Membantu para lansia menghindari penipuan keuangan adalah bisnis yang baik bagi bank

Senior mewakili segmen nasabah yang penting bagi sebagian besar bank, yang merupakan sumber utama pendanaan inti dalam lingkungan di mana sumber simpanan inti langka. Memperluas hubungan dengan pasar penting ini memerlukan pengembangan proposisi nilai yang berbeda yang tidak hanya bergantung pada tarif CD premium. Salah satu pendekatannya adalah dengan menerapkan program yang sangat efektif untuk mengatasi masalah yang semakin mendesak bagi para lansia: penipuan keuangan.

Finansial penipuan yang menargetkan manula jumlahnya meningkat dua kali lipat dalam empat tahun terakhir. Statistik FBI mematok kerugian dolar sebesar $3,4 miliar pada tahun 2023, namun sebagian besar ahli memperingatkan bahwa kerugian yang dilaporkan hanyalah sebagian kecil dari kerugian sebenarnya. Lebih jauh, penipuan jenis ini akan semakin cepat seiring bertambahnya usia populasi dan para penipu menggunakan teknologi yang lebih canggih untuk mengalahkan prosedur pencegahan penipuan yang ada.

Lembaga keuangan adalah garis pertahanan pertama dalam perang melawan penipuan keuangan yang lebih tua. Bagaimanapun, penipuan ini melibatkan uang, dan sumber uang tersebut paling sering adalah rekening bank atau kartu kredit. Sebagian besar ahli setuju bahwa untuk menghentikan penipuan, Anda harus menghentikannya dari sumbernya, dan secara umum bank telah melakukan pekerjaan dasar dengan baik – mengidentifikasi berbagai bentuk aktivitas mencurigakan, mengeluarkan peringatan, dan memberikan semacam edukasi kepada nasabah dan staf. Meskipun tindakan-tindakan ini diperlukan, namun hal ini tidak cukup untuk melawan skema yang semakin canggih yang telah dirancang oleh para penipu untuk menghindari sistem dan prosedur deteksi dan mitigasi bank.

Tantangan yang dihadapi bank adalah sebagian besar, jika tidak semua, penipuan ini melibatkan transaksi sukarela yang diprakarsai oleh korban. Hal ini pada dasarnya berbeda dengan jenis penipuan lainnya yang dirancang untuk dideteksi dan dicegah oleh banyak sistem. Sebagian besar penipuan keuangan yang ditargetkan pada orang lanjut usia memangsa potensi kerentanan untuk meyakinkan orang lanjut usia yang tidak menaruh curiga agar mengirim uang kepada seseorang, di suatu tempat, untuk alasan palsu. Dan sering kali, korban terpaksa menanggung seluruh kerugiannya tanpa bantuan perantara keuangan yang memfasilitasi transaksi tersebut.

Dilema yang dihadapi bank adalah bagaimana mempertanyakan jenis transaksi yang “diinginkan” ini tanpa menghina penilaian nasabahnya, melanggar privasinya, atau menghalangi transaksi yang sah. Untuk menavigasi garis tipis ini dan menciptakan keseimbangan yang tepat antara perlindungan dan efisiensi transaksi, bank harus memfokuskan sumber daya, sistem, pelatihan, dan prosedur pada elemen spesifik dari penipuan paling umum dan berbahaya yang dilakukan saat ini.

Tidak semua penipuan diciptakan sama, dan masing-masing penipuan memiliki karakteristik unik yang harus dipelajari secara menyeluruh untuk mengembangkan solusi yang ditargetkan guna melindungi pelanggan lama. Ada banyak jenis penipuan, namun menurut FBI, skema yang paling banyak menghasilkan penipuan terbagi dalam 5 kategori utama — investasi, dukungan teknis, kompromi email, kepercayaan dan romansa, dan penipuan peniruan identitas pemerintah.

Namun, tidak cukup hanya mengetahui keberadaan jenis penipuan ini dan memiliki pemahaman dasar tentang strukturnya. Sebaliknya, analisis yang lebih mendalam terhadap komponen penipuan (metode kontak, pembayaran dan jumlah yang diminta, tujuan pembayaran, dll.) diperlukan untuk mendeteksi dan berpotensi menghentikan penipuan ini sebelum transaksi selesai.

