Jika Anda tertarik dengan keuangan pribadi, Anda mungkin tahu siapa Dave Ramsey. Jika Anda belum mengetahuinya, dia adalah seorang tokoh televisi dan radio (dan penulis) yang mengajarkan pendekatan “akal sehat” untuk keluar dari hutang dan menciptakan kekayaan. Rencananya dibangun berdasarkan tujuh “Langkah Kecil” yang dirancang untuk membawa Anda menuju kebebasan finansial. Dia menyebutnya “Perubahan Uang Total.” Dave adalah seorang motivator ulung yang sangat pandai membuat orang bersemangat untuk melakukan sesuatu terhadap keuangan mereka, dan nasihatnya secara umum cukup sederhana sehingga kebanyakan orang dapat memahami apa yang ia katakan. Kini, ketika perekonomian sedang melambat, saya melihat semakin banyak orang yang meminta bantuan kepada Dave.
Namun, ada satu masalah yang saya perhatikan dengan Dave dan sistemnya. Saya mengenal banyak sekali orang yang telah mencoba sistemnya dan gagal karena mereka menjadi frustrasi, marah, dan umumnya tidak bahagia. Mengapa? Karena jika Anda benar-benar ingin mengikuti rencana Dave seperti yang dia ajarkan, tidak ada kelonggaran, tidak ada ruang untuk memperhitungkan keadaan individu. Total Money Makeover sangat mirip dengan diet yang sangat ketat yang sangat membatasi pilihan Anda dan mengarah pada pemberontakan . Ya, beberapa orang berhasil, namun banyak lainnya yang gagal dalam diet uang yaitu Total Money Makeover.
Langkah Bayi Dave Ramsey
Jika Anda membaca buku-buku Dave dan mendengarkan program-programnya, dia bersikeras agar Anda mengikuti ketujuh Langkah Kecilnya persis sesuai urutan penulisannya, dan Anda tidak boleh melanjutkan ke langkah berikutnya sampai langkah pertama selesai. Meskipun hal ini merupakan pendekatan yang teratur dan baik bagi mereka yang mendambakan organisasi, hal ini dapat menimbulkan beberapa masalah. Sekadar mengulas, Baby Stepnya adalah:
1. $1.000 untuk memulai Dana Darurat
2. Lunasi seluruh hutang menggunakan Debt Snowball
3. Biaya tabungan 3 sampai 6 bulan
4. Investasikan 15% pendapatan rumah tangga ke Roth IRA dan pensiun sebelum pajak
5. Pendanaan kuliah untuk anak-anak
6. Bayar pulang lebih awal
7. Membangun kekayaan dan memberi. Investasikan dalam reksa dana dan real estat
Menurut Dave, sampai seluruh utang Anda lunas, Anda tidak boleh menabung untuk masa pensiun. Namun hal ini mengabaikan nilai bunga majemuk seiring berjalannya waktu. Bahkan jika Anda menyalurkan sebagian besar uang Anda untuk pembayaran utang, jumlah kecil yang dapat Anda gunakan untuk masa pensiun akan tumbuh jauh lebih besar di masa depan. Idenya untuk dana darurat sebesar $1.000 tidaklah buruk, namun di zaman sekarang $1.000 tidak akan cukup untuk menutupi banyak keadaan darurat. Anda membutuhkan dana yang lebih besar dari itu, namun Anda tidak bisa mulai membangunnya sampai seluruh utang terlunasi. Sampai saat itu tiba, jika Anda menghadapi keadaan darurat yang besar, Anda harus menggunakan kartu kredit, sehingga menempatkan Anda semakin terjerumus ke dalam lubang.
Apakah Nasihat Dave Ramsey Terlalu Membatasi?
Mengapa tidak ada kompromi antara menyalurkan sejumlah besar uang ke utang, dan juga menabung sebagian untuk dana pensiun? Sama seperti diet ketat yang merupakan pendekatan jangka pendek untuk menurunkan berat badan, rencana Dave juga merupakan pendekatan jangka pendek untuk mengendalikan keuangan Anda. Rencananya terlalu fokus untuk melunasi utang secepat mungkin tanpa melihat kehidupan lebih besar yang juga harus Anda persiapkan. Membayar hutang adalah tujuan yang bagus, namun ada kemungkinan lain yang perlu Anda persiapkan juga.
