Bank AS memuji kerja sama tim atas lonjakan pinjaman SBA

Divisi pinjaman SBA US Bancorp menutup tahun yang gemilang. Dengan sisa waktu tiga minggu lebih sedikit dalam tahun fiskal Small Business Administration, volume pinjaman bank berjalan hampir 40% lebih cepat dari total tahun fiskal 2023. Angka-angka tersebut menarik perhatian. Angka-angka tersebut muncul di tengah survei yang menunjukkan optimisme pengusaha yang berkelanjutan, meskipun ada dampak dari suku bunga tinggi dan inflasi.

Lonjakan ini telah mendorong US Bancorp ke posisi No. 5 di antara lebih dari 1.400 pemberi pinjaman 7(a) di negara itu, naik dari posisi ke-13 pada tahun fiskal 2023. Menurut Erik Daniels, kepala pinjaman SBA di bank yang berpusat di Minneapolis, kekuatan pendorong di balik momentum kenaikan ini adalah hubungan kerja yang lancar antara timnya dan para bankir usaha kecil US Bancorp, yang mengendalikan hubungan dengan sebagian besar pemilik usaha. Mereka semakin memanfaatkan SBA untuk memenuhi kebutuhan kredit klien.

“Fokus kami pada SBA benar-benar tentang hubungan holistik,” kata Daniels dalam sebuah wawancara. “Kami memiliki hubungan yang baik dengan para eksekutif perbankan regional kami dalam perbankan bisnis. Kami bekerja sama erat satu sama lain.”

Koordinasi yang efektif tersebut telah menghasilkan keuntungan besar bagi US Bancorp, induk dari US Bank. Hingga 4 September, perusahaan telah menutup hampir 2.800 pinjaman 7(a) senilai $562,6 juta. Angka yang sesuai untuk tahun fiskal 2023 adalah 2.264 pinjaman senilai $406,9 juta. Tahun fiskal SBA berlangsung dari 1 Oktober hingga 30 September.

“Kami memberikan pinjaman 7(a) yang lebih tradisional daripada sebelumnya,” kata Daniels. “Saya melihat ini sebagai puncak investasi pada orang dan proses, dalam komunikasi, dalam menceritakan kisah kami kepada komunitas.”

Meskipun puluhan bank komunitas, terutama BayFirst Financial Corp. di St. Petersburg, Florida, yang memiliki aset sebesar $1,22 miliar, dan Byline Bancorp di Chicago yang memiliki aset sebesar $9,6 miliar, telah menunjukkan diri sebagai kekuatan yang harus diperhitungkan dalam pinjaman 7(a), raksasa industri juga belum meningkatkan pangsa pasar mereka dalam beberapa tahun terakhir. Bersama dengan US Bancorp, JPMorgan Chase, Bank of America dan Wells Fargo semuanya meningkatkan volume pinjaman pada tahun fiskal 2024, menurut statistik SBA.

Pada akhirnya, dengan beroperasinya SBA dan pemberi pinjaman usaha kecil secara sinkron, US Bancorp yang memiliki aset senilai $680,1 miliar dapat memanfaatkan ukuran dan neracanya. Jika lembaga yang lebih kecil dapat menawarkan kredit kepada peminjam, US Bancorp dapat menyediakan opsi simpanan, pengelolaan perbendaharaan, dan layanan pedagang. “Menurut saya, yang membedakan kami adalah fokus pada nilai hubungan bagi nasabah,” kata Daniels. “Kami dapat membantu mereka dengan akun pedagang. Kami dapat membantu mereka dengan pinjaman SBA. Kami dapat membantu mereka dengan pinjaman konvensional. Kami memiliki opsi ini untuk mereka.”

Selain itu, US Bancorp adalah pemberi pinjaman portofolio, status yang memberikan keunggulan kompetitif bagi para bankirnya dalam menegosiasikan persyaratan. Dengan sekitar setengah dari pinjaman 7(a) yang dijual di pasar sekunder, banyak originator harus bekerja dengan tujuan memenuhi persyaratan pembeli. “Kami memberi nasabah lebih banyak pilihan dan itu tampaknya mendapat respons,” kata Daniels. “Kami memiliki nasabah yang berbicara kepada kami sekarang tentang (agunan), jika ada peluang untuk mengganti agunan, karena mereka menjual rumah mereka dan membeli yang baru. Kami dapat membantu mereka dengan itu.”

