Pelajaran dari bank yang selamat dari Badai Helene

Membuka kembali cabang bank dan memulihkan konektivitas setelah badai adalah prestasi fisik dan emosional.

Ini juga merupakan cobaan teknologi.

Setelah badai mendatangkan malapetaka di kota-kota dan negara bagian, jaringan listrik dan layanan seluler mungkin mati. Generator, bahan bakar, dan baterai beterbangan begitu saja. Bagi bank, hal ini berarti bangunannya rentan dan operasionalnya mungkin terhenti.

Bank & Perwalian Nasional Queensborough di Louisville, Georgia, adalah contohnya.

Bank dengan aset $2 miliar ini memiliki 25 cabang yang tersebar luas Georgia bagian timur dari Savannah ke Augusta. Banyak dari cabang-cabang ini berada di jalurnya Badai Helene ketika terjadi pada akhir September. Ketika Kim Kirk, chief operating officer bank tersebut, terbangun karena telepon berdering pada pagi hari Jumat, 27 September, dia mengetahui bahwa badai telah mengarah ke timur dari jalur yang diharapkan dalam semalam. Meskipun dia baik-baik saja di rumahnya di Buford, Georgia, sebagian besar dari 25 cabang Queensborough tidak.

Hanya tiga cabang yang mempunyai kekuasaan pada hari itu. Salah satu dari dua pusat operasi Queensborough menggunakan generator. Tidak ada layanan seluler di cabang atau pusat mana pun.

“Kami belum pernah mengalami hal seperti itu selama saya masih di perbankan,” kata Kirk.

Beberapa karyawan tidak dapat masuk kerja karena pohon menutupi mobil mereka atau tumbang ke rumah mereka.

“Itu adalah situasi yang menakutkan,” kata Kirk.

Lembaga-lembaga keuangan di seluruh Amerika menghadapi kesulitan serupa ketika terjadi bencana alam. Yang terbaru adalah bank-bank di Carolina, Florida, Georgia dan Tennessee setelah Badai Helene melanda pada bulan September, diikuti oleh Badai Milton menyerang Florida pada bulan Oktober. Pengalaman Queensborough menawarkan pembelajaran yang dapat digunakan oleh lembaga keuangan untuk mempersiapkan diri badai atau bencana di masa depan.

Yang pertama, kata Kirk dengan masam, adalah tidak selalu mempercayai ahli cuaca.

“Helene terbentuk dengan cepat,” katanya. “Kami menerima panggilan untuk kelangsungan bisnis sebelum terjadinya badai, namun kami merasa tidak mempunyai persiapan apa pun karena badai tersebut tidak akan berdampak pada jejak kami.”

Dia berencana untuk berdiskusi tentang generator dan memelihara sumber bahan bakar yang cukup agar tetap berfungsi. Generator untuk pusat operasi Louisville di Queensborough ditenagai oleh gas alam, yang dimatikan oleh kota pada tanggal 28 September karena putusnya saluran.

Salah satu sumber kekhawatiran paling besar di Queensborough setelah listrik padam adalah menjaga agar alarm yang melindungi cabang-cabang tetap menyala dengan baik. Mereka mempunyai baterai cadangan namun hanya dirancang untuk gangguan singkat, kata Kirk. Bank beruntung karena Kirk bermalam di luar jalur badai dan dapat membeli lebih banyak baterai dari ATM dan vendor alarmnya, Peralatan & ATM Southern Bank, serta membeli dua generator dan 40 galon bahan bakar sebelum berkendara ke Louisville pada Sabtu. (Gas tersebut pertama-tama ditujukan untuk tim teknologi informasinya, termasuk chief technology officer, manajer TI, dan analis TI, yang akan mengganti baterai alarm setiap hari dan memasang generator.) Butuh empat kali upaya untuk menavigasi ke CEO William F. Easterlin Rumah III di Louisville pada Sabtu sore karena pohon tumbang menghalangi jalan sekitarnya.

“Masalah sebenarnya bagi lembaga keuangan adalah pemadaman listrik yang berlangsung selama tiga fase,” kata Beth Hausmann, CEO Southern Bank Equipment. “Bukan saja mereka tidak mempunyai listrik, yang berdampak pada komunikasi jaringan, namun layanan seluler juga hancur total. Jadi tidak ada cara bagi kami atau bank untuk mengatasi beberapa masalah melalui teknologi.”

Queensborough membuka beberapa cabang pada tanggal 30 September dan 1 Oktober yang memiliki listrik dan setidaknya satu sirkuit, atau dapat ditenagai oleh generator. Cabang-cabang yang menggunakan generator membatasi aktivitas pada drive-through. Untuk cabang dengan listrik dan satu sirkuit, Queensborough membatasi mesin teller interaktif ke mode ATM hanya sebagai tindakan pencegahan untuk menghemat bandwidth bagi staf cabang. Bank menentukan pembukaan dan penutupan di situs webnya dan di media sosial.

Kirk berencana menjelajahi internet satelit Starlink – “topik hangat sejak Helene” katanya – karena dia dan timnya tidak merencanakan skenario di mana layanan seluler bisa mati selama berhari-hari. Sekali lagi, Queensborough beruntung karena beberapa karyawan di luar lokasi utama, serta karyawan lain yang memiliki generator dan layanan internet di rumah, dapat mengambil alih beberapa tugas, seperti menanggapi pertanyaan pelanggan dan memproses file.

Namun langkah keempat adalah mengingatkan karyawan untuk membawa pulang laptop yang dikeluarkan perusahaan sebelum badai melanda, termasuk jika mereka berencana untuk pindah sementara.

“Ada beberapa orang yang meninggalkan kota untuk menginap di hotel namun mereka tidak membawa laptopnya,” katanya.

John McNair, presiden dan CEO Community Bankers Association of Georgia, menyarankan bank menguraikan rencana pemulihan bencana dengan regulator dan vendor pihak ketiga. Mereka harus merencanakan skenario terburuk, seperti memastikan generator, baterai, dan internet satelit tersedia.

“Setiap orang di manajemen senior bank perlu mengetahui apa peran dan tanggung jawabnya,” ujarnya.

Ia mencatat bahwa perencanaan semacam ini bahkan lebih mudah dilakukan di institusi kecil.

“Terkadang ‘terlalu kecil’ bukanlah hal yang buruk, khususnya dalam situasi bencana, karena Anda dapat memobilisasi semua orang dengan cukup cepat,” jelasnya.

Hausmann merekomendasikan agar bank memastikan bahwa lokasi memiliki baterai alarm tambahan dan karyawan mengetahui cara mengamankan pintu luar yang biasanya dikendalikan oleh akses elektronik.

Queensborough dapat membuka semua cabang pada hari Senin, 7 Oktober, kecuali satu cabang yang tutup karena kerusakan akibat kebakaran yang tidak terkait dengan bisnis di sebelahnya dua hari sebelumnya. Namun Kirk mengakui bahwa kemampuan untuk mengoperasikannya bersifat teknologi.

“Ada juga komponen manusianya,” ujarnya. “Kami masih memiliki karyawan yang harus menanggung kerugian total berupa rumah dan mobil. Ada banyak dampak yang masih ada bagi kami, namun kami dapat berfungsi setiap hari.”