FHFA mengusulkan perubahan tata kelola perusahaan yang besar untuk Bank Pinjaman Rumah

Badan Pembiayaan Perumahan Federal telah mengusulkan perubahan substantif terhadap peraturan tata kelola perusahaan Federal Home Loan Banks yang memungkinkan direktur FHFA menetapkan kompensasi dewan yang “wajar”.

Pada hari Senin, FHFA mengeluarkan pemberitahuan setebal 116 halaman tentang usulan pembuatan peraturan yang menguraikan empat tindakan regulasi yang akan diambil badan tersebut untuk memperkuat dewan di 11 Bank Pinjaman Rumah regional. Proposal tersebut mengharuskan setiap bank melakukan penilaian tahunan terhadap direktur yang sedang menjabat untuk menentukan apakah setiap direktur memberikan kontribusi positif terhadap kemampuan dewan dalam mengawasi operasional bank.

Proposal tersebut juga mengharuskan kompensasi direktur mencerminkan kinerja, dan akan memungkinkan dewan untuk memberhentikan seorang direktur karena kinerja buruk yang terus menerus atau kurangnya partisipasi yang membahayakan operasional bank. Untuk pertama kalinya, setiap bank harus melakukan pemeriksaan latar belakang bagi calon dewan direksi dan melarang siapa pun untuk bertugas di dewan direksi tanpa terlebih dahulu mengonfirmasi kelayakan mereka untuk menjalankan peran fidusia.

Mengenai kompensasi, FHFA mengatakan akan mempertimbangkan berbagai faktor seperti kompensasi direktur di bank lain, status bank sebagai perusahaan yang disponsori pemerintah dan fakta bahwa sistem tersebut diciptakan untuk melayani tujuan publik.

Selama sosialisasi untuk inisiatif “Sistem FHLBank di 100”.FHFA mengatakan bahwa para pemangku kepentingan menekankan pentingnya suara independen. Aturan yang diusulkan akan membuat sedikit perubahan untuk meningkatkan pemisahan antara direktur independen dan akan melarang mantan direktur anggota untuk menjabat sebagai direktur independen sampai mereka keluar dari dewan setidaknya selama dua tahun.

FHFA juga berencana untuk memperjelas kualifikasi yang diperlukan bagi direktur independen kepentingan publik dan memperluas daftar pengalaman direktur independen reguler untuk mencakup pembiayaan perumahan, risiko yang muncul, dan masalah yang kompleks. Badan tersebut juga menginginkan bank untuk “mengevaluasi potensi kesenjangan dalam pengetahuan dewan dan mencari peluang untuk mengatasi kesenjangan ini dengan menominasikan individu dengan keterampilan, latar belakang, dan pengalaman tertentu.” Badan ini juga ingin memfasilitasi nominasi individu dengan keahlian teknis.

Aturan yang diusulkan ini akan menambah sejumlah keterampilan yang kini memenuhi syarat sebagai pengalaman bagi anggota dewan termasuk kecerdasan buatan, risiko iklim, teknologi informasi, dan model bisnis Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat. Daftar tersebut berada di atas pengalaman atau pengetahuan yang saat ini diperlukan dalam satu atau lebih bidang: audit dan akuntansi, derivatif, manajemen keuangan, manajemen organisasi, pengembangan proyek, praktik manajemen risiko, dan hukum.

“Visi FHFA di masa depan adalah memiliki Sistem Bank yang dikelola secara efektif yang secara efisien menyediakan pendanaan yang stabil dan dapat diandalkan bagi anggota yang layak mendapatkan kredit dan memberikan produk dan layanan inovatif untuk mendukung kebutuhan perumahan dan pengembangan masyarakat dari komunitas yang dilayani oleh anggotanya, semuanya dengan cara yang aman dan cara yang baik,” kata FHFA dalam proposalnya. Masing-masing bank akan diminta untuk mengambil langkah aktif untuk mencari calon direktur independen dan memprioritaskan mereka yang memiliki pengetahuan dan pengalaman terutama dari eksekutif, manajemen, atau posisi senior lainnya yang dibayar penuh waktu. Bank akan dapat mengisi posisi direktur independen kepentingan publik yang kosong dengan menunjuk kembali direktur independen reguler yang memenuhi syarat menjadi direktur independen kepentingan publik dan sebaliknya.

Salah satu dari sedikit revisi yang menangani tata kelola di bawah dewan direksi, proposal tersebut mengharuskan setiap bank untuk mengadopsi dan menerapkan kebijakan konflik kepentingan yang mencakup seluruh pegawai bank.

Bank Pinjaman Rumah adalah koperasi swasta yang dimiliki secara kolektif oleh 6.500 anggotanya. Namun sistem tersebut diciptakan oleh Kongres pada tahun 1932 dengan disahkannya Undang-Undang Bank Pinjaman Rumah Federal, yang menetapkan sistem untuk melayani kepentingan publik melalui pembiayaan perumahan dan pinjaman komunitas. Anggota sistem mempunyai akses terhadap pinjaman dengan jaminan berbiaya rendah dan Kantor Keuangan sistem tersebut menerbitkan obligasi yang didukung oleh jaminan implisit pemerintah.

Beberapa usulan perubahan FHFA menegaskan kembali atau memperjelas kebijakan yang ada. Undang-Undang Bank mensyaratkan bahwa setidaknya dua direktur independen bank memenuhi syarat sebagai direktur independen “kepentingan umum”, dengan pengalaman lebih dari empat tahun dalam mengadvokasi atau bertindak atas nama konsumen atau kepentingan masyarakat.

“Tata kelola perusahaan Bank diperkuat ketika: kepentingan publik terwakili secara memadai, dewan Bank memiliki pengetahuan dan keahlian kolektif untuk memandu Bank melalui risiko-risiko baru dan yang muncul serta masalah-masalah kompleks (dan); direktur independen mewakili suara yang benar-benar independen,” kata FHFA dalam proposalnya.

Aturan yang diusulkan terbuka untuk komentar publik selama 90 hari setelah dipublikasikan di Federal Register.