CFPB menyatakan bank harus membuktikan keikutsertaan konsumen dalam biaya cerukan

Beberapa bank tidak memiliki bukti bahwa nasabah mereka telah “mengikuti” layanan cerukan, dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengingatkan lembaga keuangan untuk menyimpan catatan persetujuan konsumen sebelum mengenakan biaya cerukan.

Pada hari Selasa, CFPB panduan yang diterbitkan menegaskan kembali bahwa bank tidak dapat mengenakan biaya cerukan kecuali konsumen telah secara tegas menyetujuinya. Pedoman ini dirancang untuk mengingatkan bank bahwa mereka tidak dapat mengenakan biaya cerukan kecuali mereka memiliki bukti persetujuan ikut serta, sebagaimana diwajibkan oleh Undang-Undang Transfer Dana Elektronik.

“CFPB telah menemukan kasus-kasus di mana bank tidak memiliki bukti bahwa mereka memperoleh persetujuan untuk penarikan dana secara berlebihan,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran pers. “Tidak ada warga Amerika yang seharusnya dikenai biaya rekening bank yang tidak pernah mereka setujui.”

Pedoman ini dikeluarkan sebelum aturan akhir CFPB tentang biaya cerukan. Pada bulan Januari, biro tersebut mengusulkan aturan yang akan memangkas biaya cerukan hingga serendah $3Usulan tersebut hanya akan berlaku untuk bank-bank terbesar, yang akan mampu menutup biaya mereka atau mengenakan biaya cerukan maksimum sebesar $14 berdasarkan patokan yang ditetapkan oleh pemerintah. Aturan cerukan yang diusulkan hanya akan berlaku untuk sekitar 175 bank besar dan akan menggolongkan layanan cerukan sebagai perluasan kredit. Usulan tersebut akan menerapkan perlindungan konsumen seperti pengungkapan suku bunga untuk layanan cerukan.

Direktur CFPB Rohit Chopra mengakui bahwa bank telah membuat perubahan dramatis dalam mengurangi biaya cerukan dalam beberapa tahun terakhir. Bank biasanya mengenakan biaya $35 untuk perlindungan cerukan. Para pembela konsumen telah lama mendesak biro tersebut untuk menindak tegas biaya cerukan, yang oleh sebagian orang dianggap sebagai bentuk tersembunyi dari kredit berbiaya tinggi, atau yang disebut biaya sampah, di mana biayanya jauh melebihi biaya bank untuk menutup cerukan.

Pedoman CFPB menegaskan kembali posisi lembaga tersebut bahwa bank harus menyimpan catatan preferensi keikutsertaan konsumen untuk mengenakan biaya cerukan. Beberapa bank mungkin perlu memeriksa catatan mereka untuk memastikan mereka memiliki konfirmasi dari nasabah atau mereka mungkin harus menghubungi konsumen lagi.

Biro memberikan contoh jenis bukti Ia mengharapkan bank menyimpan bukti keikutsertaan dalam cerukan termasuk formulir yang ditandatangani, rekaman panggilan telepon atau tanda tangan elektronik. Saat ini beberapa bank membuat catatan dalam sistem mereka bahwa konsumen telah memilih perlindungan cerukan karena panggilan telepon tidak selalu dapat direkam.

“Surat edaran tersebut menyatakan bahwa rekaman panggilan telepon merupakan bukti yang kuat, tetapi bank mungkin harus mendapatkan persetujuan konsumen untuk merekam panggilan telepon,” kata Scott Pearson, mitra dan pemimpin layanan keuangan konsumen di Manatt, Phelps & Phillips. “Ada cara lain untuk membuktikan persetujuan, seperti membuat catatan dalam sistem untuk mendokumentasikan persetujuan lisan nasabah.”

Beberapa bank termasuk Bank Persatuan AtlantikBahasa Indonesia: Bank TD Dan Bank Daerah telah dikenai tindakan penegakan CFPB karena melanggar Undang-Undang Transfer Dana Elektronik dengan menyesatkan konsumen agar mendaftar di layanan cerukan tanpa memberikan pengungkapan yang tepat. Peraturan pelaksanaan EFTA, Peraturan E, menetapkan rezim keikutsertaan di mana kondisi defaultnya adalah konsumen tidak terdaftar di layanan cerukan dan lembaga keuangan dilarang mengenakan biaya sampai konsumen secara tegas menyetujui untuk mendaftar.