Sebuah bank di Connecticut bermitra untuk meningkatkan pinjaman usaha kecil

Bankwell Financial Group di New Canaan, Connecticut, berencana memanfaatkan kemitraan dengan Lendio yang berbasis di Lehi, Utah untuk meluncurkan bisnis nasional yang menawarkan pinjaman dolar kecil yang didukung oleh US Small Business Administration.

Sebagai pemberi pinjaman lama SBA, Bankwell dengan aset $3,2 miliar telah berfokus pada kesepakatan yang lebih besar. Selama tahun fiskal 2024 SBA, yang berakhir Senin, jumlah rata-rata dari 11 7(a) pinjaman yang diberikan Bankwell adalah $665,000. Untuk tahun fiskal 2023, rata-rata jumlah pinjaman 7(a) Bankwell mencapai $2,5 juta.

“Ukuran pinjaman rata-rata kami selama beberapa tahun terakhir mungkin mendekati $2 juta,” kata Ryan Hildebrand, kepala inovasi Bankwell, dalam sebuah wawancara. “Kami sangat gembira dengan saldo yang lebih kecil, $150.000 atau kurang. Tentu saja, ini adalah tempat di mana terdapat banyak usaha kecil yang kurang terlayani.”

Cetak biru Bankwell sangat jelas. Perusahaan ini akan menggunakan perangkat lunak pengambilan keputusan dan penjaminan pinjaman Lendio untuk menawarkan solusi digital sepenuhnya yang mempersingkat proses pengajuan, persetujuan, dan pendanaan menjadi sekitar satu minggu. “Kami dapat beralih dari permohonan ke pendanaan dalam waktu sekitar enam hari kerja,” kata Brock Blake, salah satu pendiri dan CEO Lendio, dalam sebuah wawancara. “Kami benar-benar telah mempersingkat jangka waktu tersebut.”

Permohonan akan datang dari Bankwell, serta dari Lendio, yang akan menyalurkan sebagian dari permintaan pinjaman yang diterimanya ke bank. Hildebrand mengandalkan waktu penyelesaian yang lebih cepat untuk menjadi magnet bagi peminjam usaha kecil.

“Kecepatan adalah segalanya bagi orang-orang ini,” kata Hildebrand. “Jika kita bisa mempercepat kecepatan pendanaan, hal ini akan membuka banyak peluang. Banyak fintech yang tumbuh dalam dekade terakhir berdasarkan kecepatan, namun biaya pendanaannya jauh lebih tinggi.”

Menurut a survei Lendio dirilis pada bulan Juli, 85% dari lebih dari 1.000 pemilik usaha kecil yang ditanyai mengidentifikasi kecepatan sebagai faktor penting dalam memilih pemberi pinjaman. Tujuh puluh tujuh persen mengatakan mereka lebih suka mengajukan kredit secara online atau melalui aplikasi seluler.

Sebuah pasar usaha kecil online dan penyedia teknologi layanan keuangan, Lendio yang berusia 13 tahun telah membantu mencari pembiayaan bagi lebih dari 400.000 peminjam. Selama sembilan tahun pertama, Lendio hanya memiliki sedikit keterlibatan dengan pinjaman SBA. Pengenalannya terjadi selama pandemi COVID, ketika Lendio memfasilitasi lebih dari 200.000 pinjaman Program Perlindungan Gaji. Lendio melanjutkan koneksinya setelah Pandemi berakhir, terutama tahun lalu, setelah SBA menyesuaikan standar penjaminan pinjaman sebesar $500,000 atau kurang untuk mempermudah penggunaan alat berbasis teknologi dan data untuk menilai pelamar. “Beberapa tahun terakhir, pinjaman 7(a) telah menjadi produk dengan pertumbuhan tercepat di pasar kami,” kata Blake.

Penyedia layanan inti FIS mengumumkan inisiatif pinjaman usaha kecil digital menggunakan perangkat lunak Lendio sebagai tulang punggungnya musim panas ini.

Rencana Bankwell muncul di tengah dorongan yang terus-menerus dari Administrator SBA Isabel Casillas Guzman untuk memberikan lebih banyak pinjaman kecil dalam program 7(a) andalan badan tersebut.

Berdasarkan 7(a), SBA menjamin pinjaman usaha kecil yang memenuhi syarat yang diberikan oleh bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman sektor swasta lainnya. Guzman punya menekankan pinjaman dolar kecil sejak awal masa jabatannya selama tiga setengah tahun. Advokasinya tampaknya membuahkan hasil, karena pinjaman sebesar $150.000 telah tumbuh hampir 9% dari keseluruhan volume pinjaman 7(a), naik dari 3,4% pada tahun fiskal 2021.

Selama tahun fiskal 2024, dari tanggal 1 Oktober hingga 30 September, volume pinjaman dalam dolar berjumlah $150.000 atau kurang meningkat $780 juta dibandingkan hasil tahun fiskal 2023. “Peningkatan pinjaman dolar kecil dalam program SBA mencerminkan pemahaman Pemerintahan Biden-Harris tentang peran penting yang dimainkan usaha kecil dalam menumbuhkan perekonomian, menciptakan lapangan kerja, dan mendorong ledakan usaha kecil bersejarah di negara ini,” kata juru bicara SBA.

Menurut Hildebrand, bias Bankwell terhadap pinjaman besar bukanlah sebuah pilihan, melainkan sebuah fakta kehidupan. “Pada akhirnya, banyak tugas di perbankan yang masih dilakukan secara manual,” kata Hildebrand. Mengingat kenyataan tersebut, wajar jika bank-bank kecil, termasuk Bankwell, berfokus pada hubungan yang lebih besar dan transaksi bernilai dolar yang lebih besar “karena mereka hanya akan menghasilkan lebih banyak uang bagi Anda.”

Kini, Blake dan Hildebrand percaya bahwa teknologi seperti Lendio dapat menghasilkan peningkatan lebih lanjut dalam pinjaman dolar kecil, seiring dengan peningkatan partisipasi dalam 7(a) oleh bank-bank Main Street. “Anda akan melihat beberapa bank komunitas yang berkeinginan untuk mengadopsi pengalaman digital meningkatkan volume pinjaman SBA dan mengambil pangsa pasar,” kata Blake.

Bankwell tidak akan mampu mempertimbangkan program bernilai kecil apa pun tanpa bantuan mitra teknologi. “Kami memiliki 140 orang di bank,” kata Hildebrand. “Kami ingin tetap menjadi perusahaan kecil…Membuat (solusi) yang sangat siap pakai tanpa harus mengeluarkan banyak uang untuk pemasaran adalah sesuatu yang akan menjadi sebuah peluang besar bagi kami.”

Seiring dengan perpindahannya ke pinjaman 7(a) dolar kecil, Bankwell mempekerjakan Michael Johnston untuk mengisi peran baru sebagai kepala pinjaman SBA. Johnston pernah menjabat sebagai direktur penjualan nasional di Ready Capital yang berbasis di New York, salah satu pemberi pinjaman 7(a) teratas. “Kami menciptakan peran baru sebagai kepala pinjaman SBA untuk memajukan evolusi kami sebagai bank yang berbasis hubungan dan fokus secara komersial dengan hasrat untuk membantu usaha kecil,” kata Presiden dan CEO Christopher Gruseke dalam siaran pers.