Penipuan orang tua meningkat. Begitu juga dengan tekanan pada bank untuk menangkapnya.

Ketika paman Janine Williamson, Larry Cook, seorang pensiunan komandan Angkatan Laut yang tinggal di Herndon, Virginia, meninggal, dia ditunjuk sebagai administrator tanah miliknya dan mulai menerima surat-suratnya. Williamson, seorang perencana keuangan, melihat beberapa aktivitas yang tidak biasa dalam laporan bulanannya dari Navy Federal Credit Union.

Dia meminta laporan credit union selama 12 bulan dan segera menyadari bahwa 74 wire transfer senilai $49.500 masing-masing telah dikirim ke individu di Thailand selama enam bulan. (Ternyata, jumlah tersebut hanya sedikit dari jumlah yang memicu persyaratan pelaporan transaksi pemerintah di Thailand.) Dia memanggil Angkatan Laut Federal untuk meminta lembar sampul kabel-kabel tersebut dan melihat bahwa kabel-kabel tersebut dikirim ke alamat yang berbeda.

“Salah satu alamatnya adalah ‘165 gang di belakang Kuil Wat Phraya Karai yang lama,'” kata Williamson dalam sebuah wawancara. Seorang pegawai bank dengan patuh menulis alamat itu dan mengizinkan pengiriman kawat, seperti halnya 71 orang lainnya, katanya. Secara keseluruhan, harta milik Cook terkuras sebesar $3,6 juta.

Cook menderita stroke dua tahun sebelum kematiannya pada usia 72 tahun, dan Layanan Perlindungan Dewasa telah mengatakan kepada credit union bahwa kapasitas mentalnya berkurang dan membutuhkan konservatori, menurut Williamson.

Dia menggugat Angkatan Laut Federal dan kasusnya dibatalkan. Dia mengajukan banding atas keputusan tersebut.

“Saya tidak punya jalan lain,” kata Williamson. “Tidak ada seorang pun yang melakukannya. Karena Anda yang menjadi korban, maka tanggung jawabnya ada pada Anda. Mereka tidak bertanggung jawab. Ini menakutkan bagi siapa pun yang memiliki orang tua atau anggota keluarga yang mengalami gegar otak atau sedang menjalani kemo atau mengalami penurunan kapasitas akibat demensia atau stroke.”

Williamson telah membantu mendorong rancangan undang-undang melalui Majelis Umum Virginia, yang disebut Hukum Larry, yang mengharuskan lembaga keuangan untuk melatih karyawan mereka untuk mengidentifikasi dan melaporkan potensi eksploitasi keuangan terhadap warga lanjut usia. Undang-undang ini juga mewajibkan bank untuk memberitahukan kontak senior yang dipercaya mengenai eksploitasi semacam itu.

Hal ini merupakan salah satu dari beberapa tekanan terhadap bank untuk memantau dengan lebih baik rekening nasabah yang lebih tua (dan nasabah dari segala usia) untuk mendeteksi adanya tanda-tanda penipuan. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen sedang menyelidiki Bank of America dan JPMorgan Mengejar Zelle penyimpangan penipuan, banyak di antaranya melibatkan senior. Gugatan yang diajukan pada akhir Oktober menyalahkan Bank of America, Charles Schwab dan bursa mata uang kripto Unchained karena mengizinkan penipu menguras $18.5 juta dari rekening pasangan yang lebih tua. Beberapa negara bagian telah memberlakukannya undang-undang serupa dengan Hukum Larry yang memperbolehkan atau mewajibkan lembaga keuangan untuk melaporkan dugaan penipuan kepada layanan perlindungan orang dewasa dan lembaga penegak hukum, untuk menahan atau memblokir transaksi yang tampaknya merupakan bagian dari skema penipuan yang lebih tua, dan untuk melatih karyawan dan mendidik pelanggan yang lebih tua tentang tanda-tanda penipuan.

Sementara kasus penipuan semakin menumpuk dan semakin canggih. Komisi Perdagangan Federal memperkirakan warga lanjut usia Amerika mengalami kerugian antara $7,1 miliar hingga $61,5 miliar pada tahun 2023 (sulit untuk mendapatkan angka pasti karena banyak penipuan lansia tidak dilaporkan).

Kasus hilangnya $18,5 juta

Penduduk Los Angeles Lawrence Liu, 84, dan istrinya, Ling-Ling Liu, 76, menjadi korban skema rumit di mana $29.5 juta dipindahkan dari rekening Charles Schwab mereka ke Bank of America dan kemudian ke bursa mata uang kripto Unchained, dan $18.5 juta di antaranya dicuri. Para penipu meyakinkan keluarga Liu bahwa mereka adalah korban pelanggaran data dan uang mereka harus dipindahkan untuk diamankan.

Menurut pengaduan tersebut, keluarga Liu belum pernah menarik sejumlah besar uang dari rekening Schwab (sebelumnya TD Ameritrade) mereka sebelumnya dan mereka belum pernah mengirimkan transfer kawat dari rekening Bank of America mereka selama beberapa tahun.

