Bagaimana CFPB menindak bank sebelum Trump menjabat

Setelah Presiden terpilih Donald Trump November 5 kemenanganperubahan telah menjadi satu-satunya kepastian dalam perjalanan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen ke depan. Para bankir berharap lembaga ini akan lebih menguntungkan industri di bawah pemerintahan berikutnya, namun tetap waspada terhadap peluang mereka untuk sukses.

Ketika Direktur CFPB Rohit Chopra ditunjuk untuk perannya pada bulan September 2021, legislator Partai Republik khawatir bahwa sikap skeptisnya terhadap perusahaan teknologi besar sebagai komisaris FTC adalah tanda bahwa ia akan berupaya untuk menerapkan kembali praktik penegakan hukum era Obama yang mereka anggap melampaui batas.

Mantan Senator Pat Toomey, R-Pa., yang saat itu menjabat sebagai anggota Komite Perbankan Senat, mengatakan Chopra akan mengembalikan CFPB ke “lembaga anti-bisnis yang nakal, tidak bertanggung jawab, seperti pada masa pemerintahan Obama.”

Baca selengkapnya: Pelanggaran peraturan CFPB secara aktif merugikan usaha kecil

Kekhawatiran akan penjangkauan yang berlebihan ini terus tumbuh di seluruh sektor perbankan sejak saat itu.

Setelah final CFPB aturan perbankan terbukayang dikenal sebagai aturan 1033, para kritikus mulai dari JPMorgan Chase hingga American Bankers Association menyuarakan kebencian mereka terhadap aturan tersebut dan kurangnya perlindungan tanggung jawab yang diberikan kepada lembaga keuangan jika ada potensi kasus penipuan dan pelanggaran data pihak ketiga. Nama ini diambil dari bagian Tindakan Dodd-Frank yang memberdayakan lembaga untuk menerapkan hak data keuangan pribadi.

Versi yang diselesaikan bulan lalu memungkinkan konsumen untuk berbagi data mereka terkait rekening giro, kartu prabayar, kartu kredit, dompet seluler, aplikasi pembayaran, dan produk lain yang disediakan oleh lembaga keuangan mereka – dan mengharuskan lembaga tersebut memfasilitasi transfer informasi ini secara aman.

“Ini bukan perbankan terbuka – ini adalah musim terbuka untuk lebih banyak penipuan dan penipuan,” kata Trish Wexler, juru bicara JPMorgan Chase, dalam sebuah pernyataan tertulis. “Dengan mewajibkan bank harus menyerahkan data rekening nasabah yang sensitif kepada pihak ketiga mana pun yang membuat seseorang mengeklik ‘Saya setuju’ di aplikasi mereka, aturan ini memborgol kemampuan bank untuk menuntut standar keamanan yang tinggi dari pihak ketiga.”

Baca selengkapnya: Apa pengaruh aturan perbankan terbuka CFPB terhadap privasi dan keamanan data

Biaya cerukan telah menjadi poin utama perselisihan antara CFPB dan industri jasa keuangan, seperti yang diusulkan pada bulan Januari batasi biayanya sebesar $14 untuk 175 bank terbesar di Amerika Serikat mendapat protes serupa dari para eksekutif.

Brent Tjarks, direktur eksekutif Koalisi Bank Menengah Amerika yang mewakili lebih dari 100 bank menengah, menulis bahwa hilangnya “sumber pendapatan yang berarti untuk mendukung biaya produk simpanan” membuat lembaga tidak punya pilihan selain mundur. dari produk-produk “yang menguntungkan konsumen berpendapatan rendah dan tidak mempunyai rekening bank.”

Di tengah meningkatnya hambatan peraturan yang dihadapi lembaga keuangan, para pemimpin menunggu dengan napas tertahan tanda-tanda bahwa CFPB akan mengubah sikapnya.

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang beberapa tindakan penegakan hukum terbesar, baik yang sudah terealisasi maupun yang mungkin terjadi, yang dikenakan CFPB terhadap bank dalam beberapa bulan terakhir.

Angkatan Laut Federal menolak penalti CFPB karena praktik cerukan

Serikat Kredit Federal Angkatan Laut dengan aset $181 miliar telah diperintahkan oleh CFPB untuk membayar sekitar $95 juta dalam bentuk pengembalian dana dan denda setelah badan tersebut menganggap biaya cerukan tersebut ilegal.

CFPB mengatakan dalam a siaran pers Pekan lalu, serikat kredit yang berbasis di Wina, Virginia memungut “biaya cerukan mendadak pada penarikan ATM dan pembelian kartu debit tertentu” antara tahun 2017 dan 2022, “bahkan ketika rekening mereka menunjukkan dana yang cukup pada saat transaksi.”

“Angkatan Laut Federal secara ilegal memungut biaya sampah senilai puluhan juta dolar, termasuk dari anggota militer aktif dan veteran,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam rilisnya. “Pekerjaan CFPB untuk membersihkan pasar dari pungutan liar telah menghemat miliaran dolar bagi keluarga Amerika.”

Chopra telah menjadi penentang keras “biaya sampah” selama masa jabatannya, melawan tuduhan yang berasal dari program perlindungan cerukan, biaya keterlambatan dan banyak lagi.