Langkah Dave juga tidak memberikan ruang untuk bersenang-senang atau pembelian yang tidak perlu. Dia menyebutnya menjadi “gazelle intens,” tapi itu seperti memberi tahu seseorang yang sedang diet bahwa mereka tidak boleh makan coklat. Tentu saja, kekurangan hanya membuat Anda semakin menginginkannya dan dapat menyebabkan Anda makan berlebihan ketika pembatasan menjadi terlalu berlebihan. Memberitahu seseorang bahwa mereka tidak bisa pergi berlibur atau makan sesekali pada akhirnya akan mengarah pada pemberontakan. Hal ini dapat menyebabkan depresi, yang juga kontraproduktif terhadap keberhasilan pengelolaan keuangan. Hal ini tidak berarti bahwa Anda harus pergi berlibur ke resor mewah atau ke restoran bintang lima, namun sarannya mengabaikan fakta bahwa ada alternatif yang lebih murah yang dapat memberi Anda istirahat dari kebosanan pengurangan utang tanpa menghabiskan banyak uang. . Sama seperti diet yang mengharuskan Anda menghentikan semua makanan yang “buruk”, rencana Dave mengharuskan Anda menunda “hidup” sampai Anda mencapai langkah ketujuh, yang bisa memakan waktu bertahun-tahun. Membayar utang dan membangun masa depan memang penting, namun penting juga untuk mendapatkan manfaat dari hari ini.
Moderasi Mungkin Lebih Baik Daripada Gazelle Intense
Nasihatnya juga mengabaikan fakta bahwa orang harus belajar bersikap moderat. Sama seperti mereka yang makan berlebihan, orang yang terlalu boros harus belajar hidup di dunia nyata. Mereka harus belajar bagaimana membelanjakan dan menabung secukupnya. Langkah Dave tidak mengajarkan orang bagaimana hidup secukupnya. Anda diberitahu sejak awal untuk berhenti berbelanja, namun apa yang terjadi ketika Anda mencapai langkah ketujuh dan Anda telah membangun sejumlah kekayaan? Tanpa mengetahui cara membelanjakan uang secara hemat, menurut Anda berapa lama lagi kekayaan tersebut akan hilang? Rencananya tidak mengajarkan modifikasi perilaku. Tanpa hal tersebut, kesuksesan jangka panjang akan menjadi rapuh. Seperti halnya pelaku diet, kesuksesan jangka panjang hanya dapat dicapai jika penyebab dan pemicu pengeluaran diidentifikasi dan ditangani.
Beberapa orang akhirnya merasa gagal dalam rencana Dave dan menyerah. Sekali lagi, lihat analogi diet. Para pelaku diet mungkin berjalan dengan baik, dan suatu hari mereka berhenti makan dan makan burger keju dan kentang goreng. Kemudian mereka berpikir bahwa mereka telah mengacaukan rencananya, jadi mengapa repot-repot terus mencoba. Hal ini terjadi pada banyak orang yang mencoba rencana Dave. Mereka baik-baik saja dan kemudian mereka mogok dan membeli tas tangan desainer (lihat pemberontakan yang disebutkan di atas). Kemudian mereka menyadari bahwa mereka telah gagal, jadi mengapa tidak membeli sepatu yang serasi. Mereka bertekad untuk melakukan yang lebih baik besok, namun hal itu menjadi tidak terkendali sampai mereka kembali ke awal. Kemudian mereka merasa gagal karena tidak dapat mematuhi rencana yang kaku ini dan semakin enggan untuk mencoba lagi. Lagi pula, siapa yang ingin merasa gagal? Dave tidak mengajari Anda cara menghentikan spiral, mengatasi rasa bersalah karena melakukan kesalahan, dan kemudian kembali ke jalur yang benar. Rencana dunia nyata yang lebih fleksibel memperhitungkan fakta bahwa kita semua gagal dan menunjukkan cara untuk kembali ke jalur yang benar.