“Masuknya dana besar-besaran senilai puluhan juta dolar yang dimulai pada Juli 2024 sangatlah tidak wajar dan memerlukan tingkat pengawasan dan penyelidikan yang lebih tinggi yang tidak dilakukan oleh BofA,” kata pengaduan tersebut.

Besarnya penipuan ini tidak biasa, menurut Liz Loewy, salah satu pendiri dan chief operating officer EverSafe, yang merupakan kepala unit pelecehan lansia di Kantor Kejaksaan Wilayah New York selama lebih dari 20 tahun.

“Kami mempunyai banyak kasus yang melibatkan jutaan orang, kasus Astor adalah salah satu dari sekian banyak kasus,” kata Loewy, mengacu pada dermawan kaya dan sosialita Kota New York Brooke Astor, yang putranya, Anthony Marshall, dinyatakan bersalah karena mencuri jutaan dolar darinya dan melakukan perusakan secara ilegal. dengan harta miliknya sementara ibunya menderita Alzheimer.

“Ini banyak dicuri dengan banyak aktivitas yang seharusnya teridentifikasi,” kata Loewy tentang kasus Liu.

Bank of America menolak permintaan tanggapan.

“Kami bersimpati dengan keluarga Liu, dan kami berharap para penjahat yang mencuri uang mereka dibawa ke pengadilan,” kata juru bicara Schwab. “Tetapi tuduhan dalam pengaduan tersebut melampaui batas dari advokasi hingga kepalsuan. Tidak ada seorang pun dari Schwab yang terlibat dalam tindakan apa pun yang dituduhkan. Keluarga Liu mengesahkan setiap transfer dana yang meninggalkan Schwab, dan setiap transfer dana masuk ke rekening yang dimiliki keluarga Liu. dikendalikan.”

Apa yang bisa dilakukan bank

Bank dan perusahaan pialang memiliki tanggung jawab fidusia untuk memperhatikan nasabah mereka, kata Loewy.

“Anda tidak bisa hanya mengatakan, tidak, itu bukan karyawan Schwab dan mereka tidak terlibat dalam pelanggaran apa pun, dan ini bisa jadi merupakan malware,” katanya. “Mereka tidak mengatakan bahwa hal ini konsisten dengan aktivitas perbankan nasabah selama beberapa tahun terakhir. Kapan bank dan perusahaan pialang akan mulai berbuat lebih banyak dan kapan mereka akan mulai menerima tanggung jawab untuk mengidentifikasi aktivitas yang tidak menentu?”

Ketidakaktifan seperti inilah yang menjadi alasan Loewy meninggalkan kantor Kejaksaan, katanya. Dia tahu bahwa bank dapat memantau aktivitas nasabah dengan lebih baik, baik secara mandiri maupun bersama mitra fintech.

Elemen lain dari kasus seperti ini, kata Loewy, adalah meskipun secara umum bank tidak berwenang untuk membagikan laporan aktivitas mencurigakan, berdasarkan Patriot Act mereka dapat membagikan laporan tersebut jika ada dugaan pencucian uang atau pendanaan teroris. “Jadi kenapa hal itu tidak terjadi di sini?” dia merenung.

Williamson ingin bank menahan transaksi mencurigakan, seperti transfer kawat senilai $49.500 dari rekening pamannya.

Karena aturan FINRA, broker “memiliki kemampuan untuk menghentikannya, meninjau situasi, dan melakukan seruan untuk menutup rekening dan mencegah perilaku kriminal di masa depan,” katanya.

Dia juga percaya teknologi adalah bagian dari jawabannya.

“Sangat disarankan untuk memiliki perangkat lunak yang akan mengingatkan teller atau karyawan lain bahwa ini adalah perilaku yang tidak biasa,” kata Williamson.

EverSafe dan Carefull termasuk di antara fintech yang menawarkan perangkat lunak tersebut.

“Dapatkan beberapa perangkat lunak, kenali klien Anda, percayalah pada akal sehat Anda,” saran Williamson kepada bank.

Jilenne Gunther, direktur nasional Inisiatif BankSafe AARP, setuju bahwa pemantauan dan analisis sangat penting.

“Salah satu bagian positif dari bekerja dengan populasi lansia adalah mereka cenderung memiliki rekening yang sama seperti biasanya – menurut saya rata-ratanya adalah di atas 20 tahun,” katanya dalam podcast American Banker yang akan tayang pada 19 November. “Jadi Anda memiliki banyak analisis data yang melihat perilaku mereka di masa lalu, dan bank dapat menggunakan analisis untuk mendeteksi transaksi di luar pola ini. Mereka dapat menentukan perangkat apa yang digunakan, apakah ada malware di dalamnya, apakah situs web bank sedang diakses di area layanan bank atau di negara lain.”

Perubahan alamat secara tiba-tiba adalah salah satu tanda bahaya terbesar, kata Gunther.