Ada pendekatan yang lebih baik terhadap masalah utang medis

Sering sakit saat ini berarti kesulitan keuangan — atau lebih buruk lagi. Ini adalah kenyataan yang meresahkan untuk sekitar 35 juta keluarga kelas pekerja Amerika yang tertekan oleh rencana asuransi kesehatan berbiaya tinggi yang lemah dan meningkatnya biaya sendiri.

Terkini datamenyoroti besarnya masalah tersebut. Saat ini, warga Amerika memiliki sedikitnya $220 miliar utang medis. Sekitar 14 juta orang, atau 6% dari orang dewasa di AS, memiliki utang medis lebih dari $1.000. Hampir 70% dari mereka yang memiliki utang medis bekerja dan berjuang untuk menyeimbangkan pengeluaran dengan meningkatnya biaya perumahan, pendidikan, dan biaya hidup sehari-hari.

Sayangnya, kampanye Harris sumpahmenghapus utang medis — meskipun bertujuan baik — dapat menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan bagi pasien dan penyedia layanan. Langkah awal ke arah ini, peraturan yang diusulkan dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, berupaya menerapkan mandat federal baru untuk menghapus utang medis dari laporan kredit konsumen, mengabaikan inovasi pasar yang penting dan realitas sistem perawatan kesehatan kita.

Mari kita lihat lebih dekat. Pertama, menghapus utang medis dari laporan kredit kemungkinan akan mengakibatkan gelombang tuntutan hukum terhadap pasien. Penyedia layanan dan pembayar utang yang saat ini menggunakan pelaporan kredit sebagai jalur untuk menyelesaikan utang malah akan meningkat melalui sistem hukum. CFPB yang baru-baru ini merilis 2024 laporan tentang penagihan utang menemukan bahwa jumlah pengaduan tertinggi ketiga terkait dengan ancaman untuk mengambil tindakan hukum — tentunya, pemerintah tidak ingin melihat lebih banyak pasien di pengadilan.

Kedua, rancangan peraturan ini akan menyebabkan lebih banyak utang yang tidak dibayar — yang akan menyebabkan biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi bagi seluruh warga Amerika. Para ahli diSekolah Bisnis McDonough Universitas Georgetownyang meneliti risiko ini musim gugur lalu mencatat “margin operasi rata-rata untuk rumah sakit di Amerika Serikat adalah 0%, menurut Asosiasi Rumah Sakit Amerika, dan lebih dari separuh rumah sakit melaporkan kerugian pada akhir tahun 2022.” Biayanya harus ada di suatu tempat.

Penyedia layanan yang lebih kecil sangat rentan. Seperti yang diperingatkan oleh Karen Kerrigan, presiden dan CEO Small Business & Entrepreneurship Council, dalam sebuah pernyataankolom terbaru“Usaha kecil hingga menengah juga mendominasi sektor penyedia layanan kesehatan. … Kantor dokter, klinik, laboratorium medis dan diagnostik, klinik rawat jalan, dan penyedia layanan spesialis ini membutuhkan pendapatan untuk tetap beroperasi. Banyak dari penyedia layanan ini sudah kewalahan oleh peraturan pemerintah dan birokrasi sistem asuransi. … Tekanan tambahan yang mungkin muncul akibat tunggakan tagihan yang lebih tinggi akan mengakibatkan biaya dan ongkos pasien yang lebih tinggi.”

Hal ini dapat mempercepat tren yang mengkhawatirkan di mana pasien diharuskan membayar penuh sebelum menjalani operasi non-darurat. Meskipun kebijakan ini membantu rumah sakit menghindari biaya dan kesulitan dalam menagih tagihan yang belum dibayar, termasuk utang dari pasien yang diasuransikan, kebijakan ini memberikan beban yang signifikan pada pasien dan berpotensi menunda perawatan medis yang penting.

Tidak harus seperti ini. Setelah menghabiskan hampir 30 tahun di industri jasa keuangan, ada satu hal yang saya yakini: Utang medis berbeda. Utang ini tidak direncanakan dan bukan pilihan. Memecahkan tantangan struktural yang kompleks yang menjadi inti krisis ini sangat penting untuk membangun ekonomi yang lebih kuat yang bekerja lebih baik untuk semua orang Amerika. Dan semua orang — lembaga pemerintah, rumah sakit, organisasi advokasi pasien, lembaga kredit, dan industri jasa — memiliki peran untuk dimainkan.

Untuk mengatasi utang medis, kita memerlukan solusi yang mengutamakan pasien yang mengutamakan martabat dan kesejahteraan finansial. Pelaporan kredit yang positif adalah salah satu solusi yang dapat memberdayakan pasien dalam perjalanan pembayaran utang medis mereka dan mengarahkan mereka menuju stabilitas finansial. Alih-alih menghukum pasien karena utang yang belum dibayar, metode ini menghargai tindakan yang bertanggung jawab seperti melakukan pembayaran tepat waktu. Sama seperti membayar sewa atau pinjaman mobil membantu membangun kredit, melunasi utang medis juga akan melakukan hal yang sama. Ini adalah perubahan sederhana yang dapat membuat perbedaan besar bagi mereka yang ingin meningkatkan kondisi finansial mereka.

CFPB 2024 laporan tentang penagihan utang mengungkapkan bahwa banyak keluhan konsumen menyangkut penagihan utang yang belum terutang dan ancaman untuk mengambil tindakan hukum. Undang-Undang Hak Pasien yang kolaboratif dan dipimpin oleh industri dapat menetapkan standar dengan mengkodifikasi bahwa penagih selalu meminta data asli, dan menghilangkan biaya, bunga, dan tuntutan hukum atas tagihan medis yang belum dibayar. Menerapkan langkah-langkah ini akan memastikan pasien diperlakukan secara adil saat mengelola utang mereka, dan sejalan dengan tujuan pembuatan peraturan tentang perawatan yang penuh kasih sayang.

Kami juga melihat munculnya berbagai alat inovatif yang membantu orang mengelola tagihan medis mereka. Misalnya, beberapa platform kesehatan finansial menawarkan kalkulator tanpa biaya yang menggunakan data pendapatan terverifikasi untuk membantu pasien membuat keputusan finansial yang tepat. Berbagai alat ini telah menghasilkan penghematan yang signifikan, asalkan ada solusi yang membantu pasien membayar sesuai kemampuan mereka sambil menjaga penyedia layanan kesehatan tetap mampu membayar.

Selagi proses pembuatan peraturan ini terus berlanjut, saya berharap pemerintah akan mundur sejenak dan mempertimbangkan alternatif-alternatif ini — pendekatan yang tetap mengedepankan martabat pasien sekaligus memastikan sistem perawatan kesehatan kita tetap kuat.

Bagi mereka yang sakit, penyembuhan fisik hanyalah langkah pertama menuju kesehatan jangka panjang. Sudah saatnya pemerintah merangkul solusi berkelanjutan yang memajukan sisi finansial dari kesehatan. Menutupi masalah utang medis akan memperburuk keadaan semua orang. Menangani krisis ini memerlukan kerja sama.