Sentimen optimis

Hasil SBA US Bancorp tampaknya memvalidasi Perspektif Usaha Kecil 2024 perusahaan tersebut merilis pada tanggal 26 Agustus. Survei tersebut menemukan bahwa 87% pemilik usaha kecil optimis tentang masa depan, dengan 73% melaporkan pertumbuhan pada tahun lalu. Hasil US Bancorp sejalan dengan Bank Amerika survei yang menemukan 65% pemilik usaha kecil yang menanggapi mengharapkan pendapatan meningkat, sementara 71% berencana mencari pendanaan.

“Pemilik usaha kecil terus menunjukkan ketahanan dan optimisme meskipun merasakan dampak dari pemicu stres yang berkelanjutan seperti ekonomi, perubahan dinamika pasar tenaga kerja, harga dan upah yang lebih tinggi, dan faktor ekonomi makro lainnya,” kata Shruti Patel, kepala produk untuk perbankan bisnis di US Bancorp, dalam siaran pers.

Mengintegrasikan berbagai lini bisnis untuk meningkatkan pendapatan tetap menjadi tujuan utama US Bancorp. Mirip dengan upaya SBA-nya, US Bancorp “kemungkinan akan fokus pada peluang untuk meningkatkan konektivitas antara perbankan bisnis dan pembayaran,” tulis analis Jeffries Ken Usdin pada hari Rabu dalam sebuah catatan penelitian. Segmen perbankan konsumen dan bisnis, termasuk perbankan usaha kecil, menghasilkan sekitar sepertiga dari total pendapatan perusahaan, dan US Bancorp yakin dapat mendorong pertumbuhan yang signifikan “dalam jangka menengah,” tulis Usdin.

Perusahaan Perbankan AS melaporkan laba bersih sebesar $1,62 miliar untuk kuartal yang berakhir pada tanggal 30 Juni, peningkatan 18% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2023.

Mengambil keuntungan penuh

Hingga 4 September, SBA melaporkan telah menyetujui 63.183 pinjaman 7(a) senilai $27,5 miliar. Volume pinjaman tersebut sama dengan total tahun fiskal 2023 tetapi pasti akan meningkat secara substansial pada 30 September. Bahkan, SBA menyetujui pinjaman dengan total hampir $4 miliar pada September 2023.

SBA telah membuat beberapa penyesuaian penting pada pedoman pinjaman 7(a) dalam beberapa bulan terakhir yang bertujuan untuk meningkatkan aktivitas program dan menarik pemberi pinjaman sektor swasta baru. Pada bulan Mei 2023, lembaga tersebut mulai mengizinkan pembelian sebagian, mengubah aturan sebelumnya yang mengharuskan perubahan kepemilikan sebesar 100% dalam transisi yang dibiayai lembaga. Bulan lalu, SBA meluncurkan program percontohan tiga tahun dimaksudkan untuk menyederhanakan rangkaian produk kredit modal kerja.

US Bancorp telah bergerak untuk memanfaatkan sepenuhnya perubahan tersebut, khususnya aturan pembelian baru, kata Daniels. “Dalam inisiatif perawatan kesehatan kami (pembelian sebagian) telah menjadi taruhan selama bertahun-tahun. Sekarang, kami dapat menawarkan solusi SBA,” kata Daniels.

SBA mengatakan pihaknya telah melihat minat yang tinggi di komunitas peminjaman terkait perubahan kepemilikan, termasuk perubahan kepemilikan parsial. Pihaknya memperkirakan jumlah pinjaman akan meningkat seiring pemberi pinjaman mengenali peluang yang tersedia.

Sementara perubahan kepemilikan telah tumbuh menjadi ceruk yang menjanjikan, US Bancorp melihat permintaan SBA yang kuat secara menyeluruh, kata Daniels.

“Nasabah masih datang kepada kami. Mereka masih ingin dibantu untuk berkembang,” kata Daniels. “Kami memiliki staf di cabang-cabang dan di pasar yang kami layani. Itu memberi kami kemampuan untuk menawarkan berbagai jenis program. Kami aktif dalam pinjaman 504, kami aktif dalam pinjaman 7(a) tradisional, dan kami aktif dalam pinjaman SBA Express. Kami yakin bahwa menghadirkan opsi-opsi ini telah membantu kami mengembangkan hubungan.”