Bagaimana Fifth Third merangkul tren pembayaran yang sedang naik daun

Dengan Bank of New York MellonBahasa Indonesia: JPMorgan Chase Dan Perusahaan Perbankan AS hanya sebagian kecil dari daftar bank yang menjalani peningkatan sistem pembayaran besar, Fifth Third berusaha meningkatkan kemampuannya untuk bergerak cepat pembayaran waktu nyataBahasa Indonesia: bayar lewat bank dan kebutuhan kompetitif lainnya.

Fifth Third minggu ini menjalin kemitraan dengan Trustly, sebuah perusahaan teknologi yang mendukung perbankan terbuka, menggunakan pembagian data yang diizinkan untuk memungkinkan nasabah mengakses berbagai produk melalui rekening bank mereka. Bank akan menggabungkan teknologi Trustly dengan berbagai alat dari Uang Rizeperusahaan pembayaran tertanam yang diakuisisi Fifth Third pada akhir tahun 2023.

Fifth Third bersaing dengan perusahaan teknologi pembayaran dan bank lain yang menggabungkan teknologi pemrosesan pembayaran baru dan metode analisis data untuk menjual berbagai layanan kepada klien yang tidak hanya mencakup pembayaran, tetapi juga akses satu atap ke layanan keuangan lain dan produk bisnis nonfinansial. “Kami melihat banyak peluang baru untuk menambah lebih banyak dukungan dan informasi yang lebih lengkap seputar pergerakan uang,” kata Tom Bianco, manajer umum Newline by Fifth Third. “Seiring kami menambang data tersebut, data tersebut akan terus membaik.”

Rize membantu perusahaan teknologi finansial, bank, dan klien lain mendukung pembayaran digital, termasuk pemrosesan waktu nyata, melalui antarmuka pemrograman aplikasi. Rize juga menjadi dasar Newline, produk Fifth Third yang memungkinkan perusahaan meluncurkan produk pembayaran, kartu, dan deposito langsung dengan Fifth Third. “Untuk mendorong efisiensi operasional, Anda harus mampu menyusun data dan siap dengan informasi tentang apa yang terjadi di semua sisi transaksi,” kata Bianco.

Trustly dan Newline akan membangun produk yang menggunakan jaringan RTP milik Clearing House dan sistem pembayaran melalui bank milik Trustly. Pembayaran real-time berkembang pesat, sementara pembayaran melalui bank muncul sebagai alternatif berbiaya rendah untuk pembayaran kartu kredit. Produk pertama akan mendukung penyetoran dan penarikan melalui RTP, meskipun Fifth Third mengantisipasi pengembangan lebih lanjut untuk produk yang menggunakan jalur RTP dan FedNow.

“Kami baru saja mengupas tuntas apa yang dapat dilakukan jaringan pembayaran baru seperti FedNow dan RTP,” kata Bianco, seraya menambahkan bahwa kemitraan Trustly dapat memperluas penggunaan permintaan pembayaran, atau kombinasi pengiriman faktur dengan jaringan RTP untuk mencocokkan pembayaran dengan dana yang tersedia sebagai cara untuk mengurangi saldo berlebih. “Jika Anda melihat rantai pembayaran dan semua informasi tentang transaksi yang kini tersedia, ada nilai tambah yang dapat membuat inovasi terus berjalan.”

Kolaborasi Fifth Third dengan Trustly muncul saat bank merasakan tekanan untuk mendukung metode pembayaran yang lebih cepat, termasuk RTP dan FedNow, yang mulai menjadi harapan di antara konsumen, menurut Patricia Partelow, direktur pelaksana di EY Financial Services Consulting. Seiring konsumen mengadopsi metode pembayaran ini, ada minat yang sama terhadap opsi pembayaran yang berorientasi pada konsumen di antara pengguna bisnis. Hal itu menciptakan persaingan di antara bank untuk menjangkau klien bisnis karena departemen perbendaharaan perusahaan berupaya meningkatkan visibilitas posisi kas, kata Partelow.

Perusahaan pembayaran seperti Stripe, Block, dan Stax, juga mengejar klien pedagang, menawarkan pembayaran digital, layanan pedagang, dan teknologi yang mengarahkan pembayaran melalui opsi yang paling efisien dan murah, sehingga menjadi pesaing bagi bank. “Banyak bank memiliki fungsi pembayaran ritel yang sangat kuat,” kata Partelow. “Ruang B2B memiliki kebutuhan yang sedikit berbeda dan ini memberikan tanggung jawab kepada bank untuk lebih memahami bagaimana nilai pembayaran konsumen dapat diberikan kepada bisnis.”

Selain daya saing teknologi pembayaran baru, risiko regulasi juga menciptakan tren bagi perusahaan fintech pembayaran untuk mencari kemitraan dengan bank guna meningkatkan kepatuhan. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengusulkan aturan berbagi data baru berdasarkan Bagian 1033 Undang-Undang Perlindungan Konsumen Keuangan tahun 2010.

“Sebagai salah satu bank terbesar, tentu saja ini merupakan hal yang kami tanggapi dengan serius… untuk memastikan semua produk yang ada di platform ini selaras dengan peraturan,” kata Bianco.

Peraturan yang masih dalam proses ini mewajibkan bank untuk membagikan data kepada pihak ketiga seperti perusahaan teknologi finansial atas permintaan konsumen. Data ini mencakup jumlah pembayaran, jenis, biaya, saldo, dan informasi lainnya, dengan persyaratan penyimpanan minimal dua tahun.

“1033 akan membawa kita keluar dari dunia data yang kacau balau, tempat orang-orang mendapatkan data dengan cara apa pun yang mereka bisa untuk memberi struktur pasar dan menenangkannya,” kata Eric Foust, wakil presiden kemitraan perbankan di Trustly. “Ini akan memberi pedagang dan konsumen keyakinan terhadap pasar.”

Karena kebutuhan kepatuhan yang lebih ketat, banyak fintech pembayaran beralih ke bank yang lebih besar dan lebih stabil seperti Fifth Third untuk kemitraan bank mereka, menurut Tony DeSanctis, direktur senior di Cornerstone.

“Masalah seputar kepatuhan, Undang-Undang Kerahasiaan Bank, dan tekanan regulasi telah mendorong perusahaan teknologi finansial untuk mencari kemitraan dengan lembaga yang lebih besar,” kata DeSanctis. “Selain pertimbangan regulasi, bank yang lebih besar memiliki perangkat seperti pembayaran real-time yang memungkinkan perusahaan teknologi finansial menawarkan rangkaian produk yang lebih tangguh.”