Sebagian besar bank telah menerapkan semacam peringatan transaksi untuk memberi tahu nasabah tentang aktivitas rekening yang tidak biasa. Umumnya, mereka menggambarkan transaksi dan menginstruksikan pelanggan untuk menghubungi nomor yang ditunjuk jika mereka tidak mengizinkannya atau tidak melakukan apa pun jika mereka melakukannya. Jenis peringatan umum ini tidak berfungsi pada penipuan yang lebih tua karena korban sengaja memulai transaksi. Diperlukan sesuatu yang lebih kuat dalam bentuk peringatan. Ketika potensi transaksi penipuan teridentifikasi, percakapan pribadi dengan spesialis penipuan tidak boleh menjadi saran, namun suatu keharusan. Mungkinkah proses ini menyusahkan beberapa pelanggan yang memulai transaksi sah? Tentu saja, tetapi jika percakapan dilakukan secara efisien dan profesional, pelanggan pada umumnya akan menghargai kekhawatiran tersebut. Ketika dunia semakin beralih ke lingkungan pembayaran real-time, peringatan yang sangat bertarget ini akan menjadi semakin penting.

Meskipun sebagian besar penipuan ini memiliki komponen berteknologi rendah, semuanya didukung dan didukung oleh teknologi yang sangat canggih. Semakin banyak kecerdasan buatan yang digunakan untuk membuat komunikasi palsu terlihat dan terasa jauh lebih sah dan profesional. Selain itu, banyak penipu yang memiliki pemahaman mendalam tentang kemampuan bank dan sistem pembayaran serta menyesuaikan metode mereka untuk menghindari algoritma deteksi.

Bank harus menghadapi tantangan teknologi ini secara langsung. Hampir semua platform perbankan inti menangkap semua data yang diperlukan untuk mendeteksi potensi transaksi penipuan. Namun, tantangan yang dihadapi sebagian besar bank adalah mengatur dan mentransformasikan data ini menjadi informasi yang dapat ditindaklanjuti, mengalir lancar ke semua aplikasi, diperbarui secara real-time, dan dapat diakses dengan cepat dan mudah oleh manajemen risiko dan personel yang menangani nasabah. Dan kemampuan AI bukanlah domain eksklusif pihak jahat. Faktanya, peran AI dalam mengidentifikasi dan mencegah berbagai jenis penipuan, termasuk penipuan keuangan yang lebih tua, berpotensi membawa perubahan besar.

Jika bank adalah garis pertahanan pertama dalam memerangi penipuan keuangan yang lebih tua, maka karyawan yang berada di garis depan dan berhadapan dengan pelanggan adalah garis terakhir. Para karyawan ini merupakan sumber daya penting dalam proses manajemen penipuan dan perlu diperlengkapi untuk bertindak secara tepat dan tegas. Hal ini berarti menilai tingkat pengetahuan saat ini dan mengembangkan pelatihan mendalam mengenai komponen penipuan, target, teknik, dan tanda-tanda peringatan potensial; menciptakan alat yang membantu mereka berkomunikasi dan mendidik pelanggan yang berpotensi rentan; dan menerapkan kebijakan yang memberi mereka kebebasan dan pemberdayaan untuk bertindak sesuai pedoman yang luas.

Memerangi penipuan keuangan lansia secara efektif memerlukan investasi waktu dan uang. Apakah itu layak? Sebagian besar proses dan program yang ada saat ini memenuhi persyaratan hukum dan peraturan dan tanggung jawab keuangan umumnya terbatas. Jadi mengapa berubah? Ada banyak alasan untuk fokus pada isu ini, namun setidaknya ada dua alasan yang menonjol.

Yang pertama adalah bahwa dunia sedang berubah, dan kemungkinan besar lingkungan hukum dan peraturan juga akan ikut berubah. Seiring bertambahnya usia penduduk, dan semakin maraknya penipuan yang menyasar penduduk lanjut usia, kemungkinan besar tekanan akan meningkat pada bank dan regulatornya untuk meminta upaya yang lebih proaktif dari bank untuk membantu mencegah penipuan ini dan/atau memikul tanggung jawab keuangan yang lebih besar. Biasanya lebih baik untuk menjadi yang terdepan dalam tren ini daripada mengejar ketertinggalan di bawah pengawasan media, publik, atau regulator.

Alasan kedua mungkin lebih penting: Berbuat baik hanyalah bisnis yang baik. Dengan menanggapi kebutuhan komunitas senior yang semakin mendesak, fitur-fitur bernilai tambah ini akan memungkinkan bank mencapai diferensiasi dan keunggulan kompetitif, memperluas dan mempertahankan hubungan dengan nasabah bernilai tinggi saat ini, memperoleh hubungan baru, dan pada akhirnya mendukung merek bank sebagai sebuah bank. perusahaan yang tidak hanya mengatakan bahwa mereka peduli terhadap pelanggannya namun benar-benar melakukan sesuatu untuk membuktikannya.