Kita memerlukan strategi penawaran dan permintaan untuk mengatasi perumahan yang adil

Di Amerika Serikat, tempat tinggal Anda penting dan memengaruhi setiap aspek kehidupan Anda, termasuk kemampuan anak untuk bersekolah di sekolah yang lengkap dan berkinerja tinggi; menghirup udara bersih; minumlah air yang tidak tercemar; menerima pelayanan kesehatan yang berkualitas; hindari makanan gurun; mengakses kredit berkualitas; dan masih banyak lagi. Sekarang itu milik bangsa perumahan yang adil dan terjangkau krisis ini mendapatkan perhatian yang layak, jangan sampai kita melupakan caranya diskriminasi perumahan mendistorsi pasar, dan bagaimana pemberi pinjaman dan pembuat kebijakan dapat mencapai kemajuan yang adil peluang kepemilikan rumah.

Kita telah kehilangan triliunan dolar dalam pertumbuhan ekonomi karena kesenjangan ras yang sistemik. Satu studi perkiraan bahwa rumah-rumah di lingkungan yang mayoritas penduduknya berkulit hitam bernilai antara 21% dan 23% dari nilai rumah di lingkungan non-kulit hitam, yang menyebabkan kerugian kumulatif sebesar $162 miliar di 113 wilayah metro di seluruh AS. Penelitian lain menunjukkan bahwa meningkatkan akses terhadap kredit perumahan bisa menghasilkan tambahan 770.000 pemilik rumah berkulit hitam, menghasilkan miliaran pendapatan pajak daerah Dan menciptakan ribuan lapangan kerja. Studi-studi ini menunjukkan perlunya strategi permintaan dan penawaran nasional yang komprehensif untuk mengatasi meroketnya biaya perumahan di negara ini dan peran strategi ini yang berkelanjutan dalam mendorong inflasi sehingga masyarakat dapat memperoleh peluang perumahan yang adil yang layak mereka dapatkan.

Untungnya, terdapat solusi inovatif yang dapat menciptakan peluang bagi komunitas kulit berwarna serta konsumen di lingkungan pedesaan yang kurang terlayani, dan pada akhirnya menumbuhkan perekonomian bagi semua orang. Di sinilah pemberi pinjaman dan pembuat kebijakan dapat memainkan peran penting.

Bantuan uang muka atau DPA generasi pertama untuk pembeli rumah dapat menciptakan 5 juta pembeli rumah baru dan telah diadopsi di sejumlah negara bagian, termasuk Maine, Massachusetts, Minnesota, Carolina Utara, New Jersey dan Vermont. Biasanya, konsumen menerima bantuan pembayaran uang muka hingga $25.000. Pembeli rumah generasi pertama tetap berada di masyarakat sebagai pemilik-penghuni. Dan tidak seperti investor-pembelipembeli rumah tidak menambah keseluruhan kenaikan biaya perumahan di masyarakat. DPA generasi pertama memungkinkan pembeli rumah yang memenuhi syarat untuk menggunakan dana hibah untuk biaya di muka seperti uang muka, biaya penutupan hipotek, atau mendapatkan tingkat bunga hipotek yang lebih rendah, yang memungkinkan konsumen untuk memasuki kepemilikan rumah secara adil. Sebagai perbandingan, kredit pajak yang tersedia setelah rumah dibeli tidak akan menghilangkan hambatan utama dalam kepemilikan rumahyang merupakan biaya di muka.

Menyelaraskan definisi pembeli rumah generasi pertama digunakan oleh Fannie Mae, Freddie Mac dan bank Federal Home Loan dengan Undang-Undang Uang Muka Menuju Ekuitas akan memastikan likuiditas dan kurangnya kompleksitas dalam implementasi program bagi jutaan calon pembeli rumah. Fannie dan Freddie juga harus memasukkan kelayakan bagi pembeli rumah generasi pertama dalam program pinjaman terjangkau mereka menambahkan 1,2 juta rumah tangga dengan usia pembelian rumah prima (25-54 tahun) ke dalam kelompok calon peserta, yang mayoritasnya adalah rumah tangga berkulit hitam atau Latin.

Badan Pembiayaan Perumahan Federal harus mewajibkan bank Pinjaman Rumah Federal untuk membuat rencana ekuitas yang mendukung pembeli rumah generasi pertama. Kongres juga harus mengesahkan undang-undang yang secara substansial meningkatkan jumlah dana yang dikucurkan bank-bank Pinjaman Rumah untuk perumahan dan pengembangan masyarakat sebagai imbalan atas subsidi pajak mereka yang sangat besar.

Jika pemberi pinjaman hipotek dengan program pembeli rumah pertama kali menambahkan DPA generasi pertama ke dalam program, mereka dapat mengurangi kesenjangan ras dalam kepemilikan rumah. Seringkali program pembeli rumah pertama kali menyediakan pendanaan yang tidak memadai dan kurangnya fleksibilitas dalam persyaratan permulaan, sehingga melemahkan efektivitasnya.

Mengesahkan Undang-Undang Investasi Rumah Lingkungan, dengan menambahkan prinsip-prinsip perumahan yang adil untuk meminimalkan perpindahan penduduk yang tinggal di lingkungan yang mengalami kesulitan, akan memberikan kredit pajak untuk menutupi kesenjangan dalam biaya konstruksi dan rehabilitasi rumah untuk hunian pemilik dan akan menambah 500.000 rumah baru dan/atau merehabilitasi rumah terjangkau di komunitas perkotaan, pinggiran kota, dan pedesaan yang paling terkena dampak Resesi Hebat. Proposal kredit pajak ini mendapat dukungan bipartisan yang luas di Kongres.

Memastikan undang-undang perumahan dan pinjaman yang adil di negara kita ditegakkan sepenuhnya juga harus menjadi prioritas utama. Menurut Laporan Tren Perumahan Adil Aliansi Perumahan Adil Nasional 2024pengaduan diskriminasi perumahan terus mengalami tren peningkatan pada tahun 2024. Organisasi perumahan swasta dan nirlaba memproses lebih dari 75% pengaduan diskriminasi perumahan dan membutuhkan $125 juta untuk memberikan bantuan penting kepada para korban diskriminasi perumahan.

Fokus pada strategi sisi penawaran saja tidak akan menghasilkan pertumbuhan ekonomi yang kuat yang diperlukan untuk mempertahankan pasar perumahan, yang menyumbang hampir 20% dari keseluruhan PDB negara tersebut. Komunitas kulit berwarna akan bertanggung jawab 70% dari seluruh pertumbuhan rumah tangga di masa depandengan orang Latin menyumbang bagian terbesar. Oleh karena itu, strategi perumahan yang tidak berfokus pada konsumen tersebut dan dampaknya yang besar terhadap pasar perumahan dapat menyebabkan ketidakstabilan pasar.

Kombinasi strategi permintaan dan penawaran akan mengatasi krisis perumahan yang adil dan terjangkau di negara ini. Bersama-sama, mereka dapat memastikan semua komunitas mempunyai akses yang lebih adil terhadap kepemilikan rumah dan manfaat peningkatan kekayaannya.