Anggota DPR ajukan usulan untuk mengatasi penipuan pemotongan babi

Dalam sidang Kongres pada hari Rabu, anggota parlemen AS dan pejabat penegak hukum membahas pemotongan babi — penipuan jangka panjang di mana penipu secara bertahap membangun kepercayaan korban sebelum memperkenalkan peluang investasi palsu, yang sering kali dilakukan melalui platform perdagangan mata uang kripto palsu.

Di antara serangkaian topik yang dibahas oleh Subkomite DPR tentang Keamanan Nasional, Keuangan Terlarang, dan Lembaga Keuangan Internasional, anggota parlemen meminta saksi ahli untuk menanggapi gagasan mengenai undang-undang potensial untuk memperbaiki penyembelihan babi dan skema serupa. Beberapa usulan hanya akan mengubah undang-undang yang ada; yang lain akan memperkenalkan perubahan signifikan dalam tanggung jawab bank atas kerugian akibat penipuan, yang mencerminkan peraturan baru yang saat ini sedang diterapkan di Eropa.

Penyembelihan babi sering dilakukan oleh korban perdagangan manusia dan kerja paksa di Asia Tenggara, menurut Institut Perdamaian Amerika Serikat (USIP), sebuah lembaga federal yang bertugas untuk mempromosikan penyelesaian konflik dan mitigasi konflik mematikan di luar negeri tanpa kekerasan. Dalam sebuah laporan pada bulan Mei, lembaga tersebut mengeluarkan apa yang disebutnya “perkiraan konservatif“bahwa kerugian finansial global akibat bentuk penipuan ini berjumlah sekitar $64 miliar setiap tahunnya.

Sidang subkomite selama 90 menit pada hari Rabu terjadi ketika penipuan investasi merugikan korban di AS lebih banyak uang setiap tahunnya, menurut FBI. Laporan Pusat Pengaduan Kejahatan Internet (IC3) tahun 2023yang menyatakan kerugian yang dilaporkan akibat penipuan semacam itu meningkat 38% dari tahun 2023 hingga 2022, hingga mencapai $4,6 miliar. Meskipun jumlah total laporan penipuan telah menurun dalam beberapa bulan terakhir, jumlah total kerugian yang dialami korban terus meningkat.

Berikut ini adalah usulan legislatif yang dibahas dalam sidang hari Rabu:

Kontak tepercaya dan menunda transaksi mencurigakan

Joyce Beatty (D-Ohio), anggota senior subkomite, bertanya kepada para saksi di awal sidang tentang apakah lembaga keuangan harus memainkan peran yang lebih besar dalam pencegahan penipuan. Saksi pertama yang menjawab adalah Erin West, wakil jaksa wilayah untuk Kantor Kejaksaan Wilayah Santa Clara County di California.

Kabupaten Santa Clara meliputi San Jose dan daerah sekitarnya. Barat memimpin pendirian tahun ini Operasi Shamrock, sebuah koalisi berbagi informasi yang memerangi kejahatan terorganisasi — terutama penyembelihan babi — yang berasal dari Asia Tenggara.

Dalam jawabannya kepada Beatty, West menyinggung sebuah tagihan saat ini sedang menunggu tanda tangan Gubernur California Gavin Newsom. RUU tersebut dirancang khusus untuk melindungi orang tua dan orang dewasa yang masih bergantung, tetapi West mengatakan RUU serupa dapat disahkan di tingkat nasional untuk melindungi calon korban penyembelihan babi.

Jika RUU Senat California 278 menjadi undang-undang, maka hal tersebut akan mengharuskan lembaga keuangan di negara bagian tersebut untuk menunda selama tiga hari kerja transaksi tertentu di atas $5.000, jika lembaga tersebut “secara wajar menduga bahwa transaksi tersebut merupakan hasil dari penyalahgunaan keuangan“terhadap orang tua atau orang dewasa yang bergantung, menurut teks RUU.

Tak lama setelah diperkenalkan tahun lalu, RUU California mendapat dukungan dari para pembela konsumen termasuk Pusat Hukum Konsumen Nasional, yang mengatakan bahwa hal ini “akan memperjelas hukum dan memastikan bahwa korban penipuan finansial lansia dapat meminta pertanggungjawaban bank yang lalai atas bantuan mereka dalam eksploitasi finansial terhadap warga lansia di California.” Gubernur memiliki waktu hingga 30 September untuk menandatangani rancangan undang-undang, memvetonya, atau menyetujuinya dengan tidak menandatanganinya.

RUU tersebut akan memberikan perlindungan bagi lembaga yang menerapkan penundaan atau penolakan tersebut. RUU tersebut juga mengharuskan bank untuk membuat sistem kontak keuangan darurat, di mana pemegang rekening lansia menunjuk orang dewasa lain yang dapat dihubungi bank jika terjadi dugaan penyalahgunaan keuangan.

Bagi individu, salah satu cara untuk mengurangi risiko penipuan adalah dengan mendaftarkan akun tersebut. kontak tepercaya dengan bank mereka, menurut Matthew Noyes, direktur kebijakan dan strategi siber untuk Dinas Rahasia AS. “Langkah-langkah seperti itu sangat berdampak,” kata Noyes dalam menanggapi pertanyaan tentang apakah AS harus mewajibkan bank menerapkan sistem tersebut. “Saya pikir itu akan berdampak besar.”

Selain melindungi pejabat politik penting, Secret Service juga menyelidiki kejahatan yang terkait dengan mata uang dan pembayaran finansial. Penyelidikan ini menjadi fokus utama saat didirikan pada tahun 1865.

