Raksasa perbankan Spanyol Bank Santander memperkenalkan bank digital nasional di Amerika Serikat pada hari Senin, yang bertujuan untuk menghasilkan lebih banyak simpanan untuk membantu mendanai bisnis pinjaman mobil di AS.
Openbank, yang telah tersedia di beberapa wilayah Eropa selama bertahun-tahun, akan memulai dengan rekening tabungan berbunga tinggi yang menawarkan tingkat bunga 5,25%, Santander CEO Holdings USA Tim Wennes mengatakan dalam sebuah wawancara. Rekening giro, kartu debit dan sertifikat deposito diharapkan tersedia tahun depan, dan produk pinjaman akan tersedia dalam waktu sekitar 18 bulan, kata Wennes.
CEO Santander Holdings AS, Tim Wennes
Matthew Guillory
Upaya tersebut merupakan bagian dari milik Santander bertujuan untuk menjadi “bank digital dengan cabang”, sebuah strategi yang telah diterapkan setidaknya sejak bulan Maret, ketika cabang bank tersebut di AS mengumumkan hal tersebut perekrutan Swati Bhatiamantan kepala merek digital Goldman Sachs, Marcus, sebagai kepala perbankan ritel dan transformasi yang baru.
Secara historis, milik Santander Portofolio pinjaman mobil nasional bergantung pada pendanaan grosir yang lebih mahal untuk memberikan pinjaman mobil, kata Wennes. Dengan meluncurkan Openbank, Santander AS akan dapat mengumpulkan simpanan di luar waralaba bank ritel yang ada di sembilan negara bagian, lebih dari 400 cabang ritel.
“Kami memiliki kehadiran ritel di sini di Timur Laut, tetapi ketika Anda ingin mendanai portofolio otomotif senilai hampir $60 miliar, ditambah portofolio (pinjaman) pribadi kami dan buku-buku lainnya, masuk akal bagi kami untuk meluncurkan bank digital di sini. untuk memperluas cabang-cabang kami dan bukannya melakukan inovasi menuju ke sana.”
Berbeda dengan beberapa bank sejenis di Eropa, Bank Santander sudah tidak mundur dari pasar AS. Pada tahun 2020, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria di Spanyol menjual sebagian besar kehadirannya di AS ke PNC Financial Services Group. Tahun berikutnya, Kepemilikan HSBC di London dan BNP Paribas di Paris setuju untuk menjual sebagian besar operasi mereka di AS.
Di luar Eropa, Grup Keuangan Mitsubishi UFJ di Jepang dan Bank Leumi Israel juga telah menjual cabang perbankan ritel AS mereka dalam beberapa tahun terakhir.
milik Santander Operasi AS terdiri dari dua bisnis utama — Santander Konsumen AS, yang menekankan pembiayaan mobil, dan Bank Santanderyang mencakup cabang di Florida, New York, Massachusetts, New Jersey, New Hampshire, Pennsylvania, Connecticut, Rhode Island, dan Delaware. Bank ritel memiliki simpanan sekitar $75,4 miliar pada 30 Juni 2024.
Itu sekitar 0,43% dari seluruh pasar deposito AS, menurut catatan penelitian Senin dari analis Jefferies.
Santander telah mencoba menyelaraskan unit pinjaman mobilnya dengan lebih baik dengan bank ritelnya, sebagian untuk memanfaatkan peluang pendanaan berbiaya rendah yang ditawarkan bank ritel, kata Wennes sebelumnya.
Peluncuran Openbank di AS “menandai tonggak penting” bagi Banco Santander transformasi digital di seluruh perusahaan, kata CEO Ana Botín dalam siaran pers. Openbank versi AS, yang memungkinkan nasabah yang memenuhi syarat untuk membuka rekening baru secara online atau di aplikasi Openbank hanya dalam waktu lima menit, dibangun di atas platform teknologi eksklusif yang Santander bermaksud untuk meluncurkannya ke seluruh bisnis konsumen globalnya, menurut siaran pers.
“Openbank mencerminkan keyakinan kami bahwa untuk menjadi yang terbaik bagi nasabah dan pemegang saham kami, penerapan teknologi inti dan front-end berbasis cloud kami secara global sangatlah penting dan akan memberikan keunggulan kompetitif yang berkelanjutan,” kata Botín.
Openbank sebelumnya hanya tersedia di Spanyol, Jerman, Portugal dan Belanda. Wennes mengatakan platform yang menjadi landasan Openbank menciptakan keunggulan kompetitif bagi perusahaan.
“Hal ini membuat kami condong ke depan dalam hal arsitektur platform teknologi secara keseluruhan,” katanya. “Dalam hal pengembangan dan peningkatan (platform), kami akan dapat melakukannya dengan cara yang lebih cepat dan tangkas.”
Agar memenuhi syarat untuk rekening tabungan bunga tinggi Openbank di Amerika, individu tidak boleh memiliki rekening deposito di Bank Santandermereka juga tidak bisa menjadi nasabah pemberi pinjaman bank saat ini.
Dalam catatan penelitian mereka, analis Jefferies mengungkapkan rasa ingin tahunya tentang hal tersebut Santander memiliki rencana untuk menjadikan Openbank sebagai “penantang ritel dalam kategori lain, jangka menengah, di pasar AS yang sangat kompetitif.”
Wennes mengatakan saat ini tidak ada rencana untuk menutupnya milik Santander cabang AS yang ada.
“Secara umum ini merupakan augmentasi dan visi kami menjadi bank digital yang memiliki cabang,” ujarnya. “Jadi kami ingin memastikan bahwa kami adalah saluran omni.”
