Citi akan memindahkan model risiko, tenaga kerja, dan aplikasi pelanggan ke Google Cloud

Citigroup telah mulai memindahkan beberapa aplikasi perangkat lunak dari pusat datanya ke Google Cloud dan bereksperimen dengan teknologi AI Google melalui perjanjian multi-tahun.

Ketentuan perjanjian tidak diungkapkan.

Bank berencana untuk memulai dengan analisis perusahaan, komputasi kinerja tinggi untuk pasar bisnisnya, solusi desktop untuk karyawan termasuk agen layanan pelanggan, dan aplikasi yang berhubungan dengan pelanggan.

Langkah ini merupakan bagian dari upaya modernisasi yang lebih luas yang disebutkan oleh CEO Citi Jane Fraser dalam beberapa laporan pendapatan. Hal ini juga merupakan bagian dari peralihan industri menuju komputasi awan yang membuat beberapa regulator khawatir.

“Kami fokus pada penyederhanaan model operasional kami, modernisasi risiko dan pengendalian infrastruktur, dan semua itu mengurangi risiko seiring berjalannya waktu,” kata Fraser dalam laporan pendapatan kuartal ketiga. “Kami berada di jalur yang tepat dalam melaksanakan rencana transformasi.”

Citi adalah bank besar terbaru yang mengumumkan peralihan besar ke komputasi awan. Pada tahun 2020, Capital One menutup semua pusat datanya dan memindahkan semuanya ke Amazon Web Services. Pada tahun 2021, JPMorgan Chase mengatakan akan menggunakan a sistem perbankan inti berbasis cloud dari Thought Machine untuk bank ritelnya, dan kata Wells Fargo itu akan memigrasikan beberapa aplikasi ke Microsoft Azure dan Google Cloud. Tahun berikutnya, kata KeyBank itu akan menempatkan aplikasi utama di Google Cloud dan Bank AS direncanakan untuk memindahkan sebagian besar aplikasi ke Microsoft Azure.

“Bank-bank besar perlu memodernisasi platform dan arsitektur mereka dengan dukungan analisis data tingkat lanjut dan AI,” kata Sumeet Chabria, CEO konsultan ThoughtLinks Group dan mantan chief operating officer teknologi dan operasi global di Bank of America. “Platform cloud memberikan fleksibilitas dan skalabilitas optimal untuk beban kerja intensif data yang diperlukan untuk sepenuhnya memanfaatkan AI. Platform ini mendukung penerapan aplikasi secara cepat dan menawarkan struktur biaya yang elastis dengan kemampuan untuk meningkatkan dan menurunkan skala sesuai kebutuhan.” Sebagian besar bank akan menyimpan data mereka yang paling sensitif, katanya.

Citi memposisikan inisiatif cloud sebagai cara untuk mendukung infrastruktur globalnya.

“Citi menjalankan bisnis di lebih dari 90 negara,” Balaji Kumar, CIO infrastruktur teknologi global bank tersebut, mengatakan dalam sebuah wawancara. “Agar kami dapat menjalankan bisnis dan menyediakan produk dan layanan yang berhubungan dengan pelanggan di pasar, kami memerlukan mitra yang juga dapat bekerja pada skala global yang sama dengan Citi, memahami undang-undang kepatuhan dan peraturan setempat, memahami keamanan terlebih dahulu, mengendalikan pola pikir pertama, dan juga mampu menerapkan infrastruktur yang memungkinkan kami memasuki pasar dengan cepat.”

Citi akan menggunakan Vertex AI dari Google, sebuah platform yang memungkinkan pengguna membuat, melatih, dan menerapkan model kecerdasan buatan, untuk mengembangkan dan menerapkan model AI generatif di seluruh perusahaan. Vertex AI dapat bekerja dengan beberapa model bahasa besar, termasuk Google Gemini.

Citi juga berencana menggunakan Agent Assist dari Google, sebuah asisten AI yang diaktifkan dengan suara, untuk membantu agen layanan pelanggan menavigasi basis pengetahuan dan memberikan jawaban yang relevan secepat mungkin.

“Kami memiliki beberapa kasus penggunaan yang menarik, khususnya untuk Agent Assist, yang sedang kami kerjakan dan akan segera kami bawa ke pasar di sini,” kata Kumar.

