Eksklusif: Warren mengecam DOJ karena mengambil tindakan yang lebih keras terhadap TD

Senator Elizabeth Warren, D-Mass. mengecam Departemen Kehakiman karena tidak menghukum TD Bank Group lebih keras atas kegagalan bank Kanada dalam pencucian uang di Amerika Serikat.

Pejabat penegak hukum dan regulator menjatuhkan denda sebesar $3,09 miliar kepada anak perusahaan bank yang berbasis di Toronto di AS dan pembatasan aset pada awal bulan ini dalam kasus pencucian uang yang baru. Namun hukuman yang dijatuhkan oleh DOJ tidak cukup, kata Warren pada hari Rabu dalam sebuah surat yang dilihat oleh American Banker.

Dalam surat tersebut, yang dikirimkan kepada Jaksa Agung Merrick Garland dan Wakil Jaksa Agung Lisa Monaco, Warren mendesak mereka untuk menjelaskan mengapa Departemen Kehakiman belum menuntut para eksekutif puncak TD atas kesalahan mereka dalam kejahatan bank.

Senator juga mengecam jaksa federal karena membiarkan TD mengabaikan tuntutan pidana tertentu yang akan memicu apa yang disebut ketentuan “hukuman mati” – sebuah alat yang belum pernah digunakan sebelumnya yang dalam keadaan tertentu memberikan regulator kekuasaan untuk mencabut piagam bank. secara efektif mematikan operasinya di AS.

“DOJ sejauh ini membiarkan para eksekutif bank tersebut lolos dari tuntutan karena mengizinkan bank tersebut digunakan sebagai dana gelap kriminal,” kata Warren dalam pernyataannya kepada American Banker pada hari Rabu. “Satu hal yang jelas: Departemen Kehakiman perlu melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam meminta pertanggungjawaban perusahaan-perusahaan besar dan para eksekutifnya atas pelanggaran hukum.”

Pada 10 Oktober, TD menjadi bank pertama di AS yang mengaku bersalah hingga konspirasi untuk mencuci uang, setuju untuk membayar denda moneter terbesar dalam sejarah untuk kasus sejenis.

DOJ, bersama dengan Kantor Pengawas Mata Uang, Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan Departemen Keuangan dan Federal Reserve, menemukan bahwa TD secara efektif membiarkan $18 triliun tidak terpantau selama enam tahun, dan bahwa karyawan dan pemimpin bank menyadarinya. manajemen risiko yang remeh.

Warren mengatakan dalam suratnya bahwa Departemen Kehakiman “sudah lama gagal meminta pertanggungjawaban eksekutif perusahaan atas kejahatan yang terjadi di bawah pengawasan mereka.”

DOJ menolak berkomentar.

Seminggu sebelum resolusi akhir dengan TD diumumkan, Warren mengatakan bahwa menurutnya para eksekutif bank harus dituntut, terutama mengingat fakta bahwa TD adalah pelanggar berulang dalam masalah kepatuhan.

Garland mengatakan pada konferensi pers 10 Oktober bahwa “investigasi kriminal DOJ terhadap masing-masing karyawan di setiap tingkat TD Bank aktif dan berkelanjutan.” Dia menambahkan bahwa “tidak ada individu” yang terlarang. DOJ telah menuntut dua lusin orang yang terlibat dalam pemindahan dana kotor senilai lebih dari $670 juta melalui TD, termasuk dua pegawai bank non-eksekutif.

Warren mengatakan dalam suratnya pada hari Rabu bahwa Tindakan DOJ sejauh ini tidak cukup.

“Sampai dan kecuali para eksekutif yang memimpin lembaga pencucian uang TD Bank dimintai pertanggungjawaban, bank akan terus memasukkan denda penegakan hukum ke dalam biaya menjalankan bisnis, dibandingkan melakukan pendekatan kepatuhan terhadap undang-undang pencucian uang dengan keseriusan yang diperlukan,” kata Warren. .

CEO TD Bharat Masrani telah berulang kali mengatakan bahwa dia bertanggung jawab atas kegagalan AML, dan dia mengumumkan pada bulan September bahwa dia akan mengundurkan diri pada musim semi setelah masa jabatan 10 tahun. Selama bertahun-tahun, regulator bank AS telah beberapa kali menegur TD karena pelanggaran kepatuhan. Hukuman terbaru adalah mengakibatkan kemunduran besar untuk operasi bank di Amerika Serikat.

TD tidak segera memberikan komentar.

