Pemogokan pelabuhan di AS menguji teknologi pembayaran

Pemogokan pekerja dermaga di sepanjang Pantai Timur dan Teluk merupakan ancaman yang serius menghapus lebih dari $2 miliar dari perekonomian AS pada minggu pertama, sehingga memberikan penurunan besar pada pendapatan karena barang-barang masih tertahan di kapal.

Hal ini akan berdampak pada perusahaan-perusahaan yang mengandalkan pengiriman yang dapat diprediksi untuk mengelola neraca mereka dan akan menarik perhatian pada alat-alat baru yang membantu perusahaan menentukan pembayaran dengan tepat pada waktu pengiriman.

“Dengan kemampuan treasury real-time yang beralih ke ekosistem instan 24/7, perusahaan dapat mengelola arus kas, likuiditas, dan aktivitas pembiayaan perdagangan dengan lebih ketat sejalan dengan peristiwa real-time,” kata Carl Slabicki, pemilik platform eksekutif untuk Treasury Services di BNY.

BNY adalah bagian dari Jaringan Marco Polosebuah konsorsium pembiayaan perdagangan yang didukung bank yang mengembangkan teknologi pembayaran dan layanan keuangan. Jaringan ini mempercepat pekerjaannya selama pandemi terkait COVID-19 kekurangan rantai pasokan dan kemungkinan besar akan diminta mengambil tindakan selama pemogokan pelabuhan.

Presiden Dewan Federal Reserve Chicago Austan Goolsbee minggu ini kata Fox Bisnis bahwa pemogokan tersebut dapat merugikan rantai pasokan dan bahwa “apa pun yang merupakan guncangan pasokan negatif, dalam bahasa kita, yang akan meningkatkan biaya menjalankan bisnis dan menyebabkan kelangkaan, adalah sesuatu yang harus kita tangani dan dampaknya tidak pernah baik.”

Untuk mengelola risiko ekonomi dari rantai pasokan, dunia usaha sering kali beralih ke keuangan rantai pasokanproduk yang ditawarkan bank yang memungkinkan pemasok mengirimkan faktur kepada pemberi pinjaman pembeli, bukan ke bank mereka sendiri, untuk mendapatkan pembayaran lebih awal — dengan pemberi pinjaman mendapatkan sebagian dari pembayaran tersebut.

Produk lainnya, anjak piutang, melibatkan pemasok yang menggunakan faktur mereka sebagai jaminan untuk mendapatkan uang dari pemberi pinjaman, yang mengambil sebagian dari piutang.

Kemampuan untuk mengakses data pembayaran real-time dan mengotomatisasi proses memungkinkan perusahaan untuk membuat keputusan yang lebih cerdas dan cepat mengenai modal kerja mereka, kata Sunmil Rajasekar, CEO Billtrust. “Hal ini, pada gilirannya, membantu mereka mengatasi tantangan arus kas dan merespons dengan cepat perubahan permintaan dan pasokan. Selain itu, tidak seperti selama COVID-19, perkembangan AI menawarkan cara-cara baru bagi bisnis untuk meningkatkan proses keuangan mereka, sehingga memungkinkan mereka untuk tetap menjadi yang terdepan dalam hal ini.” gangguan dan menjaga ketangkasan operasional.”

Dengan menggunakan pembayaran yang dipercepat melalui blockchain – teknologi yang mendukung mata uang kripto – atau opsi penyelesaian instan seperti FedNow atau rel RTP, pembayaran dapat dilakukan dan diselesaikan dengan lebih pasti bahwa kiriman terkait dengan pembayaran tersebut telah tiba. Visibilitas yang lebih terperinci tersebut dapat meningkatkan kemampuan para pihak dalam transaksi pengelolaan perbendaharaan untuk menegosiasikan persyaratan anjak piutang atau pembiayaan perdagangan.

“Otomasi pembayaran (dapat) mengurangi penundaan dan gesekan historis dengan terputusnya sistem dan proses,” kata Slabicki. Alat-alat ini membantu tim perbendaharaan, hutang dan piutang perusahaan untuk mengelola dengan lebih efektif melalui masa-masa ketidakpastian dan memberi mereka kontrol yang lebih baik atas modal kerja mereka untuk memenuhi permintaan kondisi bisnis dan pasar mereka, katanya.

Blockchain terbuka yang terdesentralisasi membagikan data perdagangan, terhubung ke bank penjual dan pembeli melalui antarmuka pemrograman aplikasi, sehingga meningkatkan transparansi.

“Gangguan rantai pasokan menyoroti perlunya dunia usaha untuk memiliki sistem pembayaran otomatis dan fleksibel yang menyederhanakan arus kas, mengurangi biaya operasional, dan meminimalkan penundaan,” kata Arik Shtilman, CEO Rapyd, perusahaan yang berbasis di Inggris. Fintech yang didukung Stripe yang menjual dompet digital label putih kepada pemberi pinjaman dan produk lain seperti proses pembayaran, pencairan, dan pengumpulan.

“Mengotomatiskan pembayaran B2B… memberikan ketangkasan bagi dunia usaha untuk bertransaksi secara efisien lintas negara dan menjaga likuiditas ketika menghadapi gangguan,” kata Shtilman.

Otomatisasi piutang dan hutang dagang secara signifikan meningkatkan likuiditas dan analisis arus kas, menurut Albert Bodine, direktur pembayaran komersial dan perusahaan di Javelin Strategy & Research, yang telah mempelajari tautannya antara otomatisasi pembayaran dan risiko rantai pasokan.

“Sebagai mantan CFO, saya melihat dampak yang jauh lebih besar pada sisi piutang karena berkaitan dengan penurunan DSO,” kata Bodine. DSO mengacu pada hari penjualan yang beredar, atau jumlah hari yang diperlukan untuk mengubah piutang menjadi uang tunai. Semakin pendek DSO maka semakin kuat arus kas suatu perusahaan.

Empat tahun terakhir telah menekankan DSO karena pandemi dan suku bunga yang lebih tinggi. Suku bunga yang tinggi meningkatkan biaya pinjaman, sehingga membuat DSO yang lebih rendah menjadi lebih penting.

Dasbor dan laporan otomatis memungkinkan bisnis memantau posisi kas mereka secara terus-menerus dan membuat keputusan berdasarkan informasi mengenai kebutuhan likuiditas mereka, kata Bodine. “Pemantauan secara real-time ini penting untuk mengoptimalkan modal kerja dan memastikan perusahaan memiliki dana yang cukup untuk memenuhi kewajiban jangka pendeknya.”

Analisis prediktif adalah alat canggih lainnya yang dimungkinkan oleh otomatisasi piutang dan hutang, menggunakan pembelajaran mesin dan AI untuk memperkirakan tren arus kas berdasarkan data historis, kata Bodine.

“Kemampuan prediktif ini membantu bisnis mengantisipasi kebutuhan likuiditas di masa depan, mengidentifikasi kekurangan atau kelebihan uang tunai, dan membuat rencana yang sesuai,” kata Bodine. “Dengan memberikan pandangan ke depan terhadap tren arus kas, analisis prediktif memungkinkan perusahaan mengambil inisiatif dalam menjaga stabilitas keuangan dan menghindari krisis likuiditas.”