan cek curian dan penipuan melalui pos. Aplikasi ini digunakan untuk mengiklankan penjualan tombol panah universal US Postal Service yang telah dicuri dan dijual oleh para penjahat untuk membuka kotak surat USPS berwarna biru dari Maine hingga California.

“Telegram memiliki tiga peran dalam memfasilitasi penipuan,” kata Haywood Talcove, CEO grup Pemerintah LexisNexis Risk Solutions. “Mereka mengiklankan tombol panah universal USPS, mereka menjual cek curian secara daring, dan mereka mengajarkan orang-orang cara mencuci cek, yang sebenarnya sangat mudah.”

“Penipuan lewat pos merupakan bagian besar dari hal ini karena apa yang tidak dipahami orang tentang penjahat adalah mereka akan melakukan hal yang paling mudah untuk dilakukan,” kata Talcove, yang menambahkan bahwa menurut pendapatnya, penipuan merupakan salah satu ancaman terbesar bagi keamanan nasional.

Para bankir menyadari bahwa penjahat menggunakan aplikasi seperti Telegram dan FraudGPT. Namun, para bankir memiliki sedikit kendali atas penyebaran cek curian, atau gambar dan data konsumen mereka yang dijual melalui situs terenkripsi.

“Saya tidak mengetahui apa pun yang dapat dilakukan bank kami untuk memerangi penggunaan aplikasi ‘aman’ secara ilegal,” kata Steven Gonzalo, presiden dan CEO American Commercial Bank & Trust dengan aset $1,6 miliar di Ottawa, Illinois.

Penipuan cek menyebabkan kerugian sebesar $21 miliar bagi bank-bank di seluruh dunia tahun lalu dan menduduki peringkat kedua sebagai sumber penipuan tertinggi yang dilakukan terhadap bank — kedua setelah penipuan pembayaran — menurut laporan kejahatan keuangan global dari NasdaqPara ahli mengatakan, lebih dari 80% kerugian akibat penipuan ditanggung oleh bank-bank di AS dan Kanada.

“Telegram (dan) TikTok telah menciptakan tempat pelatihan bagi para penipu tempat siapa pun dapat belajar cara memanipulasi cek,” kata Kerry Cantley, wakil presiden strategi perbankan digital di Mitek Systems, sebuah firma pencegahan penipuan dan identitas digital di San Diego. Perangkat lunak setoran jarak jauh Mitek digunakan oleh sebagian besar bank.

Mitek berupaya mengedukasi nasabah tentang perlunya mengintegrasikan teknologi penanggulangan penipuan cek ke dalam saluran penyimpanan yang menyediakan informasi yang dibutuhkan bank penyimpanan untuk menentukan risiko penipuan. Hal ini dapat dilakukan saat cek disetorkan, melindungi nasabah dan bank dari potensi kerugian. Namun, bank berada dalam dilema ketika menyangkut teknologi penanggulangan penipuan cek: Banyak bank menggunakan sistem lama dan tidak ingin berinvestasi lebih banyak di dalamnya, sementara pada saat yang sama mereka berupaya berinvestasi besar-besaran dalam teknologi pembayaran real-time, yang mereka lihat sebagai gelombang masa depan.

“Penipuan cek kini menjadi masalah utama jika kita mempertimbangkan berapa banyak kerugian bank dalam industri penipuan bernilai miliaran dolar,” kata Cantley, seraya menambahkan bahwa “bank tidak dapat bergerak cukup cepat” untuk memerangi penipuan.

“Sebuah bank mungkin tidak mengetahui adanya penipuan hingga uangnya habis,” katanya, menjelaskan bagaimana Mitek mampu membandingkan gambar cek pada titik penangkapan dan memberikan skor risiko pada setiap cek, sehingga memberikan bank lebih banyak informasi untuk menentukan apakah akan menahan cek yang mencurigakan.

Meskipun kota-kota besar memiliki konsentrasi cek curian tertinggi, laporan Recorded Future menganalisis geodata di Telegram untuk mengidentifikasi “titik rawan” tempat penipuan cek bermula. Kota New York memiliki jumlah cek curian tertinggi, yang menunjukkan sejumlah besar “kelompok ancaman” beroperasi di seluruh kota, demikian temuan laporan tersebut.

Laporan tersebut juga melakukan studi kasus di Baton Rouge dan daerah tetangganya, St. Landry Parish, di Louisiana, yang mengalami lonjakan pencurian cek Treasury selama musim pajak, yang mengindikasikan tingginya jumlah kelompok penipuan lokal.

Banyak konsumen masih menulis cek, biasanya untuk membayar sewa atau tagihan listrik, dan bank enggan memberi tahu nasabah untuk tidak menggunakan cek. volume cek sedang menurunPandemi ini memicu peningkatan penipuan cek karena kombinasi stimulus pemerintah yang besar, pengurangan inspektur pos Dan munculnya platform media sosial seperti Telegram.

Pada hari Senin, pekerja pos di Peoria, Ill., dirampok dengan todongan senjata dan tas suratnya dicuri.

Gonzalo, yang banknya berlokasi 90 mil dari Chicago, mengatakan bahwa penjahat semakin menargetkan bank-bank pedesaan dalam upaya menghindari upaya bank untuk menindak tegas cek-cek palsu.

“Tampaknya para penipu menyadari bahwa penipuan semacam ini lebih mudah dilakukan di cabang bank pedesaan dan mereka berkendara hingga tiga jam untuk membuka rekening palsu secara langsung,” kata Gonzalo.