Ulasan SoFi® Checking & Savings: Rekening Bank dengan Bonus Tunai

SoFi® dikenal sebagai perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa yang modern dan lebih “menyenangkan”. Mengapa mereka menyenangkan? Mereka tidak hanya menawarkan suku bunga rendah untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, tetapi mereka juga menyelenggarakan berbagai acara sepanjang tahun dan bahkan menawarkan layanan karier.

Mereka mengadakan acara edukasi yang mencakup acara jejaring, happy hour, dan “pengalaman” serupa lainnya. Hal ini membantu mereka membangun salah satu perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbesar di Amerika Serikat, dengan lebih dari 800.000 anggota.

Pendekatannya berbeda dengan pinjaman mahasiswa. Hingga saat itu, sebagian besar penyedia pinjaman bersaing dalam hal harga (suku bunga pinjaman). Sementara SoFi juga bersaing dalam hal harga, mereka juga menawarkan bonus bernilai tambah yang membantu orang jatuh hati pada mereka.

Sejak itu, mereka telah melebarkan sayap ke beberapa produk lain, termasuk rekening deposito.

Apakah SoFi Checking and Savings sebuah Bank?

Ya — mereka tidak memulai sebagai bank, tetapi mereka menerima persetujuan regulasi untuk menjadi bank.

Namun kini mereka resmi menjadi bank dengan asuransi FDIC mereka sendiri yang ditawarkan melalui SoFi Bank, NA. Mereka memiliki asuransi standar sebesar $250.000, tetapi mereka juga memiliki hingga $2.000.000 melalui program Perlindungan Deposito SoFi.

Uang Anda aman di sana.

Rekening Giro & Tabungan SoFi

Sofi Checking and Savings merupakan satu “produk,” tetapi Anda mendapatkan rekening giro dan tabungan yang terpisah. Kedua rekening tersebut memiliki tingkat bunga yang tinggi, dan Anda mendapatkan kartu debit yang dapat digunakan untuk bertransaksi pada rekening giro tersebut.

Tidak ada biaya akun dan tidak ada minimum akun. Tidak ada biaya pemeliharaan bulanan, tidak ada biaya dana tidak mencukupi, dan tidak ada biaya cerukan. Anda bisa mendapatkan cek pribadi gratis serta pembayaran tagihan dan transfer. Jika Anda menggunakan kartu debit di luar Amerika Serikat, mereka juga tidak akan mengenakan biaya transaksi luar negeri (mereka akan meneruskan biaya 1% yang dibebankan Visa).

Tidak ada pula biaya ATM — mereka akan mengganti biaya ATM apa pun selama Anda menggunakan ATM berlogo Visa®, Plus®, atau NYCE®.

Terakhir, Anda memperoleh keanggotaan SoFi, yang berarti Anda dapat menghadiri acara-acara yang saya bahas di bagian pembukaan. Meskipun ini bukan keanggotaan eksklusif, ini adalah keuntungan kecil yang dapat Anda manfaatkan selama Anda tinggal di dekat tempat acara-acara tersebut diadakan.

SoFi Bank adalah anggota FDIC dan tidak menyediakan asuransi FDIC lebih dari $250.000 per kategori hukum kepemilikan akun, sebagaimana dijelaskan dalam peraturan FDIC. Setiap asuransi FDIC tambahan disediakan oleh SoFi Insured Deposit Program. Simpanan dapat diasuransikan hingga $2 juta melalui partisipasi dalam program ini. Lihat ketentuan lengkap di SoFi.com/banking/fdic/termsLihat daftar bank yang berpartisipasi di SoFi.com/banking/fdic/receivingbanks

Kebijakan biaya akun Sofi dapat berubah sewaktu-waktu.

