FDIC memperpanjang periode komentar pada proposal deposito perantara

Federal Deposit Insurance Corp. telah memperpanjang periode komentar untuk proposalnya mengenai pembatasan simpanan perantara yang berpotensi memaksa bank untuk mengkategorikan ulang simpanan dalam jumlah besar.

Langkah itu terjadi setelahnya kelompok perdagangan keuangan mendesak FDIC bulan lalu untuk memberikan waktu tambahan 60 hari untuk memberikan komentar, dengan mengatakan bahwa proposal tersebut dapat menyebabkan biaya peraturan yang lebih tinggi dan gangguan terhadap hubungan bisnis yang sudah ada. Bank-bank mengatakan usulan tersebut akan menyebabkan biaya yang lebih tinggi yang akan dibebankan kepada nasabah mereka dan masyarakat yang tidak mempunyai rekening bank akan dirugikan.

FDIC memberikan perpanjangan waktu 30 hari hingga 21 November bagi bank untuk memberikan umpan balik terhadap proposal deposito perantara. Proposal tersebut akan membalikkan posisi badan tersebut mengenai apa yang dimaksud dengan simpanan perantara dan akan mempengaruhi berbagai pelaku industri lainnya termasuk penyedia dan sponsor program penyisiran, program prabayar, program simpanan merek bersama, dan platform simpanan.

Pemilihan presiden dan potensi pergantian kepemimpinan di FDIC dapat mempengaruhi cara lembaga tersebut menjalankan proposalnya, yang dapat menjadi masalah bagi bank komunitas yang menghadapi tantangan dalam mengumpulkan simpanan.

Proposal tersebut akan membalikkan perubahan yang menguntungkan industri perbankan berdasarkan aturan yang diberlakukan pada tahun 2020 pada masa pemerintahan Trump, yang mempersempit definisi simpanan yang diperantarai sementara secara sederhana mengizinkan lebih banyak pengaturan simpanan yang diatur sebagai simpanan yang ditengahi. Ketua FDIC Martin Gruenberg menentang peraturan tersebut pada saat itu, dengan mengatakan bahwa peraturan tersebut menimbulkan risiko yang tidak semestinya terhadap sistem keuangan.

Gruenberg mengatakan pada tahun 2020 bahwa berdasarkan perubahan tersebut, “bank dapat mengandalkan 100% simpanannya pada pihak ketiga yang canggih dan tidak terafiliasi tanpa ada simpanan yang dianggap perantara.”

Sebuah bank dapat membentuk “beberapa hubungan ‘eksklusif’ dengan pihak ketiga untuk mendanai dirinya sendiri tanpa ada simpanan yang dianggap perantara,” katanya.

Revisi FDIC terhadap aturan tahun 2020 memiliki implikasi luas terhadap akses bank yang kurang bermodal besar terhadap sumber pendanaan simpanan, perencanaan likuiditas oleh bank yang menggunakan simpanan perantara, dan biaya asuransi simpanan federal.

Proposal tersebut akan merevisi dan memperluas definisi “broker simpanan” dan akan mengubah dua hubungan bisnis yang ditetapkan berdasarkan apa yang dikenal sebagai pengecualian “tujuan utama”.

Hal ini juga akan mengubah pemberitahuan dan proses permohonan untuk pengecualian tujuan utama dan akan memperjelas kapan tempat penyimpanan yang diasuransikan dapat memperoleh kembali statusnya sebagai “lembaga agen” berdasarkan pengecualian terbatas untuk jumlah simpanan timbal balik yang dibatasi.

Usulan tersebut akan mengubah definisi perantara simpanan menjadi pihak ketiga yang menempatkan simpanan pada “satu atau lebih” lembaga penyimpanan. Saat ini, definisinya adalah untuk broker yang menempatkan deposito di “lebih dari satu” bank. Perubahan bahasa ini juga akan menghilangkan apa yang disebut pengecualian pengaturan eksklusif berdasarkan aturan tahun 2020 yang membantu pihak ketiga yang bermitra dengan bank menghindari penunjukan pialang simpanan.