Bowman dari Fed: Regulator ‘harus memiliki keterbukaan’ terhadap AI

WASHINGTON — Gubernur Federal Reserve Michelle Bowman mengatakan regulator perbankan harus menciptakan suasana pengawasan seputar kecerdasan buatan yang menciptakan ruang bagi bank untuk mencoba kasus penggunaan baru sambil mengevaluasi kasus penggunaan tersebut berdasarkan risikonya terhadap bank dan sistem keuangan yang lebih luas.

Berbicara pada Simposium Tahunan ke-27 tentang Pembangunan Sistem Keuangan Abad 21, Bowman mengatakan sangat penting bagi regulator untuk tidak secara refleks menutup pintu terhadap perluasan penggunaan AI karena kekhawatiran akan potensi risiko yang dapat ditimbulkannya dibandingkan dengan penggunaan AI yang lebih teruji. -metode dan teknologi yang benar.

“Kita harus memiliki keterbukaan terhadap penerapan AI,” kata Bowman. “Kita harus menghindari terpaku pada teknologi dan fokus pada risiko yang ditimbulkan oleh kasus penggunaan yang berbeda. Risiko ini mungkin dipengaruhi oleh sejumlah faktor, termasuk ruang lingkup dan konsekuensi dari kasus penggunaan, data mendasar yang diandalkan, dan kemampuan perusahaan untuk mengelola risiko ini dengan tepat.”

Para regulator masih bergulat dengan cara memasukkan AI ke dalam sistem keuangan secara hati-hati. Penjabat Pengawas Keuangan Mata Uang Michael Hsu pada hari Kamis memperingatkan agar regulator tidak memberikan terlalu banyak kelonggaran kepada bank atau perusahaan keuangan lainnya dalam mengeksplorasi aplikasi kecerdasan buatan. Dia lebih memilih pendekatan yang melibatkan regulator dan bank “belajar bersama” tentang teknologi yang sedang berkembang.

Direktur Biro Perlindungan Keuangan Konsumen Rohit Chopra baru-baru ini mendorong regulator dan pemberi pinjaman untuk mengembangkan solusi baru, model penilaian kredit yang lebih adil berdasarkan kecerdasan buatan.

Bowman mengatakan pada hari Jumat bahwa sebagian besar dialog publik seputar AI cenderung menekankan potensi transformatif atau bencana dari teknologi tersebut, namun dialog tersebut tidak tepat sasaran bagi para regulator, yang perhatian utamanya adalah menjaga sistem keuangan sekaligus membiarkannya tumbuh, berubah dan berinovasi. Untuk mencapai tujuan tersebut, regulator harus terlebih dahulu mempertimbangkan pertanyaan yang lebih mendasar: bagaimana seharusnya regulator mendefinisikan AI?

“Saya tidak mempunyai pendapat yang kuat mengenai definisi AI yang ideal atau optimal, dan beberapa versi dari banyak definisi yang beredar mungkin cukup untuk tujuan kita,” katanya.

“Definisi AI yang luas bisa dibilang mencakup aktivitas yang lebih luas dan memiliki ‘masa hidup’ yang lebih panjang sebelum menjadi ketinggalan jaman, dan berpotensi tidak pernah ketinggalan zaman. Namun definisi yang luas juga membawa risiko respons kebijakan yang luas – dan tidak dapat dibedakan. variabilitas yang besar dalam penggunaan AI tidak dapat didefinisikan secara sederhana dan terperinci, namun hal ini juga menunjukkan bahwa kita tidak dapat menerapkan pendekatan yang universal karena kita mempertimbangkan peran AI di masa depan dalam sistem keuangan.”

Bowman menyimpulkan bahwa regulator sebaiknya melakukan pendekatan terhadap AI melalui sudut pandang keandalan, efisiensi, dan risiko yang terkait dengan kasus penggunaan spesifik teknologi tersebut, bukan terhadap teknologi secara umum. Bank sudah menggunakan AI dalam berbagai cara, katanya, namun ketika mereka mengambil tugas yang lebih sensitif terhadap risiko, regulator harus fokus pada bagaimana dan apakah teknologi tersebut berfungsi dibandingkan apakah itu AI. Penerapan kebijakan yang lebih ketat dapat memaksa teknologi AI keluar dari batas regulasi, sehingga dapat memusatkan risiko sehingga dapat kembali menghantui sistem perbankan.

“Pendekatan peraturan yang terlalu konservatif dapat merusak lanskap persaingan dengan mendorong aktivitas di luar sistem perbankan yang diatur atau mencegah penggunaan AI sama sekali,” kata Bowman. “Inersia sering kali menyebabkan regulator secara refleks lebih memilih praktik yang sudah dikenal dan teknologi yang ada dibandingkan perubahan proses dan inovasi. Sektor perbankan sering kali menderita karena skeptisisme terhadap peraturan ini, yang pada akhirnya dapat merugikan daya saing sektor perbankan AS.”

Bowman mengatakan AI juga berpotensi memberikan manfaat bagi lembaga pemerintah itu sendiri. Misalnya, jika AI mampu menemukan cara untuk menggunakan kumpulan data alternatif untuk menguatkan, bertentangan, atau menyempurnakan data ekonomi, hal ini akan memberikan Komite Pasar Terbuka Federal (Federal Open Market Committee) – badan pengatur suku bunga The Fed – data yang lebih baik untuk menghasilkan data moneter yang lebih baik. keputusan kebijakan.

“Seperti yang sering saya catat, data yang diandalkan untuk menginformasikan proses pengambilan keputusan Komite Pasar Terbuka Federal sering kali mengalami revisi, sehingga memerlukan kehati-hatian ketika mengandalkan data untuk menginformasikan kebijakan moneter,” kata Bowman.

“Mungkin penggunaan AI secara lebih luas dapat berfungsi sebagai pemeriksaan terhadap keandalan data, khususnya untuk data ekonomi yang tidak pasti atau sering direvisi, sehingga meningkatkan kualitas data yang diandalkan oleh pembuat kebijakan moneter dalam pengambilan keputusan. Data tambahan sebagai pemeriksaan keandalan atau data yang diperluas sumber daya yang diinformasikan oleh AI dapat meningkatkan pembuatan kebijakan moneter FOMC dengan memvalidasi dan meningkatkan data yang diandalkan oleh para pembuat kebijakan.”

Ketika ditanya setelah pernyataannya apakah AI berpotensi menggantikan pengawasan regulator terhadap pencucian uang sehubungan dengan tindakan penegakan hukum baru-baru ini terhadap TD Bank dan Bank of America, Bowman menolak, dengan mengatakan bahwa teknologi tersebut tentu saja bisa menjadi alat bagi pengawas manusia tetapi tidak seharusnya demikian. dipandang sebagai alternatif bagi mereka.

“Kemungkinan pada saat ini tidak terbatas,” katanya. “Saya rasa masih terlalu dini untuk mengganti tim manusia dengan AI, namun sepertinya teknologi ini bisa sangat bermanfaat untuk membantu tim dalam melakukan pekerjaan mereka, dan mungkin lebih efisien.”