Ulasan Monarch Money: Buat Rencana untuk Uang Anda

Apa Itu Uang Raja?

Monarch Money adalah aplikasi penganggaran dan pelacak kekayaan bersih. Gratis selama tujuh hari, lalu $99 per tahun.

Beberapa fitur menariknya antara lain:

• Anggaran bulanan
• Tujuan penghematan
• Pelacakan kekayaan bersih
• Manajemen langganan
• Tampilan kalender dari tagihan yang akan datang

Individu dan pasangan dapat membuat anggaran bersama. Anda juga dapat menambahkan penasihat keuangan sebagai kolaborator untuk memberikan wawasan tambahan.

Pelajari lebih lanjut tentang Raja

Bagaimana Uang Raja Bekerja

Anda dapat mengakses Monarch Money melalui aplikasi seluler (Android atau iOS) dan situs web online.

Setelah bergabung, layanan ini akan disinkronkan dengan rekening bank dan investasi Anda (lebih dari 11,200 institusi tersedia). Versi gratisnya memungkinkan Anda menghubungkan hingga dua rekening bank, dan pelacakan investasi hanya untuk pelanggan berbayar.

Setelah akun Anda terhubung, aplikasi akan memandu Anda melalui berbagai fungsinya, seperti penganggaran dan penetapan tujuan. Monarch akan menarik transaksi dari akun tertaut Anda, dan Anda dapat menetapkan kategori pendapatan atau pengeluaran tertentu untuk membuat anggaran yang akurat.

Seiring berlalunya waktu, Anda dapat mencatat kontribusi untuk tujuan tabungan dan bertindak berdasarkan saran untuk topik keuangan lainnya seperti perencanaan pensiun dan mendapatkan asuransi yang diperlukan.

Fitur Uang Raja

Monarch Money dilengkapi dengan alat untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda dan merencanakan tujuan masa depan. Mari kita lihat lebih dekat beberapa fitur terbaiknya:

Anggaran

Tentu saja, alat penganggaran akan memiliki anggaran, namun tetap merupakan awal yang baik. Rencana pengeluaran bulanan memungkinkan Anda memperkirakan pengeluaran bulanan mendatang berdasarkan kategori. Lebih jauh lagi, Anda dapat dengan cepat membandingkan angka anggaran aktual dengan pengeluaran yang direncanakan. Anda dapat menyesuaikan kategori pengeluaran yang direncanakan setiap bulannya untuk memperhitungkan acara yang hanya terjadi satu kali seperti liburan atau perbaikan mobil yang mahal.

Berbagai kategori anggaran sangat luas dan mencakup pengeluaran rumah tangga yang paling umum, pendapatan bisnis, pajak, kesehatan dan kebugaran, dan banyak lagi. Anda juga dapat menyesuaikan kategori pendapatan dan pengeluaran untuk mendapatkan anggaran rumah tangga yang lebih realistis.

Monarch Money secara otomatis mengkategorikan transaksi Anda, tetapi Anda harus menyesuaikan beberapa penetapan kategori. Anda mungkin perlu mengubah jumlah pengeluaran anggaran bulanan yang direncanakan dan aktual – hal yang sama berlaku untuk sebagian besar perangkat lunak anggaran.

Kategori anggaran yang dapat disesuaikan hanyalah permulaan. Beberapa fitur bagus lainnya meliputi:

• Perputaran anggaran: Masukkan tabungan bulanan Anda ke dalam anggaran bulan depan. Kemampuan ini membuat pelacakan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk pengeluaran variabel seumur hidup menjadi lebih mudah.
• Lacak kemajuan Anda: Anda selalu dapat melihat dengan tepat bagaimana kinerja Anda sepanjang bulan. Ini membantu Anda tetap pada anggaran dan mempermudah pencapaian tujuan Anda. Anda juga dapat menarik laporan kemajuan bulanan.
• Skenario pengujian: Anda dapat memasukkan berbagai skenario dan melihat dampaknya terhadap keuangan jangka panjang Anda.
• Perencanaan pensiun: Anda dapat melihat bagaimana pengeluaran Anda memengaruhi rencana pensiun Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang Raja

Tujuan Keuangan

Daripada membuat sasaran tabungan di rekening tabungan Anda, Anda dapat menyusunnya dalam platform ini untuk melihat keseluruhan gambaran keuangan Anda di satu tempat.

Fitur ini mirip dengan platform keuangan lainnya. Anda menetapkan tujuan tabungan dan tenggat waktu. Kemudian, saat Anda menyisihkan dana baru untuk tujuan tersebut, Anda dapat memperbarui kemajuan Anda, yang ditampilkan dengan grafik interaktif.

Pelacakan Investasi

Anda dapat menyinkronkan akun investasi tanpa batas untuk melacak kinerja masing-masing saham dan dana, dan bahkan kripto. Anda dapat melihat alokasi Anda dan melihat kinerja historis investasi Anda.

Anda juga dapat melihat bagaimana kinerja Anda dibandingkan dengan tolok ukur, seperti S&P 500 dan VTI.

Pelacak Pengeluaran Berulang

Kita semua memiliki pengeluaran berulang, dan Monarch akan secara otomatis mendeteksinya dan memasukkannya ke dalam tampilan kalender. Anda juga dapat menambahkan pengeluaran rutin secara manual jika diperlukan. Ini bisa sangat membantu jika Anda merencanakan anggaran berdasarkan kapan Anda dibayar. Anda juga akan mendapatkan notifikasi pengingat tiga hari sebelum jatuh tempo tagihan.

