Departemen Keuangan meluncurkan dorongan inklusi keuangan baru

NEW YORK – Menteri Keuangan Janet Yellen pada hari Selasa mengatakan bank memiliki peran penting dalam inisiatif lembaga baru yang berfokus pada peningkatan inklusi keuangan dan mempersempit kesenjangan kekayaan.

Berbicara pada Konvensi Tahunan Asosiasi Bankir Amerika di New York, Yellen memaparkan Strategi Nasional Departemen Keuangan untuk Inklusi Keuangan. Rencana tersebut – yang dibentuk melalui proses kolaboratif selama setahun yang melibatkan staf ABA, lembaga pemerintah, dan aktivis konsumen – bertujuan untuk memperluas akses terhadap sistem keuangan bagi rumah tangga berpenghasilan rendah, orang kulit berwarna dan masyarakat pedesaan serta meningkatkan hasil konsumen.

“Akses terhadap produk dan layanan keuangan sangat penting untuk menciptakan peluang bagi seluruh warga Amerika,” katanya dalam rilis yang menyertainya. “Untuk pertama kalinya, strategi Departemen Keuangan memberikan peta jalan nasional untuk memperluas akses terhadap alat keuangan dasar seperti kredit dan investasi yang merupakan kunci untuk membangun kekayaan. Menerapkan rekomendasi ini akan membantu lebih banyak keluarga membangun keamanan finansial dan maju.”

Yellen mengatakan badan tersebut akan mengupayakan “kemitraan aktif industri dalam memajukan strategi ini.”

Strategi nasional ini berfokus pada lima tujuan inti yang bertujuan untuk menyediakan akses terhadap produk-produk yang mendorong kesejahteraan dan keamanan finansial. Tujuannya adalah:

• Mempromosikan akses ke rekening transaksi yang memenuhi kebutuhan konsumen.
• Meningkatkan akses terhadap kredit yang aman dan terjangkau.
• Memperluas akses yang adil terhadap tabungan dan investasi.
• Meningkatkan inklusivitas produk dan layanan keuangan yang disediakan atau didukung oleh pemerintah.
• Menumbuhkan kepercayaan pada sistem keuangan dengan melindungi konsumen dari praktik ilegal dan predator.

Yellen mengatakan kerja sama lembaga keuangan diperlukan untuk menyediakan rekening transaksi yang disesuaikan dengan komunitas yang kurang terlayani, sehingga akan mengurangi jumlah rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank di Amerika Serikat. Menurut survei tahun 2021 yang dilakukan oleh Federal Deposit Insurance Corp., hampir 5,9 juta — sekitar 4,5% — rumah tangga AS tidak memiliki rekening giro atau tabungan. Meskipun angka ini merupakan angka terendah yang pernah tercatat sejak tahun 2009, penelitian ini menemukan bahwa angka kejadian tidak memiliki rekening bank jauh lebih tinggi di kalangan rumah tangga berpendapatan rendah, berpendidikan rendah, berkulit hitam, Hispanik, penyandang disabilitas, dan ibu tunggal.
“Jelas bahwa bank-bank dari segala ukuran telah menjadi mitra penting dalam memajukan banyak prioritas utama perekonomian kita,” katanya. “Jadi izinkan saya berterima kasih kepada Anda semua atas kolaborasi yang kuat dan penting ini dan menekankan bahwa ini harus terus berlanjut.”

Pelajaran peraturan

Merefleksikan apa yang dipelajari regulator pada tahun 2023, Yellen mengatakan pejabat Departemen Keuangan dan federal akan bekerja sama dengan bank untuk mengatasi kerentanan yang masih ada dalam sistem. Dia menggarisbawahi fokus Departemen Keuangan pada isu-isu yang berperan dalam krisis perbankan – termasuk ketergantungan beberapa perusahaan simpanan yang tidak diasuransikan dan dampak dari risiko suku bunga pada portofolio surat berharga bank.

“Ini berarti memastikan bahwa bank siap menghadapi tekanan likuiditas,” katanya. “Termasuk memastikan bank memiliki beragam sumber pendanaan darurat dan kapasitas untuk meminjam pada jendela diskon dan secara berkala menguji kapasitas ini.”

Yellen juga mengakui meningkatnya peran lembaga-lembaga non-bank di bidang keuangan dan tantangan-tantangan unik yang mereka hadapi terhadap bank-bank tradisional. Dia mengatakan lembaga tersebut akan terus memantau dan mengatasi risiko yang ditimbulkan oleh sektor non-bank, termasuk kredit swasta dan fintech, serta interkoneksinya dengan sektor perbankan.