Bagaimana para eksekutif credit union perempuan terkemuka mengatasi kesulitan ekonomi anggotanya

Krisis yang terjadi pada beberapa tahun terakhir telah menimbulkan dampak finansial karena tingginya harga dan biaya pinjaman yang memberikan tekanan pada dunia usaha dan konsumen.

Serikat kredit (credit union) menghadapi tantangan yang sangat berat, mengingat fokus mereka pada masyarakat yang seringkali lebih menderita selama masa-masa sulit.

“Pada tahun lalu, credit union kami menghadapi tantangan dalam mendukung anggota selama ketidakpastian ekonomi, terutama di komunitas berpenghasilan rendah,” kata Darlene Johnson, wakil presiden eksekutif dan kepala strategi dan transformasi di Suncoast Credit Union. “Meningkatnya biaya memberikan tekanan finansial tambahan pada anggota kami, yang sebagian besar sudah rentan.”

Johnson adalah salah satu penerima penghargaan Wanita Paling Berpengaruh di Credit Unions tahun ini. Ke-15 wanita dalam daftar tahun 2024 adalah beberapa pemimpin paling inovatif dan tangguh di industri ini.

“Inflasi yang tinggi telah meningkatkan biaya operasional, baik bagi ICCU dan anggota kami, dengan kenaikan suku bunga yang pesat,” kata Brenda Worrell, presiden dan CEO Idaho Central Credit Union, yang telah mengubah pengembangan produk dan strategi pinjaman untuk meningkatkan pinjaman dan mengganti pendapatan yang hilang .

Worrell, Johnson, dan beberapa penerima penghargaan lainnya mendiskusikan bagaimana institusi mereka mengelola bisnis sambil membantu konsumen.

Krisis biaya hidup telah menjadikan pencarian dan pembayaran perumahan menjadi tantangan yang sangat sulit. Johnson mengutip data dari National Low Income Housing Initiative yang mengatakan masih terdapat kesenjangan besar antara pendapatan keluarga dan biaya sewa rumah. Bantuan sewa federal hanya menjangkau sekitar 1 dari 4 rumah tangga yang mungkin memenuhi syarat, menyebabkan jutaan orang tidak mampu membeli rumah sambil memenuhi kebutuhan dasar seperti makanan, pakaian, dan transportasi, katanya.

Suncoast tahun lalu memperluas program perumahan yang terjangkau dan meningkatkan akses terhadap pinjaman berbiaya rendah yang mendanai perawatan medis dan transportasi.

Dengan menerapkan analisis data tingkat lanjut, Suncoast telah berupaya secara proaktif menemukan konsumen yang membutuhkan bantuan keuangan.

“Penyesuaian strategis ini membantu anggota kami menghadapi tantangan ekonomi sekaligus memastikan organisasi kami tetap kuat secara finansial,” kata Johnson.

Meskipun inflasi telah mereda, konsumen masih sulit membayar barang-barang rutin seperti bahan makanan, bahan bakar, dan perumahan. Hal ini juga mempersulit peminjaman dan pembayaran kartu menurut Inna Sprague, CEO Teachers Federal Credit Union.

Serikat kredit melakukan penyegaran merek dan mendesain ulang situs web, menjadikan penanganan tekanan ekonomi sebagai bagian dari strateginya. Staf yang berhubungan dengan pelanggan telah diinstruksikan tentang cara melakukan percakapan mengenai masalah ini dan layanan apa yang dapat ditawarkan kepada konsumen yang mengalami kesulitan dengan utang atau likuiditas.

JASON BUKIT

“Sebagai lembaga yang dimiliki anggota, tanggung jawab utama kami adalah menjaga kesejahteraan finansial anggota kami,” kata Sprague. “Selama setahun terakhir, hal ini berarti memastikan kami merespons dengan tepat lanskap ekonomi yang berubah dengan cepat dan memastikan rekan tim kami siap merespons perubahan kebutuhan anggota kami.”

Tantangan ekonomi juga mendorong strategi di Valley First Credit Union di Modesto, California, di mana anggota credit union biasanya membayar tagihan mereka segera setelah menerima gaji.

“Anggota kami benar-benar hidup dari gaji ke gaji. Kami juga tahu bahwa komunitas kami memiliki pilihan pinjaman yang terbatas dan menawarkan harga yang menguntungkan, jadi tidak memberikan pinjaman bukanlah pilihan bagi kami,” kata Kathryn Keopf Davis, presiden dan CEO Valley First, yang bertanya kepada anggota yang lebih kaya. untuk melakukan lebih banyak simpanan sebagai cara untuk meningkatkan kemampuan credit union dalam memberikan pinjaman selama periode likuiditas rendah lembaga keuangan pengembangan masyarakat. Hal ini membantu Valley First meminjamkan sekitar $201 juta dalam bentuk pinjaman terjangkau, $21 juta dalam bentuk hipotek terjangkau, mengerahkan $3,3 juta dalam pembangunan ekonomi di wilayah geografisnya, memberikan pendidikan keuangan gratis kepada 4,131 anggota dan meningkatkan nilai kredit 6,613 anggota.

“Mengingat pekerjaan yang kami lakukan di seluruh Central Valley, kami memiliki reputasi yang baik dan hubungan baik dengan organisasi nirlaba,” kata Keopf Davis. “Kami memutuskan bahwa mereka akan menjadi target pasar yang baik untuk memperoleh simpanan.

Kurangnya akses terhadap perbankan dan pasar jasa keuangan dapat berkontribusi terhadap tekanan keuangan konsumen, menciptakan kebutuhan akan credit unions dan misi tradisional mereka untuk menjangkau pasar yang kurang terlayani. Hampir 20% orang Amerika dari berbagai ras dan pendapatan tidak memiliki rekening bank atau kekurangan rekening bank, menurut Komite Ekonomi Gabungan Kongres. Dan di antara orang Amerika yang memiliki rekening bank, 20% melaporkan memiliki utang yang tidak dapat dikelola, naik 25% dari tahun 2020.

“Mengingat fakta-fakta ini, kami menyarankan agar industri mempertimbangkan cara kami melakukan pendekatan terhadap komunitas kami,” kata Beverly Anderson, CEO dan presiden BECU.

Bagi mereka yang baru mengenal sistem keuangan atau mungkin sedang mengalami kesulitan keuangan, tanggung jawab credit union sebagai koperasi adalah membantu mengedukasi dan membimbing konsumen ke jalan yang benar, kata Anderson. BECU menyediakan pemeriksaan kesehatan keuangan secara langsung dan digital untuk memenuhi kebutuhan.

“Bagi mereka yang sedang menghadapi tekanan ekonomi atau tantangan tak terduga, kami mencari cara untuk bertemu dengan anggota kami di mana pun mereka berada dan membantu mereka mencapai stabilitas keuangan,” kata Anderson. “Dan bagi mereka yang mengalami beban finansial yang berlebihan, kami mencari cara untuk menerapkan solusi yang tepat untuk mengatasi skenario jangka pendek dan jangka panjang.”