Bank Comerica menggugat Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, dengan tuduhan bahwa penyelidikan biro terhadap administrasi program kartu prabayar federal oleh perusahaan yang berbasis di Dallas adalah melanggar hukum.
Dalam gugatan yang diajukan pada 8 November, komedian menuduh CFPB “melakukan penyelidikan yang agresif dan melampaui batas” terhadap peran bank tersebut sebagai agen keuangan yang ditunjuk untuk program Direct Express Departemen Keuangan, yang memberikan manfaat federal pada kartu prabayar kepada lebih dari tiga juta orang Amerika.
komedian sebelumnya telah mengungkapkan bahwa hal itu sedang diselidiki oleh CFPB. Namun gugatan tersebut tampaknya merupakan yang pertama kalinya perusahaan mengatakan penyelidikan tersebut melibatkan Direct Express.
Bank tersebut berpendapat bahwa penyelidikan CFPB yang telah berlangsung selama 3 tahun “gagal mengakui” hal tersebut komedian “umumnya bertindak dengan pengawasan dan sepengetahuan atau persetujuan pemerintah federal.”
Gugatan tersebut juga menuduh bahwa penyelidikan biro tersebut “melampaui ruang lingkup kewenangan hukum CFPB,” dan menyatakan bahwa struktur pendanaan CFPB melanggar Konstitusi dan Undang-Undang Dodd-Frank. komedian mengatakan biro tersebut telah berulang kali mengancam akan mengambil tindakan penegakan hukum terhadap bank tersebut atas dugaan pengendalian pencegahan penipuan yang tidak memadai.
Dalam email Rabu, a komedian Juru bicaranya mengatakan bank dengan aset senilai $80,2 miliar itu telah “bekerja keras untuk memenuhi kewajiban” kontrak Treasury-nya dan “untuk mengelola program rumit ini” sambil meminimalkan gangguan.
“Meskipun ada upaya itikad baik kami untuk memberikan konteks kritis, CFPB secara konsisten mengabaikan argumen dan dokumentasi kami dan, dalam pandangan kami, melangkah melampaui otoritas hukum dan peraturan untuk memperkuat posisinya,” kata juru bicara perusahaan.
Juru bicara itu menambahkan bahwa komedian bermaksud untuk “membela dengan sekuat tenaga” terhadap potensi klaim yang dikeluarkan oleh biro tersebut.
Gugatan yang diajukan ke Pengadilan Distrik AS untuk Distrik Utara Texas ini merupakan perkembangan terbaru milik Comerica upaya untuk membela diri terhadap klaim bahwa mereka salah menangani program Direct Express yang menguntungkan.
Tahun lalu, bank menghadapi tuduhan bahwa mereka melanggar kewajiban kontrak dengan mengalihkan pengaduan penipuan dari penerima manfaat Direct Express ke vendor di Pakistan. komedian juga dituduh berbagi data sensitif konsumen dengan vendor dan gagal mengembalikan uang penerima manfaat yang mengatakan tunjangan pemerintah mereka dicuri.
Pada bulan Juni, komedian setuju untuk membayar $1,2 juta kepada menyelesaikan gugatan class action yang menuduh bank menolak pengembalian dana kepada pemegang kartu prabayar yang menuduh tunjangan pemerintah mereka dicuri.
Sebulan kemudian, bank tersebut mengungkapkan bahwa mereka telah menerima pemberitahuan penolakan awal dari Departemen Keuangan sehubungan dengan upayanya untuk mempertahankan perannya dalam program Direct Express. komedian pertama kali terpilih sebagai agen keuangan program pada tahun 2008 dan kemudian terpilih dua kali lagi — pada tahun 2014 dan pada tahun 2019.
milik Comerica kontrak saat ini dengan Departemen Keuangan akan berakhir pada 2 Januari 2025. Bulan lalu, bank tersebut mengatakan dalam pengajuan triwulanan bahwa kontrak tersebut memiliki potensi perpanjangan hingga tiga tahun untuk “memfasilitasi transisi yang tertib.” Ia juga mengatakan bahwa “berdasarkan kontrak, Departemen Keuangan akan melakukan upaya yang wajar untuk memberi tahu bank tersebut paling lambat tanggal 3 Desember 2024,” tentang keputusannya untuk memperpanjang kesepakatan tersebut.
“Sementara lamanya masa transisi saat ini belum diketahui,” komedian dicatat dalam pengajuannya, “perusahaan yakin hal ini mungkin memerlukan waktu, mengingat skala dan kompleksitas program serta pengalaman transisinya.” Hilangnya kontrak “bisa bersifat material,” tambah bank tersebut.
Bank of New York Mellon diperkirakan akan melakukan hal tersebut mengambil alih kontraksumber mengatakan kepada American Banker pada bulan Juli. Baik BNY maupun Departemen Keuangan belum mengonfirmasi pelaporan tersebut.
Mengelola program kartu prabayar federal adalah bisnis yang cukup besar komedian. Pendapatan biaya kartu yang terkait dengan Direct Express berjumlah $137 juta pada tahun 2023 dan $29 juta pada kuartal ketiga tahun 2024.
Biro konsumen mulai menyelidikinya milik Comerica penanganan kontrak Direct Express pada tahun 2021 dengan mengajukan tuntutan penyidikan perdata, sesuai gugatan. Permintaan investigasi perdata adalah jenis panggilan pengadilan yang mengizinkan lembaga federal untuk meminta informasi tanpa melalui proses pengadilan formal.
Pada bulan September 2023, CFPB memberitahukan komedian bahwa pihaknya sedang mempertimbangkan tindakan hukum, meskipun lembaga tersebut meminta lebih banyak informasi dari bank, demikian tuduhan dalam gugatan tersebut. Bulan berikutnya, komedian “menyerahkan tanggapan terperinci” terhadap klaim CFPB,” namun pada bulan Mei 2024, biro tersebut mengatakan kepada bank tersebut bahwa mereka berencana untuk “mengambil tindakan penegakan hukum terhadap masyarakat komedian berdasarkan praktik yang menurut CFPB melanggar hukum,” menurut gugatan tersebut.
CFPB menolak berkomentar pada hari Rabu mengenai gugatan tersebut.
komedian tidak mengatakan berapa banyak uang yang akan dikeluarkan untuk biaya hukum terkait gugatan tersebut. Namun mereka telah “mengeluarkan biaya hukum jutaan dolar untuk membela diri” terhadap penyelidikan CFPB, kata perusahaan itu dalam gugatannya.