Pelacak Kekayaan Bersih

Platform ini dapat melacak saldo kas dan investasi Anda untuk menghitung kekayaan bersih likuid Anda. Anda juga dapat memperkirakan nilai rumah Anda melalui Zillow. Jika Anda memiliki akun yang tidak dapat disinkronkan, Anda dapat menambahkannya secara manual.

Meskipun alat ini berguna, alat ini tidak melacak setiap metrik kekayaan bersih. Layanan lain yang mengkhususkan diri dalam melacak kekayaan bersih bisa lebih baik jika tugas ini lebih penting daripada penganggaran.

Keuangan Bersama

Anda dapat menambahkan kolaborator tanpa batas, termasuk pasangan Anda, penasihat keuangan, anak-anak dewasa, dll. Akses langsung ini tersedia untuk anggota gratis dan berbayar.

Memiliki banyak kolaborator dapat mempermudah penyusunan anggaran rumah tangga. Jika Anda mencari nasihat keuangan profesional, penasihat Anda bisa mendapatkan login Monarch mereka sendiri, dan Autentikasi Multi-faktor (MFA), untuk (dengan aman) membantu Anda membuat rencana jangka panjang. Aplikasi penganggaran lain mungkin mengenakan biaya tambahan untuk banyak pengguna, tetapi tidak demikian halnya dengan Monarch Money.

Grafik yang Disesuaikan

Anda dapat membuat laporan khusus untuk melihat pola pengeluaran Anda dengan cara yang paling sesuai untuk Anda. Anda dapat melihat hal-hal seperti pedagang teratas, tingkat tabungan Anda, pembelanjaan pada tanggal yang ditentukan, pembelanjaan berdasarkan tag, dan banyak lagi.

Anda dapat mengekspor gambar atau mengunduh data ke dalam spreadsheet.

Alternatif untuk Uang Raja

Ada banyak persaingan dalam bidang aplikasi penganggaran, dan Monarch Money memiliki beberapa pesaing – nama seperti Mint dan YNAB. Berikut adalah beberapa alternatif Monarch Money gratis dan berbayar untuk Anda pertimbangkan, jika tidak ada yang cocok, lihat daftar aplikasi penganggaran terbaik untuk pasangan.

YNAB

Pertimbangkan YNAB (Anda Membutuhkan Anggaran) jika Anda serius dalam membuat anggaran. Aplikasi ini disinkronkan dengan beberapa perangkat, termasuk komputer, ponsel, dan perangkat yang dapat dikenakan.

Program ini mempraktikkan penganggaran berbasis nol untuk menetapkan tujuan pada setiap dolar yang Anda peroleh. Tujuan utamanya adalah membayar tagihan bulan ini dengan pendapatan bulan lalu, bukannya hidup dari gaji ke gaji.

Setelah uji coba gratis 34 hari, Anda membayar $14,99 per bulan atau $109 per tahun dengan pembayaran satu kali.

Meskipun YNAB berharga lebih mahal daripada Monarch Money, YNAB memiliki fitur penganggaran yang lebih mendalam. Selain itu, dapat kompatibel dengan lebih banyak perangkat sehingga membuat penganggaran menjadi lebih mudah. Pelajari lebih lanjut di ulasan lengkap YNAB kami.

Pergi ke YNAB

Pemberdayaan (sebelumnya Modal Pribadi)

Pemberdayaan lebih baik jika Anda terutama ingin melacak kekayaan bersih dan kinerja investasi Anda. Ini juga gratis untuk digunakan. Layanan ini juga memiliki alat penganggaran dasar yang dapat berguna jika Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang hidup sesuai kemampuan Anda dan siap meningkatkan pendapatan yang dapat dibelanjakan untuk ditabung untuk tujuan jangka panjang.

Baca ulasan lengkap Empower kami untuk menemukan semua alat keuangan.

Pergi ke Pemberdayaan

Uang Makan Siang

Lunch Money adalah aplikasi penganggaran yang, seperti yang diharapkan, memungkinkan Anda mengatur kategori pengeluaran. Kemudian mengimpor transaksi Anda dan mengkategorikannya ke dalam kategori pengeluaran Anda. Ini juga secara otomatis mengidentifikasi pengeluaran rutin Anda dan memungkinkan kolaborator tanpa batas. Ini akan melacak kekayaan bersih Anda, tetapi Anda tidak dapat melacak investasi Anda.

Biayanya $10 per bulan atau $100 per tahun.

Pelajari lebih lanjut di Ulasan Uang Makan Siang lengkap kami.

Pergi ke Uang Makan Siang

FAQ Raja Uang

Ulasan Monarch Money: Pemikiran Terakhir

Dalam dunia aplikasi penganggaran, Monarch Money adalah pilihan yang tepat. Menurut pendapat saya, biayanya sepadan karena memberi Anda banyak kendali atas keuangan Anda dan kemungkinan besar akan berdampak positif pada situasi keuangan Anda.

Ini juga memungkinkan Anda melacak investasi Anda dan menyinkronkan akun tanpa batas. Namun, Personal Capital adalah alternatif yang bagus untuk ini jika Anda tidak memerlukan alat penganggaran yang mendalam.

Pelajari lebih lanjut tentang Raja

Untuk waktu terbatas, Monarch menawarkan diskon 30% pada tahun pertama Anda dengan kode kupon SELAMAT DATANG. Kode ini berlaku mulai 21 September 2024.