Bowman dari Fed menyerukan untuk memikirkan kembali ambang batas peraturan

pimpinan Federal Reserve resmi untuk perbankan komunitas isu-isu tersebut menginginkan lembaga perbankan memikirkan kembali bagaimana mereka menyesuaikan persyaratan peraturan agar sesuai dengan risiko internal dan sistemik bank.

Dalam pidato Rabu pagi, Gubernur Fed Michelle Bowman mengatakan model bisnis bank – bukan jumlah asetnya – harus digunakan untuk menentukan tingkat pengawasan regulasi. Dia mengatakan ambang batas $10 miliar untuk bank komunitas tidak selalu merupakan ukuran risiko suatu institusi yang efektif.

“Tentu saja ada kasus di mana bank dengan aset kurang dari $10 miliar menghadapi risiko yang tidak proporsional dengan ukuran asetnya, sehingga memerlukan pengawasan pengawasan yang lebih ketat,” kata Bowman, dengan alasan bahwa bank-bank tersebut sering kali fokus pada lini bisnis non-tradisional dan aktivitas kompleks. “Pada saat yang sama, banyak bank dengan aset lebih dari $10 miliar beroperasi seperti bank komunitas, dengan model bisnis sederhana yang berbasis hubungan, namun tidak diatur atau diawasi seperti itu.”

Pernyataan tersebut merupakan bagian dari pidato luas yang disampaikan pada Rabu pagi di Konferensi Penelitian Perbankan Komunitas 2024 di St. Louis.

Bersamaan dengan komentarnya mengenai kejelasan definisi, Bowman juga mempertimbangkan pendekatan yang lebih luas terhadap regulasi dan pengawasan bank komunitas. Ia juga berpendapat mengenai perannya di Dewan Gubernur The Fed, dan menegaskan bahwa ia harus memiliki tanggung jawab pengawasan terhadap regulasi dan pengawasan bank komunitas di The Fed.

Bowman ditunjuk menjadi anggota dewan pada tahun 2018 oleh Presiden saat itu Donald Trump untuk memenuhi a persyaratan hukum yang dimiliki setidaknya oleh satu gubernur pengalaman di baik perbankan komunitas atau pengawasan bank.

“Pengalaman ini, pernah bekerja sebagai bankir atau sebagai regulator negara bagian, jarang terjadi di badan regulator federal,” katanya. “Misalnya, dari anggota Dewan Federal Reserve saat ini, saya adalah satu-satunya anggota yang memiliki pengalaman sebagai bankir atau regulator negara. Dalam pandangan saya, kita harus bertanya bagaimana seseorang dengan pengalaman dalam sistem perbankan komunitas dapat memberikan pelayanan terbaik pada perekonomian. Papan.”

Secara khusus, dia mengatakan posisi tersebut akan mendapat manfaat dari tanggung jawab yang lebih eksplisit, seperti menduduki kursi di Dewan Pemeriksaan Lembaga Keuangan Federal, atau FFIEC, kelompok yang bertugas memastikan bahwa berbagai badan pengatur negara bagian dan federal mengambil pendekatan yang harmonis dalam pengawasan.

Ia berargumentasi bahwa “struktur yang lebih formal untuk tanggung jawab lembaga ini… akan sangat membantu dalam membangun dan melestarikan kerangka kerja abadi yang mendukung bank komunitas di masa depan.”

Sebelum bergabung dengan The Fed, Bowman bekerja sebagai wakil presiden di bank keluarganya, Farmers & Drovers Bank di Council Grover, Kansas. Dia juga menjabat sebagai komisaris perbankan negara bagian di Kansas selama 22 bulan. Setelah masa jabatan awalnya berakhir pada tahun 2020, ia dikukuhkan untuk masa jabatan penuh di dewan, yang akan berakhir pada tahun 2034.

Dalam sambutannya, Bowman menyinggung berbagai elemen pengaturan dan pengawasan lainnya. Dia menyatakan kembali kekhawatirannya lagi piagam bank terlalu sulit untuk diperoleh dan ulasan merger dikalibrasi dengan buruk untuk bank-bank pedesaan – sebuah pasangan yang katanya mengganggu alam siklus hidup bank komunitas.

“Tanpa opsi pembentukan dan merger yang layak untuk semua bank, khususnya bank komunitas, kami akan menciptakan ‘barbel’ dalam sistem perbankan,” katanya. “Jika hal ini terus berlanjut, hal ini pada akhirnya akan mengakibatkan hanya segelintir bank yang sangat besar, dan semakin menyusutnya jumlah bank komunitas, tanpa ada yang tersisa di tengah-tengahnya. Seiring berjalannya waktu, tren ini akan mengakibatkan berkurangnya ketersediaan kredit dan layanan, peningkatan jumlah komunitas yang tidak mempunyai rekening bank atau underbanked, dan kerugian ekonomi.”

Bowman juga menyerukan kejelasan pengawasan dan akuntabilitas. Saat ini, katanya, banyak kebijakan pengawasan yang ditujukan untuk mengatasi risiko di bank-bank besar akhirnya dialihkan ke bank-bank yang lebih rendah. Migrasi ini difokuskan pada bank-bank yang mengejar strategi “inovatif”, katanya, dan pada akhirnya berdampak buruk pada bank-bank kecil yang berupaya membedakan dirinya.

“Jika ‘biaya’ penerapan inovasi mengakibatkan bank dimasukkan ke dalam tingkat kepatuhan yang lebih tinggi, mungkin akan sulit untuk mendorong investasi yang lebih besar dalam inovasi bagi bank-bank kecil,” katanya. “Menetapkan ambang batas peraturan yang tepat tidak memaksa regulator untuk menghilangkan atau menghilangkan inovasi dari sistem perbankan, terutama di kalangan bank komunitas.”