Noyes mengatakan bahwa Secret Service sering mendengar dari karyawan lembaga keuangan bahwa “mereka merasa tidak dapat menghentikan transaksi, meskipun mereka cukup yakin ada penipuan yang terlibat.” Jadi, katanya, mengatasi masalah tersebut dengan memastikan bank memahami bahwa mereka dapat menghentikan transaksi tersebut juga akan berdampak.

Investigasi Dinas Rahasia atas kejahatan aset digital

Lembaga keuangan memainkan “peran penting” dalam melindungi konsumen dari kejahatan keuangan, menurut Dan Meuser (R-Penn.), anggota subkomite DPR. Ia mengatakan telah ada “investasi signifikan” oleh sektor swasta untuk melindungi nasabah mereka dan mencegah penipuan. Ia bertanya kepada para saksi apakah mereka setuju.

“Tidak diragukan lagi” bahwa lembaga keuangan di AS, secara umum, telah meningkatkan upaya dalam beberapa tahun terakhir untuk mengidentifikasi dan menghentikan penipuan, menurut Scott Rembrandt, wakil asisten sekretaris untuk kebijakan strategis di Kantor Keuangan Teroris & Kejahatan Keuangan di Departemen Keuangan AS.

“Namun,” kata Rembrandt, “ceritanya berbeda di banyak wilayah hukum di seluruh dunia yang mungkin tidak memiliki kerangka hukum yang sama.”

Bahkan di AS, perusahaan jasa keuangan non-bank memainkan peran “signifikan” dalam aktivitas terlarang, menurut Scott Fitzgerald, (R-Wisc.) anggota Komite Jasa Keuangan DPR.

Pada bulan Januari, Fitzgerald memperkenalkan sebuah RUU dirancang untuk mengatasi hal ini dan “memperjelas kewenangan investigasi Dinas Rahasia AS atas kejahatan yang terkait dengan transaksi aset digital ilegal,” menurut siaran pers dari kantor Fitzgerald.

“Kita harus menyelaraskan undang-undang AS yang sudah ketinggalan zaman untuk memastikan lembaga tersebut dapat menangani bentuk-bentuk baru aktivitas kriminal yang melibatkan aset digital,” kata Fitzgerald saat itu.

Ketika Fitzgerald bertanya kepada Noyes tentang hambatan yurisdiksi terhadap penyelidikan Dinas Rahasia terhadap kejahatan keuangan, Noyes mengatakan bahwa lembaga tersebut berfokus pada lembaga keuangan yang diasuransikan secara federal, namun “kami melihat aktivitas ilegal yang substansial terjadi di luar lembaga tersebut,” di perusahaan jasa keuangan lainnya.

Tanggung jawab bank atas penipuan

Yang juga hadir dalam pertemuan itu adalah Maxine Waters (D-Calif.), anggota senior Komite Layanan Keuangan DPR.

Waters menyinggung hal ini dalam sidang pada bulan April komentar oleh Michael Hsupenjabat pengawas mata uang, di mana dia bilang bahwa peraturan baru Inggris yang mengharuskan bank untuk mengganti kerugian nasabah akibat penipuan pembayaran push “pantas untuk dibahas dan diperdebatkan lebih lanjut” di AS. Ia mengatakan pendekatan tersebut akan memberi insentif kepada perusahaan untuk “memperkuat sistem mereka guna mencegah penipuan semacam ini.”

Dalam komentarnya di bulan April, Hsu juga mengatakan kesenjangan dalam data dan teknologi pencegahan penipuan antara bank besar dan bank komunitas “harus ditangani” — sentimen saham Treasury.

Dalam komentarnya sendiri, Waters menyerukan “komunikasi yang lebih baik antara pemerintah federal dan lembaga keuangan, atau mungkin antar lembaga keuangan,” sehingga informasi tentang pelaku kejahatan dapat dengan cepat mencapai lembaga lain, katanya, “mirip dengan peringatan check kiting.”

ID Digital

Dalam momen lain yang memuji regulasi keuangan Eropa, Bill Foster (D-Ill.), anggota subkomite, mengatakan bahwa ia yakin “banyak sekali” penipuan dan kecurangan dapat dicegah jika warga Amerika memiliki cara yang dapat diandalkan untuk mengautentikasi identitas mereka secara daring. “UE melakukan ini,” katanya.

Pada bulan April, Uni Eropa mengeluarkan peraturan yang dikenal sebagai eIDAS 2, yang menetapkan Kerangka Identitas Digital Eropa. Kerangka tersebut telah satu dekade dalam pembuatannamun peraturan terbaru akan mewajibkan negara-negara anggota Uni Eropa untuk membuat dompet ID digital tersedia bagi setiap warga negara yang menginginkannya. Peraturan ini akan diterapkan sepenuhnya pada tahun 2026.

“Dalam waktu satu atau dua tahun, setiap warga negara Uni Eropa akan memiliki cara untuk membuktikan di lingkungan daring bahwa mereka adalah orang yang dapat dilacak dan diekstradisi secara hukum,” kata Foster tentang peraturan tersebut. Ia meminta pendapat Rembrandt, pejabat Departemen Keuangan.

“ID digital yang tepercaya, aman, dan melindungi privasi dapat memberikan dampak besar dalam memerangi pencucian uang, penipuan, dan berpotensi memfasilitasi inklusi keuangan,” kata Rembrandt. “Jadi, kami menyambut baik upaya untuk lebih memfasilitasi penerimaan ID digital tepercaya oleh lembaga keuangan.”