Apakah kita sudah sampai? Pergeseran dompet ponsel terhambat oleh plastik

Dompet seluler kini semakin populer di kalangan konsumen, namun bank tidak boleh berharap kartu plastik akan hilang dalam waktu dekat.

“Ini berteknologi rendah, tapi juga sangat mudah. ​​Dan memori otot adalah suatu hal,” kata Craig Lancaster, analis dan spesialis konten di Javelin Strategy & Research, yang mengeksplorasi gagasan lanskap pembayaran tanpa kartu dalam laporannya baru-baru ini.

Dompet digital telah mendapatkan popularitas selama beberapa tahun terakhir setelah upaya inovatif Apple untuk mengurangi ketergantungan konsumen pada kartu plastik. Pandemi COVID-19 turut mendorong hal ini penggunaan dompet selulernamun kartu kredit dan debit fisik masih sangat populer, terutama di AS

Sembilan puluh empat persen profesional keuangan memandang saluran seluler sebagai hal yang penting untuk mengembangkan bisnis pembayaran mereka, menurut penelitian dari Arizentpenerbit American Banker, yang juga melaporkan 80% memandang dompet seluler sebagai hal yang penting.

Sebuah studi Javelin baru-baru ini menemukan bahwa 92% dari mereka yang disurvei pernah menggunakan kartu kredit fisik dalam sebulan terakhir dan 84% pernah menggunakan kartu debit. Ada juga tumpang tindih yang signifikan dalam hal penggunaan kartu fisik dan dompet seluler.

Penggerak nomor satu bagi konsumen dalam melakukan pembayaran adalah kenyamanan, kata Keri Crane, direktur Jack Henry yang juga mengetuai Forum Pembayaran AS. Bagi sebagian orang, itu berarti membayar dengan telepon. Bagi yang lain, kartu plastik adalah metode yang lebih disukai, kata Crane.

Ada beberapa hambatan dalam penghapusan kartu plastik di AS. Hal ini mencakup kemudahan penggunaan kartu fisik dan kecenderungan generasi. Selain itu, sebagian orang, berapapun usianya, merasa tidak nyaman membayar dengan ponsel mereka, dan beberapa pedagang masih tidak menerima dompet digital sebagai metode pembayaran.

Rodman Reef, Managing Principal di Reef Karson Consulting, mengatakan dia baru-baru ini berada di sebuah hotel baru di Chicago yang tidak menerima pembayaran nirsentuh. Ironisnya, hotel tersebut mengadakan konferensi pembayaran yang dia hadiri.

Karena pemerintah AS tidak mengatur jenis terminal yang harus dimiliki pemilik toko, banyak pedagang tidak memiliki teknologi terkini, kata Debbie Buckland, direktur analis di Gartner. Menawarkan teknologi tanpa kartu akan lebih mahal dan pedagang, terutama yang lebih kecil, mungkin tidak mau membayar untuk melakukan peningkatan, kata Buckland.

Hal ini tidak berarti bahwa penggunaan dompet virtual tidak akan terus bertambah seiring berjalannya waktu. Pada tahun 2023, dompet menyumbang sekitar $3,1 triliun pengeluaran e-commerce global dan $10,8 triliun pengeluaran point-of-sale global, menurut pemroses pembayaran pedagang Worldpay. Pada tahun 2027, dompet diproyeksikan menyumbang lebih dari $25 triliun nilai transaksi global di e-commerce dan POS.

Worldpay memperkirakan bahwa dompet digital di AS akan melampaui nilai transaksi kartu debit untuk pembayaran di dalam toko pada tahun 2027.

Dompet digital juga dapat terus mendapatkan daya tarik yang lebih besar jika pergerakan menuju ID digital semakin meningkat, kata Lancaster. Selama masyarakat masih perlu membawa SIM fisik, insentif untuk memilih pengalaman pembayaran digital sepenuhnya akan berkurang, kata Lancaster.

Beberapa penerbit menawarkan konsumen pilihan apakah akan mencetak kartu fisik. Crane memberi contoh klien bank Jack Henry yang memiliki klien yang paham teknologi dan memutuskan untuk menawarkan pilihan ini. Namun hal ini belum menjadi praktik industri yang meluas, tambahnya.

Pada titik tertentu, lebih banyak penerbit mungkin memutuskan untuk menawarkan kartu fisik hanya jika pelanggan membayarnya, tergantung pada tren penggunaan, kata Reef, sang konsultan. “Salah satu cara untuk mempertahankan profitabilitas adalah dengan membebankan biaya pada kartu, namun Anda masih akan memiliki kartu di pasar,” katanya.

Tentu saja, ada alasan bagi konsumen untuk mempertimbangkan peralihan ke dompet seluler. Kebanyakan orang selalu membawa ponsel, yang dapat menghemat waktu dan memudahkan seseorang yang secara tidak sengaja meninggalkan dompet fisik di rumah setelah pergi ke toko. Dompet seluler juga mudah digunakan dan ada manfaat keamanannya juga. Bagi emiten, penggunaan dompet digital yang lebih luas dapat membantu mengurangi biaya pencetakan plastik, yang juga merupakan bahaya lingkungan, meskipun beberapa emiten mencoba memitigasinya dengan menggunakan kartu yang lebih ramah lingkungan. Namun sisi sebaliknya adalah apa yang terjadi jika konsumen kehilangan ponselnya atau dicuri atau mengalami kegagalan fungsi.

“Tidak mungkin saya bepergian tanpa tersedianya plastik,” kata Crane. “Saya merasa tidak nyaman dan saya yakin hal itu juga berlaku bagi banyak konsumen saat ini.”

Di masa mendatang, keputusan mengenai apakah akan menggunakan dompet seluler atau dompet plastik kemungkinan besar akan bergantung pada pilihan konsumen, metode pembayaran yang tersedia, dan lokasi. Di Asia, misalnya, telepon seluler merupakan metode pembayaran yang sangat populer, kata Buckland.

Eli Goodman, salah satu pendiri dan CEO Datos, mengatakan agar adopsi di AS dapat tumbuh, diperlukan pendidikan pemasaran yang lebih baik oleh penyedia dan pedagang dompet seluler. Banyak orang tidak menyadari bahwa ini adalah pilihan bagi mereka, atau tidak berpikir untuk menggunakan ponsel mereka untuk membayar pada waktu pembayaran. Masyarakat juga memerlukan lebih banyak edukasi tentang apa yang diwakili oleh simbol pembayaran nirsentuh di kasir. Ini adalah hal yang sangat sederhana yang dapat membantu mendorong adopsi, katanya.

“Seiring waktu, jumlah kartu fisik akan berkurang dan (lebih banyak) orang akan menggunakan dompet digital secara langsung,” kata Buckland. Tapi itu akan memakan waktu lama sebelum kartu fisik tidak lagi disukai. “Jika kita tidak bisa membuat orang-orang secara rutin membawa tas yang dapat digunakan kembali ke toko kelontong, bagaimana kita bisa membuat mereka hanya menggunakan dompet ponsel?”