Anggota SoFi dengan Setoran Langsung atau Setoran Kualifikasi senilai $5.000 atau lebih selama Periode Evaluasi 30 Hari dapat memperoleh 4,50% hasil persentase tahunan (APY) pada saldo tabungan (termasuk Vault) dan 0,50% APY pada saldo giro. Tidak ada jumlah Setoran Langsung minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat suku bunga yang ditetapkan. Anggota tanpa Setoran Langsung atau Setoran Kualifikasi, selama Periode Evaluasi 30 Hari akan memperoleh 1,20% APY pada saldo tabungan (termasuk Vault) dan 0,50% APY pada saldo giro. Hanya anggota SoFi dengan setoran langsung yang memenuhi syarat untuk manfaat SoFi Plus lainnya. Suku bunga bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu. Suku bunga ini berlaku per 27/8/2024. Tidak ada persyaratan saldo minimum. Informasi tambahan dapat ditemukan di http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.

Cakupan Cerukan dibatasi hingga $50 pada pembelian kartu debit saja dan merupakan manfaat akun yang tersedia bagi nasabah dengan setoran langsung sebesar $1.000 atau lebih selama Periode Evaluasi 30 hari saat ini sebagaimana ditentukan oleh SoFiBank, NA Periode Evaluasi 30 Hari mengacu pada “Tanggal Mulai” dan “Tanggal Akhir” yang ditetapkan pada halaman Rincian APY akun Anda, yang terdiri dari periode 30 hari kalender (“Periode Evaluasi 30 Hari”). Anda dapat mengakses halaman Rincian APY kapan saja dengan masuk ke akun SoFi Anda di aplikasi seluler SoFi atau situs web SoFi dan memilih (i)Perbankan> Tabungan> APY Saat Ini atau (ii)Perbankan> Giro> APY Saat Ini. Anggota dengan riwayat sebelumnya tidak membayar saldo negatif tidak memenuhi syarat untuk Cakupan Cerukan.

Kubah besi

Vault seperti sub-akun di akun Sofi Anda. Vault bukanlah akun terpisah, melainkan cara bagi Anda untuk memikirkan berbagai tujuan tabungan.

Anda dapat membuat Vault untuk dana darurat, menabung untuk membeli rumah pertama, atau membeli mobil baru. Semuanya mendapatkan tingkat bunga yang sama.

Anda dapat memiliki hingga 20 brankas pada satu waktu dan tidak ada biaya tambahan atau minimum pada brankas.

Satu-satunya hal yang tidak dapat Anda lakukan adalah membelanjakan uang dari Vault. Anda hanya dapat membelanjakannya dari akun Sofi utama Anda. Jika Anda ingin membelanjakannya, Anda harus mentransfernya dari Vault ke akun utama.

Jika akun utama Anda kehabisan uang, Anda dapat mengatur “pengeluaran cadangan” sehingga uang di brankas Anda dapat digunakan untuk menutupi transaksi di akun utama Anda. Jika Anda mengatur ini, uang akan dipindahkan sehingga transaksi disetujui. Jika tidak, transaksi tidak akan disetujui.

Ada beberapa kasus langka ketika mereka akan mengesampingkan pengeluaran cadangan untuk memindahkan uang dalam kasus:

• Cek dan ACH yang disetorkan ke saldo pengeluaran Anda yang dikembalikan atau dibatalkan
• Pembelian dengan kartu debit yang melakukan pra-otorisasi dalam jumlah yang lebih rendah dari jumlah transaksi akhir (contohnya termasuk pembelian di pom bensin dan tip restoran).

Terakhir, jika Anda menutup brankas, uang itu langsung masuk ke saldo pengeluaran utama Anda.

Panduan Pembukaan Rekening

Pembukaan akun hanya memakan waktu 7-8 menit.

Halaman pertama adalah untuk mendaftar Sofi, termasuk nama, email, dan kata sandi.

Kemudian, Anda memilih apakah akan membuka rekening perorangan atau rekening bersama.

Untuk menyederhanakannya, saya membuka rekening perorangan.

Selanjutnya, Anda harus memasukkan alamat tetap Anda. Mereka menggunakan alat yang membantu mengisi alamat, mirip dengan cara Google Maps mengisi alamat secara otomatis saat Anda mengetik, jadi prosesnya sangat cepat. Kemudian, Anda memasukkan nomor telepon yang mereka gunakan untuk autentikasi dua faktor.

