Mengapa Visa mempermudah akses alternatif kartu kredit

Meskipun beli sekarang/bayar nanti merupakan produk saingan kartu kredit, Visa dan Mastercard sama-sama menerapkan sistem cicilan, dengan Visa menambahkan BNPL fintech Affirm sebagai mitra awal merek kartu tersebut di AS untuk Kredensial Fleksibel Visa, sebuah produk yang memungkinkan konsumen untuk menggunakan satu kartu kredit. rekening kartu untuk opsi pembayaran yang berbeda.

Popularitas BNPL membuat industri kartu kredit tidak punya pilihan selain menawarkan cicilan sebagai cara untuk melindungi hubungan jangka panjang dengan penerbit kartu dan pedagang.

Empat puluh tujuh persen konsumen mengatakan BNPL mengizinkan mereka melakukan pembelian, dengan 60% Gen Z dan 66% generasi milenial mengatakan mereka kemungkinan akan menggunakan BNPL di masa depan, menurut penelitian dari Bankir Amerikayang mencatat bahwa BNPL telah menjadi salah satu alasan terbesar mengapa bank-bank lama kehilangan pangsa pasar karena fintech. Dan bagi pedagang, menawarkan BNPL dapat meningkatkan penjualan sebesar 20%, menurut makalah akademis baru dari para peneliti yang berafiliasi dengan Biro Riset Ekonomi Nasional.

Para peneliti menemukan bahwa BNPL memungkinkan pedagang menjual produk dengan harga lebih tinggi kepada konsumen yang tidak mampu membeli produk tersebut. “Konsumen tertarik untuk membayar seiring waktu karena sejumlah alasan,” kata Mark Nelsen, kepala produk pembayaran konsumen di Visa. “Ini merupakan alternatif dari kartu kredit tradisional. Jadi kami memanfaatkan momentum global.”

Fleksibilitas global

Kesepakatan Kredensial Fleksibel Visa dengan Affirm memperluas dukungan Visa yang sudah ada untuk Affirm, sehingga memudahkan konsumen untuk bernavigasi ke BNPL.

“Kami selalu mencari cara untuk memperluas jangkauan Affirm. Melalui kemitraan jangka panjang seperti yang kami miliki dengan Visa, kami dapat menghadirkan opsi pembayaran Affirm yang fleksibel dan transparan kepada lebih banyak orang di kedua sisi jaringan kami,” kata seorang Tegaskan juru bicara dalam email.

Pertama kali diluncurkan pada bulan Mei, Visa Fleksibel Credential memungkinkan bank menerbitkan satu kartu yang dapat beralih antar metode pembayaran. Konsumen dapat membayar menggunakan kartu debit atau kredit, atau BNPL, di tempat penjualan, dibandingkan menggunakan rekening lain. Konsumen juga dapat mengatur preferensi, seperti mengalihkan pembelian di bawah $200 ke debit, lebih dari $200 ke kredit, dan kategori merchant tertentu ke BNPL atau cicilan. Visa juga bermitra dengan Liv, bank digital di UEA, untuk memperluas Kredensial Fleksibel di Timur Tengah.

Perluasan Kredensial Fleksibel merupakan pengakuan bahwa konsumen memiliki kartu yang berbeda, dan terdapat persaingan untuk mendaftarkan pelanggan ke layanan yang mempermudah penggunaan kartu tersebut. Visa juga bersaing dengan Curve, perusahaan yang menjual kartu fleksibel lengkap. Kurva baru-baru ini bermitra dengan Samsung untuk mengembangkan dompet digital untuk menyaingi Apple Pay dan aplikasi pembayaran lainnya.

“Konsumen sering kali memiliki kartu atau kredensial terpisah untuk tujuan berbeda,” kata Nelsen, seraya mencatat Affirm memiliki lebih dari satu juta konsumen aktif. Ada peluang untuk meningkatkan basis pengguna kedua perusahaan, kata Nelsen.

Pengguna awal Visa untuk Kredensial Fleksibel termasuk Perusahaan Kartu Sumitomo Mitsui dari Jepang, yang telah mendaftarkan tiga juta pengguna sejak diluncurkan pada bulan Juni. Visa dan SMCC juga menguji fitur yang memungkinkan usaha kecil beralih antara akun pribadi dan bisnis pada kartu yang sama.

Efek jaringan kartu

Mastercard juga menawarkan versi kredensial fleksibel. Dalam sebuah email, kantor hubungan masyarakat Mastercard mengatakan bahwa merek kartu tersebut memungkinkan konsumen untuk mengatur atau mengganti metode pembayaran secara digital seperti debit, kredit, cicilan, prabayar, dan hadiah dalam aplikasi penerbit berdasarkan kebutuhan dan preferensi mereka. Produk Mastercard tersedia bersama mitra di Asia Pasifik, Timur Tengah, dan Afrika. “Kami memperluas solusi ini secara global pada tahun depan, sehingga memungkinkan lebih banyak konsumen merasakan kesehatan finansial yang lebih baik dan pilihan yang lebih baik,” kata Mastercard.

“Kredensial yang fleksibel berpotensi mengganggu, namun seperti teknologi baru lainnya, penerapannya sangatlah penting,” kata Tony DeSanctis, direktur senior di Cornerstone Advisors. “Dalam banyak hal, ini seperti dompet digital ‘saya juga’, dengan banyak kredensial yang disimpan di perangkat pengguna atau aplikasi mobile banking.”

Pertanyaan mengenai adopsi adalah bagaimana interoperabilitas akan dikelola atau diperlukan, kata DeSanctis. “Jika saya adalah bank komunitas, apakah saya perlu mengaktifkan dukungan untuk Affirm, yang berpotensi mengurangi volume kartu kredit saya? Memang agak terlambat untuk meluncurkan solusi seperti dompet, namun saya tidak akan memperhitungkan pemain besar seperti Visa untuk membuat ini sukses.”

Visa yang memperjuangkan gagasan ini penting agar gagasan ini diterima lebih luas di luar penerbit terbesar, yang telah memperkenalkan BNPL milik mereka sendiri, kata Aaron McPherson, pimpinan AFM Consulting, seraya mencatat bahwa sama seperti Apple Card yang bermitra dengan Affirm untuk menawarkan opsi BNPL, dan berencana untuk memperkenalkan opsi BNPL lainnya, Kartu Affirm adalah model yang dapat diikuti oleh emiten lain.

Contoh Liv juga menarik karena bisa menjadi model kartu perjalanan dan hiburan seperti American Express yang sering digunakan di negara lain. Hal ini dapat menggeser biaya valuta asing dari titik pembelian ke rekening dalam mata uang asing di AS, di mana Anda mungkin mendapatkan nilai tukar yang lebih baik daripada yang Anda dapatkan di luar negeri, menurut McPherson.

“Teknologi ini membuat kartu menjadi dompet digital, dengan kemampuan untuk mengganti jenis pembayaran setelahnya,” kata McPherson. “Kami telah melihat fungsi seperti ini sebelumnya, namun dukungan Visa membantu menstandarisasi dan mendemokratisasikannya, jadi saya pikir kita akan melihat fungsi semacam ini menjadi lebih umum pada tahun 2025.”