FDIC mengutip tiga bank Texas atas manajemen risiko dan likuiditas

NEW YORK — Tiga bank di Texas menghadapi pengawasan peraturan setelah Federal Deposit Insurance Corp. dan Departemen Perbankan Texas pada hari Jumat mengeluarkan perintah persetujuan terhadap perusahaan-perusahaan tersebut atas berbagai kelemahan manajemen risiko.

Meskipun bank-bank tersebut tidak mengakui kesalahannya dengan menyetujui perintah tersebut, namun perusahaan-perusahaan tersebut tetap harus menerapkan tindakan perbaikan menyeluruh untuk mengatasi kelemahan pengawasan di berbagai bidang, termasuk pengelolaan modal, risiko kredit, dan pengendalian likuiditas.

Industry State Bank di Texas telah diperintahkan untuk meningkatkan cadangan modalnya, mengembangkan kerangka risiko kredit yang lebih komprehensif, meningkatkan manajemen risiko suku bunga dan memastikan tingkat likuiditasnya cukup untuk memenuhi potensi permintaan simpanan.

Selain itu, perintah tersebut mengamanatkan bank dengan aset senilai $5,2 miliar tersebut untuk merombak staf manajemennya dan menyusun rencana strategis untuk meningkatkan kinerja keuangan dan kelangsungan jangka panjang.

FDIC akan mewajibkan perusahaan untuk memberikan laporan kemajuan kepatuhan, serta pemberitahuan resmi kepada pemegang saham dan lembaga tersebut untuk merinci kemajuannya. FDIC mengatakan tindakan lebih lanjut mungkin diambil jika bank gagal memenuhi ekspektasi peraturan tersebut.

Perusahaan induk Bank Negara, Industry Bancshares, tercatat sebagai salah satu perusahaan yang paling rentan terhadap risiko suku bunga ketika suku bunga mulai naik pada tahun 2022. Pada suatu saat, neraca perusahaan dilaporkan berada di bawah air sekitar $150 juta, terutama karena kerugian atas kepemilikannya. portofolio efek yang akan jatuh tempo.

Masalah keuangan industri disebabkan oleh apa para ahli menjelaskan sebagai manajemen risiko yang “sangat buruk”, khususnya terkait dengan strategi investasinya. Bank ini banyak berinvestasi pada obligasi jangka panjang dengan jangka waktu minimal lima tahun, meninggalkan portofolio yang menghasilkan pendapatan bunga minimal di tengah kenaikan suku bunga.

Investasi yang salah perhitungan seperti ini mencerminkan pertaruhan berisiko yang dilakukan oleh institusi seperti Silicon Valley Bank, yang berkontribusi terhadap a krisis perbankan pada awal tahun 2023. Meskipun perusahaan menyetujui perintah FDIC hari Jumat, Industry Bancshares menolak tindakan penegakan hukum dari Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang yang dikatakannya dapat menghambat upaya peningkatan modal.

Regulator negara bagian dan federal juga mengeluarkan Perintah Persetujuan terhadap Fayetteville Bank, yang berbasis di Fayetteville, Texas. Perintah tersebut mengamanatkan perbaikan internal yang signifikan di seluruh manajemen permodalan, kepegawaian, penilaian risiko, dan perencanaan strategis.

FDIC mencatat bahwa bank tersebut harus menyusun rencana rinci untuk mengatasi bidang-bidang ini, termasuk rencana permodalan untuk menjaga stabilitas keuangan yang memadai, rencana peningkatan laba dan studi kepegawaian manajemen untuk memastikan bank memiliki “manajemen yang berkualitas.” Selain itu, Fayetteville harus memperbarui kebijakan pinjamannya untuk memasukkan standar yang lebih ketat untuk penilaian kredit dan pengawasan partisipasi pinjaman dan pinjaman konstruksi.

Perintah Persetujuan juga menerapkan pembatasan dividen, batasan distribusi keuangan, dan peningkatan kontrol untuk mengelola risiko suku bunga dan likuiditas. Fayetteville Bank harus melakukan stress test likuiditas secara berkala dan menerapkan rencana darurat untuk menangani potensi tantangan keuangan, seperti arus keluar simpanan yang cepat. Untuk memastikan akuntabilitas, bank juga diwajibkan untuk memberikan laporan kemajuan triwulanan yang merinci tindakan kepatuhannya.

Perintah persetujuan ketiga terhadap Citizens State Bank di Buffalo, Texas mengharuskan perusahaan untuk memperbarui praktik manajemen, kecukupan modal, manajemen risiko, dan perencanaan strategisnya. Perintah tersebut mengamanatkan bahwa Dewan bank mengambil peran proaktif dalam mengawasi kepatuhan manajemen, menetapkan Rencana Permodalan untuk mencapai rasio leverage Tier 1 minimal 10% dan menghentikan pembagian dividen tanpa persetujuan peraturan. Hal ini juga memerlukan evaluasi rinci mengenai kebutuhan dan kualifikasi staf untuk memastikan bahwa personel dapat melaksanakan tugas-tugas utama secara efektif.

Perintah tersebut juga memerlukan kontrol yang lebih ketat terhadap kebijakan pinjaman, likuiditas, dan manajemen risiko suku bunga untuk memperkuat stabilitas keuangan perusahaan. Hal ini menuntut bank mengadopsi rencana laba yang komprehensif untuk meningkatkan pendapatan dan mempertahankan sumber daya yang memadai untuk kerugian kredit. Dewan harus memperbarui Rencana Strategis untuk mengatasi penetapan harga pinjaman, manajemen aset/kewajiban, dan tujuan pinjaman bermasalah dan likuiditas. Laporan kemajuan triwulanan diperlukan untuk mengkonfirmasi kepatuhan, dan bank harus memberi tahu pemegang saham mengenai perintah tersebut, yang akan tetap berlaku sampai regulator menganggap kekurangan tersebut telah teratasi.

Pelaporan pada bulan Maret 2023 mengungkapkan bahwa banyak bank komunitas, seperti yang terlibat dalam perintah persetujuan baru-baru ini, salah menghitung eksposur mereka terhadap risiko suku bunga setelah secara agresif membeli obligasi pada harga terendah dalam sejarah. Ketika Federal Reserve menaikkan suku bunga secara tajam untuk memerangi inflasi, nilai obligasi ini anjlok, menyebabkan banyak bank kecil mengalami kerugian signifikan yang belum direalisasi.