Terakhir, Anda harus mengonfirmasi bahwa itu memang Anda dengan tanggal lahir dan Nomor Jaminan Sosial Anda:

(ada satu halaman peraturan lagi yang menanyakan pertanyaan seperti apakah Anda seorang pejabat perusahaan yang diperdagangkan secara publik, FINRA, dll.)

Lalu, boom – Anda mungkin akan dikonfirmasi!

Menghubungkan akun juga sangat mudah, Anda hanya perlu masuk dengan kredensial Anda.

(gambar menunjukkan Ally Bank tetapi saya memilih untuk menghubungkannya dengan Bank of America)

Hanya butuh beberapa hari saja agar transfer selesai, jumlah waktu yang umum untuk transfer ACH.

Dan begitu saja, kami pun berangkat dan berlari.

Itu Bonus Selamat Datang Uang hingga $300 adalah bonus rujukan yang mereka tawarkan jika Anda membuka akun menggunakan tautan rujukan anggota yang sudah ada dan menerima setoran langsung yang memenuhi syarat dengan total minimal $5.000. (berikut adalah daftar semua bonus SoFi)

Ada Hasil Tangkapan?

SoFi membatasi Anda pada sejumlah transaksi tertentu untuk mencegah penipuan.

Untuk penarikan peer-to-peer, Anda dibatasi hingga $250 per hari dan $3.000 per bulan. Pembayaran tagihan dibatasi hingga $10.000 per transaksi.

Melalui ATM atau Penarikan Tunai di Tempat Penjualan, Anda dibatasi hingga $610 (Ally Bank membatasi Anda hingga $1.000 per hari). Penarikan tunai di loket dibatasi hingga $150, dan batas pengeluaran Anda di Tempat Penjualan adalah $3.000. Terakhir, Anda dibatasi hingga 12 transaksi di tempat penjualan per hari.

Ini bukanlah batasan yang memberatkan, tetapi mungkin ada saatnya Anda akan menemuinya.

Terakhir, tidak ada transfer kawat.

Ingin mendapatkan hingga $300 untuk membuka akun? SoFi Money akan memberi Anda hingga $300 jika Anda membuka akun dan memenuhi beberapa persyaratan lainnya.

Semudah itu. Setelah selesai, Anda dapat merekomendasikannya kepada teman-teman Anda dan memberi mereka $25 juga.

Semua orang menang!

Pelajari lebih lanjut tentang SoFi Checking & Savings

Pengungkapan: Anggota Cek dan Tabungan baru dan lama yang belum pernah mendaftar di Setoran Langsung dengan SoFi berhak mendapatkan bonus tunai saat mereka membuat Setoran Langsung minimal $1.000 selama Periode Bonus Setoran Langsung. Bonus tunai akan didasarkan pada jumlah total Setoran Langsung. Promosi Setoran Langsung dimulai pada 12/7/2023 dan akan tersedia hingga 12/31/24. Syarat dan ketentuan lengkap di sofi.com/banking. Cek dan Tabungan SoFi ditawarkan melalui SoFi Bank, NA, Anggota FDIC.

Anggota SoFi dengan Setoran Langsung atau Setoran Kualifikasi senilai $5.000 atau lebih selama Periode Evaluasi 30 Hari dapat memperoleh 4,50% hasil persentase tahunan (APY) pada saldo tabungan (termasuk Vault) dan 0,50% APY pada saldo giro. Tidak ada jumlah Setoran Langsung minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat suku bunga yang ditetapkan. Anggota tanpa Setoran Langsung atau Setoran Kualifikasi, selama Periode Evaluasi 30 Hari akan memperoleh 1,20% APY pada saldo tabungan (termasuk Vault) dan 0,50% APY pada saldo giro. Hanya anggota SoFi dengan setoran langsung yang memenuhi syarat untuk manfaat SoFi Plus lainnya. Suku bunga bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu. Suku bunga ini berlaku per 27/8/2024. Tidak ada persyaratan saldo minimum. Informasi tambahan dapat ditemukan di http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet.