Dorongan perekrutan Associated Bank menghasilkan pertumbuhan saluran pinjaman

Associated Banc-Corp mengharapkan untuk menambah 10 pemberi pinjaman komersial lagi dalam beberapa bulan ke depan, sebagai bagian dari upaya ekspansi berkelanjutan yang menurut CEO Andy Harmening menghasilkan pertumbuhan dalam jalur pinjaman bank.

Perusahaan induk Associated Bank dengan aset senilai $42,2 miliar telah mempekerjakan 16 pemberi pinjaman sejak mengumumkan rencana strategis terbarunya pada bulan November 2023. Inisiatif ini tampaknya membuahkan hasil.

Pinjaman komersial dan bisnis telah meningkat sebesar $200 juta sejak akhir tahun 2023. Selain itu, rangkaian pinjaman kemungkinan milik perusahaan — kesepakatan di mana Associated menilai kemungkinan penutupan pinjaman di atas 50% — telah meningkat 18% selama setahun terakhir, menurut Harmening .

Associated sebelumnya memperkirakan pertumbuhan pinjaman sebesar 4% hingga 6% untuk seluruh tahun 2024. Harmening mengatakan pada hari Kamis bahwa bank memperkirakan akan mencapai “batas bawah” dari kisaran tersebut.

“Kami terus membangun momentum dengan menambah produsen kuat di pasar pertumbuhan utama,” kata Harmening pada hari Kamis mengenai laporan pendapatan, yang berfokus pada hasil keuangan kuartal ketiga Associated.

“Mempekerjakan orang adalah hal yang bagus (tetapi) kami tidak menghasilkan uang dengan mempekerjakan orang,” tambah Harmning. “Kami menghasilkan uang dengan mengajak mereka keluar, menjalin hubungan penuh, dan memesannya.”

Pada hari Selasa, Associated yang berbasis di Green Bay, Wisconsin mengumumkan telah merekrut Rick Bruhn dari US Bank untuk mendirikan vertikal simpanan dan pembayaran khusus yang berfokus pada ceruk kaya simpanan seperti perusahaan kepemilikan dan escrow, asosiasi pemilik rumah, dan fintech. Huntington Bancshares dengan aset $201 miliar meluncurkan inisiatif simpanan komersial serupa pada bulan Juni.

Pembaruan perekrutan Harmening terjadi beberapa hari setelah Hauppauge, Dime Bancorp yang berbasis di New York mengisyaratkan niatnya untuk melanjutkan penambahan bankir tahun depan. Meskipun CEO Stuart Lubow tidak mengungkapkan sasaran numeriknya, dia mengatakan Dime yang bernilai $13,7 miliar “secara aktif membangun jalur perekrutan kami untuk tahun 2025.” Dime telah masuk mode ekspansif sejak musim semi 2023, menambah 15 tim bankir hingga Juli.

Meskipun data menunjukkan melemahnya perekonomian nasional, kata bank tersebut, pasar inti Associated tetap stabil. “Di wilayah dekat, kami terus melihat tanda-tanda ketahanan dan stabilitas di wilayah Midwestern kami,” kata Harmening. Dia menunjuk pada tingkat pengangguran regional yang di bawah rata-rata dan basis pinjaman konsumen dan komersial yang kuat.

“Kami melayani pasar yang stabil,” kata Harmening.

Associated melaporkan laba bersih kuartal ketiga sebesar $85 juta, atau $0,56 per saham, naik dari $80 juta dan $0,53 sen per saham untuk periode yang sama pada tahun 2023. Investor dan analis telah memperkirakan laba $0,51 per saham, menurut penelitian investasi Zacks. Kinerja bottom-line didorong oleh pertumbuhan simpanan yang solid, yang memungkinkan perusahaan melepas pendanaan grosir yang lebih mahal dan memperluas margin bunga bersihnya, kata Chief Financial Officer Derek Meyer dalam konferensi telepon.

Simpanan berjumlah $33,6 miliar pada 30 September, naik hampir 5% dari tanggal yang sama pada tahun 2023. Margin bunga bersih kuartalan Associated sebesar 2,78% adalah enam basis poin lebih tinggi dibandingkan pada kuartal ketiga tahun 2023.

Pendapatan mencapai $329,7 juta untuk kuartal yang berakhir 30 September, naik 2% dari periode yang sama tahun lalu. Pendapatan bunga bersih sebesar $253 juta meningkat sebesar $8 juta dari tahun ke tahun, namun bank memperkirakan pertumbuhan tersebut akan melambat pada kuartal keempat. Manfaat pendapatan dari mempekerjakan bankir tambahan diperkirakan tidak akan terwujud hingga memasuki tahun 2025, kata Harmening.

Associated mengatakan pada hari Kamis bahwa pendapatan bunga bersih setahun penuh pada tahun 2024 diperkirakan akan tetap atau naik 1%. Panduan sebelumnya memperkirakan pertumbuhan pada kisaran 1%-3%.

Associated melaporkan tren kualitas aset kuartal ketiga yang solid dengan total tagihan bersih sebesar $13 juta, turun dari $18 juta pada tahun lalu. Demikian pula, pinjaman non-akrual sebesar $128 juta turun 24% dari periode yang sama tahun 2023.

“Kami menjaga tingkat keyakinan yang tinggi terhadap kualitas portofolio pinjaman kami dengan kinerja solid yang berkelanjutan dalam tren kualitas kredit inti,” kata Chief Credit Officer Patrick Ahern pada panggilan konferensi.