Bank harus membantu orang yang kembali dari penjara untuk memperoleh literasi keuangan

Apakah ketakutan akan resesi nyata atau berlebihanKepercayaan masyarakat Amerika terhadap perekonomian telah tetap rendah sejak pandemi. Terlalu banyak komunitas yang tertinggal dalam pemulihan dan tetap rentan terhadap ketidakstabilan ekonomi. Ketidakmampuan finansial memperparah kerentanan tersebut — dan mungkin tidak ada komunitas yang lebih dirugikan dalam hal ini daripada orang-orang kembali dari penjarayang biasanya pulang tanpa riwayat kredit atau tabungan. Dengan berinvestasi di literasi keuangan Dengan pendidikan bagi orang-orang ini, bank dapat membangun ketahanan keuangan sekaligus menghasilkan keuntungan besar bagi masyarakat kita dan perekonomian yang lebih luas.

Bagi sebagian besar orang Amerika, literasi keuangan merupakan tantangan besar. Delapan puluh persen melaporkan tidak pernah menerima pendidikan keuangan di sekolah. Akibatnya, sebagian besar (88%) orang dewasa di AS merasa tidak siap untuk mengambil keputusan finansial mereka sendiri. Dan itu bisa jadi mahal: Sebuah studi baru-baru ini survei menemukan bahwa tiga dari lima orang dewasa merasa keterbatasan pengetahuan keuangan pribadi mereka telah menyebabkan mereka melakukan kesalahan keuangan, yang sering kali mengakibatkan kerugian sebesar $1.000 atau lebih.

Bagi masyarakat yang terkena dampak sistem hukum pidana, tantangan-tantangan ini semakin besar secara eksponensialdimulai jauh sebelum masa penahanan. Hubungan antara kemiskinan dan keterlibatan dalam sistem peradilan adalah terdokumentasi dengan baikdan masyarakat dengan kesenjangan pendapatan yang lebih tinggi cenderung juga memiliki tingkat kejahatan yang lebih tinggiBrookings Institution menemukan bahwa 56% individu yang terlibat dalam peradilan pada dasarnya tidak memiliki pendapatan dalam dua tahun sebelum dipenjara. Survei lain menemukan bahwa 29% sama sekali tidak memiliki rekening bank sebelum dipenjara — tiga kali lebih tinggi dari rata-rata nasional.

Setiap tahun, sekitar 600.000 orang dibebaskan dari penjara dan rumah tahanan, seringkali dengan sedikit dukungan untuk reintegrasi. Biasanya, mereka keluar dari penjara dalam kondisi keuangan yang lebih buruk daripada sebelumnya, setelah bekerja selama bertahun-tahun. sen per jam sepanjang waktu membayar biaya Selain menghemat uang, setiap tahun seseorang dipenjara, skor kredit mereka turun rata-rata 32 poin — membuat semakin sulit untuk mendapatkan apartemen atau membeli mobil setelah dibebaskan. Mengingat betapa sulitnya membangun stabilitas keuangan dalam kondisi seperti ini, tidak mengherankan bahwa 43% dari mantan narapidana ditangkap kembali dalam waktu satu tahun.

Pendidikan literasi keuangan, sebagai bagian dari paket dukungan masuk kembali yang komprehensif, dapat membantu memutus siklus ini. Riset Departemen Pemasyarakatan Pennsylvania menemukan bahwa 73% dari “orang yang berhasil kembali ke penjara” (mereka yang keluar dari penjara selama tiga tahun atau lebih) memiliki rekening di bank atau koperasi kredit, dibandingkan dengan hanya 39% dari mereka yang kembali ke penjara. Hal ini menunjukkan adanya hubungan yang kuat antara inklusi keuangan dan penurunan tingkat residivisme. Pendidikan keuangan yang baik dapat mengubah arah kehidupan seseorang. perjalanan masuk kembalimembantu mereka memperoleh kartu kredit, membangun riwayat kredit, dan bahkan menabung untuk membeli rumah; singkatnya, hal ini dapat membantu individu yang kembali dari penjara menjadi anggota masyarakat yang sukses dan berkontribusi.

Berinvestasi dalam literasi keuangan bagi individu yang terdampak sistem juga merupakan bisnis yang baik. Bank tidak hanya dapat memenuhi janji investasi komunitas mereka dan berkontribusi pada komunitas yang lebih aman dan sejahtera — mereka juga dapat memperkuat basis pelanggan mereka. Riset pada program literasi keuangan sekolah menengah menunjukkan bahwa pendidikan keuangan yang ketat meningkatkan skor kredit peserta dan menurunkan kemungkinan pembayaran kartu kredit yang terlambat atau terlewat. Namun, program literasi keuangan di penjara jarang dilakukan, yang berarti ada kesenjangan pasar yang besar bagi bank untuk mengisinya.

Bank yang ingin mengembangkan program kesejahteraan finansial untuk kelompok ini dapat memulai dengan bermitra dengan organisasi masyarakat yang dipimpin atau melayani mantan narapidana. Ini adalah langkah awal yang penting yang akan memberikan wawasan yang tak ternilai dan membantu membangun kepercayaan dengan target audiens. Mitra masyarakat ini juga dapat membantu lembaga keuangan menyesuaikan materi dan pendekatan untuk mengatasi kebutuhan dan tantangan khusus dari populasi ini. Misalnya, Anda dapat mengasumsikan tingkat literasi finansial dan teknologi yang rendah — yang berarti program harus dimulai dengan hal-hal dasar seperti membuka rekening giro, dasar-dasar penganggaran, dan membangun riwayat kredit. Namun, orang-orang ini biasanya juga memiliki keinginan yang kuat untuk belajar.

Selain itu, peserta mungkin tidak secara inheren memercayai lembaga keuangan tradisional, sehingga pelatih literasi keuangan perlu meluangkan waktu untuk membangun kepercayaan tersebut. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menemui orang-orang di tempat mereka berada, baik secara fisik maupun emosional. Itu mungkin berarti menawarkan kelas melalui program reintegrasi yang ada, platform daring, atau bahkan lokakarya di dalam penjara. Penting juga untuk membangun lingkungan belajar yang aman di mana orang-orang yang terlibat dalam peradilan dapat berbagi pendapat dan pengalaman mereka, sambil membangun kepercayaan diri mereka.

Inilah saatnya bagi bank untuk melangkah maju dan memanfaatkan keahlian unik mereka untuk mendukung mereka yang paling terpinggirkan dari sistem keuangan. Semakin banyak orang yang siap membuat keputusan keuangan yang baik bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka, semakin besar peluang kita untuk mengatasi ketidakpastian ekonomi sambil memastikan tidak ada seorang pun yang tertinggal.