Hsu dari OCC mengusulkan pengawasan bank yang terarah dan tangkas

WASHINGTON — Penjabat Pengawas Mata Uang Michael Hsu meminta pengawas bank untuk fokus pada masalah perbankan yang paling mendesak, alih-alih berupaya mengatasi setiap masalah yang mungkin terjadi, yang menurutnya dapat melemahkan upaya dan efektivitas mereka.

“Para pengawas menyukai proses dan memiliki orientasi pada aturan … namun, (ini) dapat berubah dari alat menjadi kurungan,” kata Hsu pada hari Selasa. “Kami para pengawas juga rentan jatuh ke dalam perangkap itu, terutama setelah menghadapi kritik publik, saat rasa takut membuat kesalahan paling tinggi.”

Dalam sambutannya di hadapan Konferensi Internasional Gabungan Otoritas Perbankan Eropa dan Bank Sentral Eropa di Frankfurt, Jerman, ia menekankan perlunya para pengawas untuk beralih ke pendekatan berbasis risiko yang kuat, bergerak melampaui pola pikir yang kaku dan berdasarkan daftar periksa yang menurutnya dapat membatasi efektivitas pengawasan. “Pengawasan berbasis risiko” yang efektif, menurut Hsu, memerlukan prioritas risiko yang paling signifikan dan mempertahankan fleksibilitas untuk beradaptasi dengan keadaan yang berubah.

Hsu juga mencatat bahwa tantangan terbesar dalam pengawasan berbasis risiko adalah menangani area yang tidak diprioritaskan. Meskipun pengawas tidak boleh dimintai pertanggungjawaban atas masalah di area yang tidak diprioritaskan, ia berpendapat bahwa mereka sering diharapkan untuk mengetahui setiap detail di setiap bank. Harapan yang tidak realistis ini dapat mengarah pada mentalitas kotak centang alih-alih pengawasan berbasis risiko yang sebenarnya. Hsu menyarankan perbedaan antara kelalaian pengawasan di area yang kurang kritis dibandingkan dengan yang terkait dengan masalah pengawasan yang lebih serius.

“Masalah dengan pengawasan yang hanya mencentang kotak adalah bahwa ada banyak kotak yang harus dicentang, dan setiap kotak diberi bobot yang sama. Hal ini memastikan kelengkapan, tetapi secara artifisial membatasi kemampuan kita untuk memfokuskan perhatian pengawasan di tempat yang paling membutuhkannya,” katanya. “Pengawasan berbasis risiko mengalihkan akuntabilitas atas hasil dari masing-masing tim pengawas di tempat dan manajer mereka ke eksekutif paling senior di lembaga yang bertanggung jawab atas penentuan prioritas, kolaborasi, alokasi sumber daya, dan pengendalian mutu.”

Hsu menggambarkan pengawasan sebagai sebuah keahlian yang tidak banyak dikenal, dan jarang menjadi berita utama kecuali ketika terjadi kesalahan besar, seperti pengawasan publik yang dilakukan terhadap Pemeriksa Silicon Valley Bank dan Signature Bank setelah kegagalan bersejarah perusahaan tersebut.

Ketika sistem perbankan menghadapi peristiwa penting dengan lancar, menurutnya, pengawasan sering kali dapat dianggap biasa saja. Misalnya, pada tahun 2022, meskipun ada Keruntuhan pasar kripto senilai $2 triliun dan banyaknya kebangkrutan platform kriptosistem perbankan tetap stabil.

Pejabat pengawas keuangan mengatakan ketidakseimbangan ini — antara keberhasilan yang sering tidak terlihat dan kegagalan yang terlihat jelas dalam pengawasan — dapat secara signifikan memengaruhi cara pengawas beroperasi.

“Ketika terjadi insiden negatif yang menjadi berita utama — seperti kegagalan bank, kegagalan kepatuhan atau operasional, atau pelanggaran hukum — para pengawas memahami bahwa mereka mungkin akan dikritik habis-habisan,” katanya. “Hal ini dapat menyebabkan mereka menjadi terlalu berhati-hati, defensif, atau meragukan diri sendiri … (dan) mengakibatkan para pengawas mencari keamanan dengan mematuhi daftar periksa dan proses yang telah disetujui sebelumnya secara ketat alih-alih menggunakan pertimbangan dan kebijaksanaan.”

Pejabat pengawas keuangan negara mengatakan bahwa peran pengawas semakin rumit karena pertumbuhan yang signifikan dan meningkatnya kompleksitas bank-bank besar selama 30 tahun terakhir. Tiga puluh tahun lalu, hanya lima bank AS yang memiliki aset melebihi $100 miliar, dengan total aset gabungan sebesar $800 miliar. Saat ini, ia mencatat jumlah tersebut telah berkembang menjadi 32 bank besar dengan total aset kolektif lebih dari $17 triliun.

Regulator menekankan bahwa mengingat pertumbuhan dan meningkatnya kompleksitas perusahaan, memprioritaskan kelincahan dan kredibilitas juga penting untuk pengawasan yang efektif. Untuk mencapai hal ini, ia mencatat OCC telah mendirikan Kantor Teknologi Keuanganmemperkuat kolaborasi dengan mitra domestik dan internasional serta meluncurkan inisiatif di seluruh lembaga, seperti inisiatif yang berfokus pada pemahaman tentang peningkatan jumlah pilot AI generatif yang digunakan di bank yang diawasi OCCUpaya ini bertujuan untuk menciptakan kerangka pengawasan yang lebih fleksibel dan proaktif.

Hsu menekankan bahwa pengawasan bank sangat bergantung pada membangun hubungan yang erat antara bank dan pengawas mereka melalui dialog yang berkelanjutan, di samping pemeriksaan formal dan kegiatan pemantauan lainnya. Ia membandingkan pengawasan dengan pelaksanaan karena dampaknya terakumulasi dari waktu ke waktu, meskipun dampak langsungnya tidak selalu terlihat. Pemantauan berkelanjutan ini, jelas Hsu, membantu bank bertahan dari gangguan sistemik baru-baru ini yang sangat memengaruhi industri lain, seperti maskapai penerbangan. Insiden CrowdStrike, misalnya, melibatkan pembaruan perangkat lunak yang salah yang menyebabkan sekitar 8,5 juta sistem Microsoft Windows mogok. secara global, menyebabkan gangguan layanan yang meluas dan kerugian finansial sekitar $10 miliar.

“Pengawas OCC telah memeriksa dan mendorong bank untuk meningkatkan kemampuan manajemen risiko siber, operasional, dan TI mereka selama bertahun-tahun karena maraknya sistem lama, pemeliharaan yang tertunda, dan kurangnya investasi,” katanya. “Ketahanan relatif bank dalam menghadapi gangguan CrowdStrike sebagian disebabkan oleh upaya pengawasan tersebut.”