FDIC lebih cepat dari jadwal mengenai tujuan asuransi simpanan minimum

Staf Federal Deposit Insurance Corp. pada hari Kamis mengatakan rasio cadangan dana Asuransi Deposito – yang mengukur saldo Dana Asuransi Deposito, atau DIF, dibandingkan dengan semua simpanan yang diasuransikan oleh FDIC – kemungkinan akan dikembalikan ke tingkat minimum menurut undang-undang sebesar 1,35% lebih cepat dari jadwal. .

“Mencapai rasio cadangan minimum menurut undang-undang sebelum batas waktu menurut undang-undang akan memperkuat Dana Penjamin Simpanan sehingga dapat menahan kerugian tak terduga dengan lebih baik dan mengurangi kemungkinan peningkatan penilaian prosiklikal,” kata Ketua FDIC Martin Gruenberg. “Pada tanggal 30 Juni 2024, karena pertumbuhan saldo DIF dan pertumbuhan simpanan yang diasuransikan lebih lambat dari rata-rata, saldo dana asuransi simpanan berjumlah $129 miliar — naik 7,5 miliar dari pembaruan sebelumnya pada 31 Desember.”

Selama pembaruan tengah tahunan kedua FDIC tahun ini mengenai DIF, pejabat badan tersebut mengatakan rasio cadangan kemungkinan akan memenuhi tingkat minimum yang disyaratkan sebelum batas waktu 30 September 2028. Peningkatan saldo DIF, dikombinasikan dengan pertumbuhan simpanan yang diasuransikan yang lambat , menghasilkan peningkatan enam basis poin dalam rasio cadangan dari 1,15% pada akhir tahun 2023 menjadi 1,21% pada Juni 2024. Meskipun masih dalam ketidakpastian — bank-bank lain bisa bangkrut atau simpanan yang diasuransikan bisa tumbuh lebih cepat dari perkiraan — staf memproyeksikan bahwa cadangan tersebut rasio tersebut kemungkinan besar akan mencapai batas minimum menurut undang-undang pada tahun 2026.

Badan tersebut telah mengawasi rencana untuk mengisi kembali DIF sejak rasio cadangan turun di bawah minimum undang-undang sebesar 1,35% selama pandemi pada tahun 2020. Rentetan kegagalan bank daerah pada tahun 2023 – yang pada akhirnya menyebabkan regulator menerapkan pengecualian risiko sistemik untuk melindungi simpanan yang tidak diasuransikan di bank-bank yang gagal – mengakibatkan tambahan kerugian sebesar $19,6 miliar pada dana tersebut berdasarkan perkiraan terbaru lembaga tersebut.

Pada awal tahun 2023 – sebelum bank mengalami kegagalan – lembaga tersebut telah mengambil tindakan berdasarkan amandemen rencana tahun 2022, dengan menaikkan tingkat penilaian dasar awal untuk semua lembaga penyimpanan yang diasuransikan sebesar dua basis poin, efektif tanggal 1 Januari 2023. Langkah ini didorong oleh proyeksi yang menunjukkan rasio cadangan berisiko melebihi batas minimum yang ditetapkan undang-undang pada batas waktu 30 September 2028.

Simpanan yang diasuransikan di bank yang diasuransikan FDIC mengalami pertumbuhan paling lambat selama setahun terakhir sejak 2013. Pada bulan Juni, FDIC mengatakan simpanan yang diasuransikan di perusahaan yang didukung FDIC tumbuh 0,8% dari tahun sebelumnya — 3,7% di bawah rata-rata jangka panjang sebesar 4,5 %. Badan tersebut mengaitkan penurunan pertumbuhan simpanan yang diasuransikan dengan penurunan simpanan yang diasuransikan, pertumbuhan simpanan timbal balik yang lebih lambat dibandingkan tahun 2023, dan keuntungan yang kurang memuaskan pada simpanan yang diasuransikan lainnya.

Ke depan, para staf memperkirakan pertumbuhan simpanan yang dijamin akan tetap berada di bawah norma historis dalam waktu dekat.

Meskipun ada tanda-tanda positif bagi hambatan FDIC, para pejabat badan tersebut mengatakan bahwa industri ini terus menghadapi hambatan di bidang kredit, dengan meningkatnya rasio pinjaman tidak lancar, terutama di sektor real estate konsumen dan portofolio pinjaman pribadi.

Tekanan pendanaan dan pendapatan tetap tinggi, dengan margin bunga bersih menurun hingga paruh pertama tahun 2024, dan tetap berada di bawah tingkat sebelum pandemi. Sebagaimana dicatat dalam FDIC terbaru profil perbankan triwulananterdapat pula peningkatan di lembaga-lembaga yang menurut FDIC dianggap bermasalah. Meskipun terjadi peningkatan, menurut badan tersebut, proporsi bank bermasalah relatif terhadap jumlah keseluruhan masih dalam batas normal dan tidak krisis.