Hakim menyetujui kesepakatan pembelaan TD Bank, termasuk masa percobaan lima tahun

NEWARK, NJ — Seorang hakim federal pada hari Kamis menerima persyaratan perjanjian pembelaan antara jaksa federal dan TD Bank setelah penyelidikan menemukan pencucian uang dan pelanggaran Undang-Undang Kerahasiaan Bank.

Ketentuan kesepakatan tersebut menempatkan bank tersebut dan perusahaan induknya di AS dalam masa percobaan lima tahun, dan juga termasuk denda lebih dari $1,4 miliar. Hakim Distrik AS Esther Salas mengatakan ini adalah denda terbesar yang pernah dijatuhkan padanya.

“Ini adalah (situasi) di mana banyak entitas korporasi kita, bank-bank kita, akan (perlu) memikirkan kepatuhan dengan cara yang berbeda: Apakah mereka bersikap bodoh, atau bersikap adil?,” kata Salas. “Setiap orang dapat dihukum, setiap orang dapat diselidiki, dan setiap orang harus mematuhi undang-undang yang ditetapkan di negara ini untuk memastikan kepatuhan, memastikan bahwa kita melakukan bagian kita sebagai bangsa untuk menggagalkan aktivitas kriminal jika memungkinkan.”

Berdasarkan ketentuan masa percobaan, TD harus mematuhi semua ketentuan hukuman, menghindari kejahatan lebih lanjut, dan menjaga kejujuran terhadap pengadilan. Pemerintah juga harus membayar denda sebesar $1,4 miliar, kehilangan properti senilai $452 juta yang terlibat dalam pelanggaran tersebut, dan mempertahankan pemantauan kepatuhan independen selama tiga tahun.

Ketika kesepakatan pembelaan diumumkan pada bulan Oktober, pejabat Departemen Kehakiman mengatakan bank Kanada memprioritaskan keuntungan dibandingkan kepatuhan terhadap peraturan. Denda TD merupakan hukuman terbesar di industri keuangan dalam kategori ini dan merupakan salah satu contoh paling signifikan hingga saat ini dari tindakan pemerintah yang bertujuan untuk meminta pertanggungjawaban lembaga keuangan atas kesalahan dalam memerangi pencucian uang.

DOJ menemukan bahwa TD mengabaikan tanda bahaya yang menandakan aktivitas keuangan terlarang. Dalam beberapa kasus, pelanggan secara rutin mentransaksikan tumpukan uang tunai di cabang TD di New York. Bank membiarkan transaksi-transaksi mencurigakan mengalir melalui saluran-salurannya, namun gagal melaporkannya atau menerapkan langkah-langkah kepatuhan yang efektif.

“Ini adalah negara terhebat di dunia,” kata Hakim Salas. “Kami mempunyai kemampuan untuk mendapatkan keuntungan, dan kami seharusnya dapat memperoleh keuntungan, namun tidak mengorbankan hukum.”

Dalam perjanjian pembelaan, jaksa mengaitkan kegagalan TD Bank sebagian karena bank tersebut mengabaikan uji tuntas dan sengaja mengabaikan tanda bahaya yang mencolok.

Berdasarkan perjanjian terkait yang dicapai TD dengan regulator kehati-hatian utamanya – Kantor Pengawas Mata Uang – aset bank di AS dibatasi. OCC juga mungkin mengharuskan bank untuk melakukan divestasi aset jika bank tetap tidak patuh seiring berjalannya waktu.

Namun TD harus mempertahankan piagam perbankan AS, menghindari apa yang disebut hukuman mati yang ditetapkan Kongres sebagai hukuman potensial dalam kasus pencucian uang.

Yang juga tidak termasuk dalam perjanjian pembelaan bersejarah adalah penyebutan tuntutan pidana terhadap eksekutif TD yang mengawasi bank tersebut selama keterlibatannya dalam konspirasi pencucian uang selama bertahun-tahun.

Sementara Jaksa Agung Merrick Garland mengatakan bulan lalu bahwa “investigasi kriminal terhadap individu karyawan di setiap tingkat TD Bank aktif dan berkelanjutan,” para ahli telah mengatakan terdapat tantangan dalam meminta pertanggungjawaban para eksekutif puncak dalam kasus semacam ini.

DOJ telah menuntut dua karyawan non-eksekutif bank, dan dua lusin orang, sehubungan dengan pergerakan dana kotor lebih dari $670 juta melalui TD.