Ironisnya, model Dave sering menganjurkan agar Anda membeli buku-bukunya, membayar untuk menghadiri seminar-seminarnya, atau membayar untuk bergabung dengan situs webnya. Meskipun saya memahami bahwa pria tersebut adalah seorang pebisnis, dia memanfaatkan keputusasaan orang-orang untuk keluar dari hutang. Sama seperti program diet yang menjanjikan bahwa jika Anda membeli makanan, buku, atau obat-obatan, Anda akan menurunkan berat badan, Dave menganjurkan (dengan cara yang halus dan ahli pemasaran) bahwa jika Anda membeli barang-barangnya, Anda akan kehilangan utang lebih cepat. Fakta sederhananya adalah, dengan nasihat diet atau keuangan, semakin banyak Anda mengeluarkan uang, semakin besar kemungkinan Anda untuk berhenti ketika biayanya menjadi terlalu mahal. Beberapa orang berkata, “Persetan dengan ini. Biayanya terlalu mahal dan saya tidak mendapatkan apa pun darinya, jadi saya berhenti.” Selain itu, mereka tidak hanya masih berada dalam kondisi finansial atau pola makan yang buruk, namun kondisinya menjadi lebih buruk lagi karena banyaknya uang yang dikeluarkan.
Rencana Dave Berhasil, Namun Terkadang Anda Perlu Memodifikasinya
Dave mengajarkan beberapa hal baik, namun rencananya terlalu membatasi untuk bisa sukses bagi semua orang. Ya, beberapa orang melakukannya dengan sangat baik di bawah batasan yang ketat dan jika ini adalah Anda, saya akan berkata, “Bagus!” Namun, orang-orang yang saya kenal yang berhasil dalam rencananya telah mengambil langkah-langkah dasar dan kemudian memodifikasinya agar sesuai dengan kebutuhan dan situasi kehidupan mereka.
Saya mendorong Anda, jika Anda tertarik untuk mencoba rencananya, agar Anda memodifikasinya agar sesuai dengan kebutuhan dan tujuan Anda. Pelajari langkah-langkah kecilnya, tetapi ketahui juga apa yang memungkinkan Anda sukses. Sesuaikan rencana sampai Anda menemukan cara untuk mengerjakannya yang sesuai untuk Anda. Anda tidak perlu mengikutinya kata demi kata. Polisi Dave tidak akan membawa Anda pergi jika Anda mengambil jalan sendiri. Anda dapat naik dan turun tangga sesuai kebutuhan, kembali ke langkah sebelumnya jika Anda terjatuh, atau melompat ke depan jika ada sesuatu yang lebih penting bagi Anda. Tanpa modifikasi pada rencana Dave, Anda mungkin akan berakhir seperti pelaku diet frustrasi yang menyerah pada rencana tersebut karena biayanya terlalu mahal dan tidak memperhitungkan cara hidup Anda yang sebenarnya. Susan Powter, pakar kebugaran, sering berteriak, “Modifikasi, Modifikasi, Modifikasi,” setiap kali berolahraga. Itu nasihat yang bagus, baik untuk diet maupun perencanaan keuangan.
Dan jangan menghabiskan uang untuk bahan. Anda dapat menemukan buku-bukunya secara gratis di perpustakaan, acaranya ditayangkan di saluran Fox Business, dan ada beberapa situs web gratis yang didedikasikan untuk metodenya. Beberapa gereja menawarkan kelasnya secara gratis.
Terakhir, jika Anda tidak tertarik menjelajahi web untuk mendapatkan wawasan Dave Ramsey, pertimbangkan untuk membeli salinan The Total Money Makeover karya Dave Ramsey
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi tabungan
hanwhalife
hanwha
berita hanwha
berita hanwhalife
berita asuransi terbaik
berita asuransi terpercaya
berita asuransi tabungan
informasi asuransi terbaik
informasi asuransi terpercaya
informasi asuransi hanwhalife