Surat Warren mencerminkan kritik yang dia buat lebih dari satu dekade lalu setelah sejumlah bank besar ditemukan tidak memiliki kontrol anti pencucian uang yang tidak memadai. HSBC didenda $1,9 miliar yang merupakan denda paling mahal dalam sejarah AS karena membiarkan uang narkoba melewati bank.

Dalam sidang komite Senat tahun 2013 setelah kegagalan kepatuhan, Warren bertanya kepada pejabat regulator, ketika berbicara tentang bank-bank besar, “berapa miliaran dolar yang harus Anda cuci untuk gembong narkoba” agar piagamnya dicabut.

Para pensiunan regulator bank, pengacara, akademisi, dan pemimpin organisasi nirlaba baru-baru ini mengatakan bahwa besarnya cakupan kesalahan manajemen risiko yang dilakukan TD adalah mengindikasikan kegagalan regulator bank.

Meskipun TD adalah bank terbesar dalam sejarah AS yang mengaku bersalah atas kegagalan program Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan bank pertama yang mengaku bersalah atas pelanggaran konspirasi pencucian uang, Warren mengatakan dakwaan spesifik yang dijatuhkan pada bank Kanada tersebut diperhitungkan untuk menghindari ancaman piagam. penghentian. Kongres memberikan kewenangan kepada regulator bank federal untuk mencabut piagam dalam kasus pencucian uang lebih dari tiga dekade lalu, namun mereka tidak pernah menerapkannya.

“Penyelesaian ini juga memungkinkan TD Bank untuk menghindari seluruh cakupan hukuman yang dimaksudkan Kongres untuk diterapkan oleh regulator bank dalam menanggapi tindak pidana pencucian uang,” kata Warren.

Beberapa pengamat mengatakan DOJ telah menghindari penerapan ketentuan hukuman mati agar tidak menimbulkan ketidakpastian pada sistem keuangan. Salah satu akibat dari keputusan tersebut adalah membiarkan regulator dan aparat penegak hukum terbuka terhadap kritik dari politisi dan kelompok progresif.

Di masa lalu, Departemen Kehakiman dan OCC membantah bertindak bersekongkol satu sama lain untuk menjaga keamanan bank dari dengar pendapat mengenai apakah akan mencabut piagam mereka. Warren bertanya kepada DOJ dalam suratnya pada hari Rabu apakah dan bagaimana lembaga tersebut berkonsultasi dengan regulator bank selama negosiasi dengan TD.

“Untuk lebih memahami pendekatan DOJ dalam menegosiasikan” permohonan TD, Warren juga bertanya mengapa bank tersebut tidak dituduh melakukan pencucian uang, mengapa para eksekutif tidak terkena tuntutan pidana dan kompensasi apa yang diperlukan, di antara pertanyaan-pertanyaan lainnya.

Sehubungan dengan pengakuan bersalah TD, itu OCC membatasi pertumbuhan dua anak perusahaan TD, menandai regulator AS untuk kedua kalinya telah membatasi aset pada bank AS karena pelanggaran peraturan.

Meskipun perusahaan induk TD di AS mengaku bersalah menyebabkan bank tersebut mengabaikan kontrol anti pencucian uangnya, perusahaan induk tersebut tidak dikenakan ketentuan hukuman mati, seperti halnya bank.

Sementara itu, kejahatan yang dilakukan oleh anak perusahaan perbankan antara lain persekongkolan untuk tidak menjalankan program APU secara memadai, persekongkolan untuk tidak melaporkan aktivitas; dan konspirasi untuk mencuci uang. Frasa kunci “konspirasi untuk” mengecualikan TD dari ketentuan hukuman mati, yang oleh Warren disebut “terus terang konyol”.

“Secara sederhana, jika DOJ mendakwa TD Bank atas kejahatan yang dilakukannya – pencucian uang – OCC secara hukum diwajibkan untuk memberikan pemberitahuan kepada TD Bank tentang niat untuk mengakhiri piagam bank dan mengadakan sidang untuk membahas secara terbuka mengenai hal tersebut. manfaat dari pencabutan piagam,” kata Warren

Ia menambahkan, TD Bank merupakan entitas yang gagal melakukan AML secara memadai.

“Keputusan pembebanan biaya ini mewakili tindakan hukum yang tidak masuk akal oleh DOJ yang pada akhirnya memungkinkan bank dan para eksekutif puncaknya menghindari tanggung jawab penuh atas tindakan mereka,” kata Warren. “Ini bukanlah hasil yang dapat diterima.”