Tuas anti pencucian uang yang belum pernah digunakan oleh regulator

Pada tahun 1992, Kongres memperketat peraturan perbankan tertentu sebagai bagian dari upayanya untuk menindak pencucian uang. Undang-undang baru ini memberikan kewenangan kepada regulator federal untuk mencabut piagam bank jika bank tersebut terbukti memindahkan uang kotor.

Tiga puluh dua tahun kemudian, ketentuan hukuman mati tidak pernah digunakan lagi. Dalam beberapa kasus, bank-bank yang terlibat dalam pencucian uang telah mengaku bersalah atas kejahatan alternatif, yang telah menggagalkan pemeriksaan peraturan mengenai apakah akan mencabut piagam bank tersebut. Dalam situasi lain, bank telah mengadakan perjanjian penundaan penuntutan dengan penegak hukum, yang memungkinkan bank untuk menghindari pengakuan bersalah jika mereka mematuhi persyaratan tertentu.

TD Bank, yaitu mendekati kemungkinan pengakuan bersalah untuk menyelesaikan a penyelidikan pencucian uang besar-besaran menurut artikel Wall Street Journal baru-baru ini, menawarkan contoh kasus terbaru untuk ketentuan hukuman mati.

Namun ada alasan mengapa regulator dan penegak hukum belum mencabut piagam bank dalam kasus pencucian uang sebelumnya, dan kecil kemungkinannya TD akan menjadi yang pertama.

Sidang yang akan dipicu oleh hukuman pidana atas pencucian uang dapat menimbulkan masalah yang lebih besar dibandingkan masalah yang terkait dengan manajemen risiko satu bank, kata Daniel Stipano, mitra praktik lembaga keuangan di Davis Polk & Wardwell.

“Jika hal ini berdampak pada bank, maka hal itu akan sangat mengganggu bank tersebut, namun tidak hanya bagi bank tersebut,” kata Stipano, berbicara tentang industri secara umum dan bukan TD secara spesifik. “Jika bank tersebut cukup signifikan, hal ini dapat berdampak pada sistem keuangan dan perekonomian yang lebih luas.”

Stipano, yang meninggalkan Kantor Pengawas Mata Uang pada tahun 2016 setelah bekerja selama 30 tahun dalam pembuatan peraturan dan penegakan anti pencucian uang, mengatakan bahwa dia akan terkejut jika sebuah bank melanggar preseden dengan mengaku bersalah melakukan pencucian uang.

Namun, situasi ini menjadi pedang bermata dua bagi regulator. Di satu sisi, Stipano mengatakan Departemen Kehakiman mungkin frustrasi ketika mereka mengajukan kasus pencucian uang yang kuat namun malah membuat perjanjian penuntutan yang ditangguhkan atau menjatuhkan hukuman dengan tuduhan yang lebih ringan untuk menghindari guncangan pada sistem keuangan.

Di sisi lain, regulator dan penegak hukum telah menerima kritik dari para politisi di masa lalu ketika program anti pencucian uang bank gagal dan bank-bank tersebut masih tidak menghadapi kemungkinan pencabutan piagam.

Senator Elizabeth Warren, D-Mass., sudah memberi isyarat bahwa dia akan memperhatikan resolusi penyelidikan TD.

“Bank yang tidak memiliki kepatuhan anti pencucian uang yang kuat bertindak sebagai dana gelap – dan ini berbahaya,” kata Warren pada hari Kamis melalui email kepada American Banker. “Ini bukan pertama kalinya TD Bank melanggar hukum, dan para eksekutif ini harus dituntut sepenuhnya. Regulator dan penegak hukum harus meminta pertanggungjawaban TD Bank atas sejarah panjang kejahatan keuangannya.”

Pada sidang komite Senat tahun 2013 menilai penegakan Undang-Undang Kerahasiaan Bankyang mencakup pencegahan pencucian uang, Warren mengajukan pertanyaan tentang “berapa miliaran dolar yang harus Anda cuci untuk gembong narkoba” agar regulator mempertimbangkan untuk menutup sebuah lembaga keuangan.

Dan Warren bukan satu-satunya anggota parlemen yang kritis terhadap regulator bank federal setelah serangkaian kesalahan besar anti-pencucian uang di bank-bank besar yang tidak menghasilkan hukuman terhadap bank mana pun karena pencucian uang. Kunci dari sidang tersebut adalah pertanyaan apakah regulator, atau DOJ, menghindari hukuman pidana agar tidak merugikan perekonomian.