Baca selengkapnya: CFPB memberikan sanksi kepada Angkatan Laut Federal atas biaya cerukan yang tidak semestinya

Meta menghadapi ancaman gugatan CFPB atas data iklan terkait keuangan

Para pemimpin CFPB sedang mempertimbangkan kemungkinan tuntutan hukum terhadap Meta, perusahaan induk Facebook dan Instagram, atas dugaan pelanggaran Undang-Undang Perlindungan Keuangan Konsumen melalui metode periklanan perusahaan.

Meta memantau aktivitas konsumen di internet terlepas dari apakah mereka menggunakan produk Meta untuk membuat profil individual yang kemudian digunakan untuk mendukung kampanye iklan bertarget. Pejabat CFPB menyatakan bahwa metodologi ini juga memantau informasi keuangan konsumen, yang secara langsung merupakan pelanggaran terhadap undang-undang tersebut.

Meta menerima Pemberitahuan dan Peluang untuk Menanggapi dan Saran, atau NORA, dari CFPB pada bulan September, yang menandakan adanya tindakan hukum yang akan dilakukan.

Baca selengkapnya: CFPB mengancam Meta dengan tuntutan hukum atas data iklan terkait keuangan

Dampak dari peningkatan perbankan digital VyStar Credit Union

Sudah lebih dari dua tahun sejak penerapan sistem perbankan online baru oleh VyStar dengan aset $14,8 miliar menyebabkan banyak anggotanya memiliki akses yang tidak stabil ke rekening dan sejumlah biaya dana yang terlambat dan tidak mencukupi. Sekarang, itu CFPB dan Administrasi Credit Union Nasional memperhitungkan kerugiannya.

Kedua lembaga mengumumkan pada 31 Oktober bahwa credit union yang berbasis di Jacksonville, Florida akan diminta untuk membayar sekitar $1,5 juta ke dana bantuan korban CFPB dan menetapkan proses untuk mengidentifikasi anggota yang terkena dampak pemadaman listrik dan mengganti bunga mereka, sesuai dengan itu perintah persetujuan yang ditandatangani oleh VyStar.

“Serikat kredit harus memprioritaskan anggotanya, namun uji tuntas yang dilakukan Vystar masih jauh dari apa yang dibutuhkan untuk menyelesaikan konversi platform perbankan seluler dan online serikat kredit dengan sukses,” kata Ketua NCUA Todd Harper dalam sebuah pernyataan. melepaskan.

Baca selengkapnya: CFPB memberikan sanksi kepada serikat kredit atas peningkatan perbankan digital yang ‘gagal’

Rekening tabungan online Capital One memicu kemarahan CFPB

Pejabat CFPB memberi tahu eksekutif Capital One Financial bulan lalu bahwa lembaga tersebut sedang menjajaki tindakan penegakan hukum terhadap bank tersebut, menyusul dugaan perbedaan tarif yang terkait dengan rekening tabungan online mereka.

“Investigasi ini berkaitan dengan gugatan class action yang dilaporkan sebelumnya yang diajukan pada tahun 2023, yang mana kami telah mengajukan mosi untuk menolaknya di pengadilan,” kata juru bicara Capital One melalui email.

Bank tersebut menguraikan dalam pengajuan sekuritas bulan Oktober bahwa tujuh tuntutan hukum telah diajukan terhadap Capital One sejak akuisisi ING Direct USA pada tahun 2012. Rekening tabungan online dengan bunga tinggi di ING, yang diubah oleh bank menjadi rekening “Tabungan 360” pada tahun berikutnya, berada di jantung perjuangan hukum.

Baca selengkapnya: CFPB mempertimbangkan tindakan penegakan hukum terhadap Capital One

TD Bank terkena penalti karena kekurangan pelaporan kredit

TD Bank dijadwalkan untuk membayar $28 juta berdasarkan a Perintah persetujuan bulan September dari CFPB, mengatasi kasus-kasus kerusakan kredit pelanggan secara ilegal dan gagal mengatasi permasalahan umum dalam proses yang salah.

“Investigasi CFPB menemukan bahwa TD Bank secara ilegal mengancam laporan konsumen pelanggannya dengan informasi palsu dan kemudian hampir tidak melakukan apa pun untuk memperbaikinya,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam sebuah pernyataan. melepaskan. “Daripada memperlakukan nasabahnya secara adil dan mengikuti hukum, manajemen TD Bank jelas lebih peduli pada pertumbuhan dan memperluas kerajaannya melalui merger. Regulator perlu memusatkan perhatian besar pada TD Bank untuk mengubah arahnya.”

Bank tersebut tidak mengkonfirmasi atau menyangkal kesalahan apa pun yang terkait dengan tuduhan tersebut, namun mengatakan melalui perwakilannya bahwa pihaknya “bekerja sama sepenuhnya untuk menyelesaikan masalah ini.” praktik penanganan perselisihan,” kata juru bicara TD Miranda Garrison melalui email.

Baca selengkapnya: CFPB menjatuhkan denda sebesar $28 juta kepada TD Bank karena pelanggaran pelaporan kredit