Perwakilan layanan pelanggan yang menggunakan Agent Assist dapat menerima pelanggan baru dengan lebih cepat atau menemukan kebijakan sumber daya manusia dengan lebih mudah, menurut Rohit Bhat, general manager dan direktur pelaksana, Google Cloud untuk layanan keuangan.

Di sisi lain, Citi berencana menggunakan Google Cloud dalam bisnis pasarnya, untuk penghitungan risiko dan tugas lain yang memerlukan komputasi berkinerja tinggi.

Teknologi komputasi berkinerja tinggi yang didukung Google Cloud mencakup unit prosesor grafis Nvidia dan unit pemrosesan tensor milik Google sendiri, yaitu chip yang dirancang untuk mempercepat beban kerja pembelajaran mesin.

Selain itu, Citi dan Google sedang mengembangkan lingkungan virtual bagi karyawan.

“Kami bekerja sama dengan Google untuk mengintegrasikan dan melihat, bagaimana cara kerja lingkungan desktop tervirtualisasi dalam platform Google Cloud, dan bagaimana kami mengaktifkan akses secara global?” kata Kumar. “Setelah Anda memiliki akses ke lingkungan virtual desktop tempat Anda memiliki aplikasi, maka Anda masuk ke kasus penggunaan berdasarkan persona.” Salah satu orangnya mungkin adalah agen layanan pelanggan yang membantu pelanggan menangani penipuan kartu kredit, katanya.

“Bagaimana Anda melihat kasus penggunaan tersebut dan melapisi mesin AI di atasnya, lalu berkata, solusi apa saja yang dapat kami wujudkan agar agen tersebut dapat membantu pelanggan tersebut?” kata Kumar.

Dalam proyek terpisah, pengembang Citi melanjutkan untuk menggunakan Kopilot GitHub untuk mempercepat pekerjaan mereka.

Departemen Keuangan mengeluarkan laporan tahun lalu yang menimbulkan banyak kekhawatiran tentang meningkatnya penggunaan komputasi awan dalam layanan keuangan. Diantaranya adalah masalah seputar keamanan, ketahanan, pengungkapan dan respons terhadap insiden, risiko konsentrasi (terlalu banyak bank yang mengandalkan sejumlah kecil vendor, seperti Microsoft, Google, Amazon, dan IBM) dan ketidakseimbangan kekuasaan antara pengguna bank dan penyedia perusahaan teknologi besar.

Bhat mengatakan Google bekerja pada keamanan dan ketahanan.

“Google telah menghabiskan banyak waktu pada mekanisme kontrol,” kata Bhat dalam sebuah wawancara. Hal ini juga dilakukan untuk memastikan informasi yang dihasilkan oleh penggunaan cloud dapat diaudit dan dilacak. “Jadi seluruh lingkungan mereka dan layanan apa pun yang mereka gunakan, mereka memiliki kendali penuh dan perlindungan,” katanya.

Google telah melokalkan asetnya untuk memastikan pelanggan global dapat mematuhi prinsip dan aturan setempat. Ini juga membantu klien menghindari vendor lock in, kata Bhat. Misalnya, beberapa aset teknologi seperti BigQuery dan Kubernetes tersedia di lingkungan cloud selain Google.

“BigQuery berjalan di Amazon dan Azure,” katanya. “Kubernetes kini juga tersedia di semua platform tersebut. Jadi kami membawa teknologi kami ke tempat lain untuk memastikan bahwa Anda memiliki pilihan.”

Mereka juga mengembangkan versi open source dari beberapa teknologi AI-nya, seperti Gemini.

Perjanjian Google Cloud Citi merupakan perpanjangan dari strategi cloud hybrid berbasis standar, kata Kumar.

“Bahkan di pusat data lokal kami, kami juga memastikan bahwa fokusnya selalu pada penerapan standar, seperti standar berbasis kontainer,” katanya. Misalnya saja bank menggunakan beban kerja berbasis Kubernetes.

Ini adalah praktik terbaik — bank harus menerapkan arsitektur cloud-agnostic meskipun mereka memulai dengan satu hyperscaler, kata Chabria dari ThoughtLinks.

“Pendekatan ini mengurangi konsentrasi dan risiko vendor lock-in serta meningkatkan ketahanan dengan memungkinkan pengalihan beban kerja antar penyedia, meskipun diperlukan lebih banyak kolaborasi industri untuk mengembangkan standar yang meningkatkan interoperabilitas,” katanya.