Pada tahun 2012, bank global HSBC, yang mengizinkan pencucian uang kartel narkoba Meksiko dan Kolombia senilai lebih dari $881 juta melalui bank tersebut dan mengabaikan tanda bahaya, menandatangani perjanjian penuntutan yang ditangguhkan. Regulator mendenda HSBC sebesar $1,9 miliar sebagai bagian dari perjanjian tersebut, yang pada saat itu merupakan denda terbesar yang pernah dikenakan terhadap bank atas tuduhan tersebut.

David P. Weber, mantan pejabat penegakan hukum di OCC, Federal Deposit Insurance Corp. dan Komisi Sekuritas dan Bursa, sangat kritis terhadap pendekatan lepas tangan regulator sehubungan dengan perangkat yang telah disediakan Kongres.

Weber, seorang profesor di Perdue School of Business di Salisbury University, menyebut rekam jejak regulator “sangat keterlaluan,” dan mengatakan bahwa keengganan mereka untuk menggunakan “hukuman mati terhadap entitas perusahaan” berasal dari “ketakutan bahwa hal itu akan membuat orang kehilangan haknya.” bekerja.”

TD memperkirakan akan menghadapi denda moneter lebih dari $3 miliar karena kegagalan kontrol anti-pencucian uang itu dilaporkan mengizinkan kelompok kejahatan Tiongkok untuk mencuci ratusan juta dolar uang narkoba melalui bank, menurut Journal. Mengutip sumber anonim, Journal melaporkan pada 27 September bahwa cabang ritel TD AS diperkirakan akan mengajukan pengakuan bersalah dalam dua minggu ke depan.

Bank sebelumnya telah mengungkapkan bahwa mereka mengharapkan a “resolusi global” terhadap permasalahan kepatuhannya pada akhir tahun. TD telah menghabiskan sebagian setengah miliar dolar untuk memperbaiki manajemen risikonya dan kemungkinan akan menghabiskan ratusan juta dolar lebih banyak.

Juru bicara TD Bank Group yang berbasis di Toronto menolak berkomentar untuk artikel ini.

Selama bertahun-tahun, bank-bank yang berada di bawah pengawasan pencucian uang telah menghindari pemeriksaan peraturan dengan berbagai cara.

Pada tahun 2005, Riggs National Bank mengaku bersalah atas pelanggaran pidana terhadap Undang-Undang Kerahasiaan Bank, namun pada saat kesepakatan pembelaan diselesaikan, PNC Financial Services Group telah setuju untuk membeli Riggs.

Pihak berwenang AS telah menemukan bahwa mantan diktator Chili Augusto Pinochet, yang dicari di beberapa negara karena kejahatan hak asasi manusia dan asetnya konon dibekukan oleh hakim Spanyol, menyetor lebih dari $10 juta ke rekening di Riggs.

Baru-baru ini, US Bancorp menandatangani perjanjian penuntutan yang ditangguhkan berdasarkan tuduhan bahwa mereka dengan sengaja gagal menerapkan program anti-pencucian uang yang efektif dan gagal mengajukan laporan aktivitas yang mencurigakan. Perjanjian tahun 2018 ini berasal dari hubungan perusahaan Minneapolis dengan Scott Tucker, yang pernah menjadi raja pemberi pinjaman gaji yang telah mengaku bersalah atas tuduhan termasuk pemerasan, penipuan kawat, dan pencucian uang.

Karena perusahaan induk Bank AS mengadakan perjanjian penangguhan penuntutan daripada mengaku bersalah, serupa dengan HSBC, maka perusahaan tersebut tidak akan dikenakan sidang pencabutan piagam.

Namun ada kelemahan lain dalam undang-undang yang memberikan ruang gerak tambahan bagi jaksa dan regulator. Tidak setiap pelanggaran terhadap Undang-Undang Kerahasiaan Bank memerlukan sidang wajib tentang pencabutan piagam bank. Faktanya, hanya dua pelanggaran undang-undang tertentu yang memerlukan pemeriksaan seperti itu – “pencucian instrumen moneter” dan “melakukan transaksi moneter pada properti yang berasal dari aktivitas tertentu yang melanggar hukum.”

Untuk pengakuan bersalah atas pelanggaran tertentu lainnya yang terkait dengan pencucian uang, seperti kegagalan untuk mengajukan laporan aktivitas mencurigakan, OCC memiliki keleluasaan untuk mengadakan proses pencabutan piagam. Dan untuk pengakuan bersalah atas tuduhan terkait lainnya, seperti menghalangi pemeriksaan bank, pertanyaan apakah akan mencabut piagam bank tidak berlaku sama sekali.

“Biasanya kejadian di dunia nyata tidak pernah terjadi,” kata Stipano.