Eksekutif bank harus mengelola risiko budaya, kata regulator Kanada

Regulator perbankan dan asuransi Kanada mengatakan mereka mengharapkan para eksekutif dan dewan direksi bertanggung jawab atas budaya perusahaan mereka, dan mereka memperketat peraturan tentang bagaimana melakukan hal tersebut.

Itu Kantor Pengawas Lembaga Keuangan mengeluarkan pemberitahuan peraturan tentang “manajemen risiko budaya” – sebuah dokumen yang menguraikan apa yang harus dilakukan dewan dan manajer senior untuk menghilangkan perilaku yang dapat “melemahkan keselamatan, kesehatan, integritas dan keamanan lembaga keuangan.”

Manajemen risiko dan budaya perusahaan telah menjadi sorotan bagi bank-bank Kanada setelah Toronto-Dominion Bank didenda $3,1 miliar dan mengaku bersalah atas tuntutan pidana terkait kegagalannya menghentikan pencucian uang oleh kartel narkoba dan penjahat lainnya di AS.

Jaksa mengatakan bank tersebut gagal selama satu dekade untuk membasmi aktivitas mencurigakan sebagaimana diwajibkan dalam undang-undang anti pencucian uang AS, sebagian disebabkan oleh lemahnya budaya yang berusaha membatasi pengeluaran untuk sistem kepatuhan. Bank nomor dua di Kanada ini kini menghadapi pembatasan selama bertahun-tahun terkait ukuran operasinya di AS dalam upaya memperbaiki sistem tersebut.

Pemberitahuan peraturan OSFI menekankan bahwa seluruh manajemen senior bertanggung jawab untuk memastikan tata kelola yang baik dan budaya kepatuhan — termasuk CEO, bawahan langsung mereka, dan kepala unit bisnis utama serta fungsi pengawasan.

“Bukan hanya tugas kepala pejabat kepatuhan untuk memastikan – meskipun mereka memainkan peran yang sangat penting – bahwa persyaratan peraturan di Kanada dan luar negeri dipatuhi,” Tolga Yalkinasisten pengawas respon regulasi OSFI, mengatakan kepada wartawan.

Yalkin menolak berbicara mengenai institusi atau kasus tertentu, dan mengatakan bahwa pemberitahuan regulator telah diselesaikan sebagai tanggapan atas permintaan kejelasan dari pemangku kepentingan.

Budaya perusahaan keuangan yang cenderung merespon dengan baik terhadap potensi masalah kepatuhan “adalah budaya yang terbuka, menerima, mendengarkan perspektif yang berbeda mengenai suatu permasalahan,” dan tidak membiarkan isu-isu tersebut berlarut-larut, katanya.

“Perilaku dan norma budaya dalam lembaga keuangan merupakan kunci untuk memastikan bahwa risiko-risiko tersebut tidak menjadi besar.”

Menghilangkan Stres

OSFI juga menegaskan bahwa mereka tidak lagi mengharuskan peminjam untuk melalui “stress test” baru pada hipotek yang tidak diasuransikan ketika mereka langsung beralih ke penyedia pinjaman lain.

Stress test dirancang untuk memastikan bahwa peminjam dapat mengatasi guncangan keuangan seperti suku bunga yang lebih tinggi. Perubahan ini akan memudahkan konsumen untuk berbelanja ke pemberi pinjaman yang berbeda ketika hipotek mereka akan diperpanjang.

OSFI juga dirilis aturan yang direvisi tentang pengelolaan risiko dalam pinjaman real estat komersial, seperti praktik pemberian konsesi kepada peminjam yang tertekan, yang dikenal sebagai kesabaran.

“Kesabaran tidak boleh digunakan untuk menutupi atau menunda pengambilan tindakan yang diperlukan untuk memitigasi risiko kredit,” kata Yalkin. “Praktik yang tidak diinginkan ini sering disebut dalam bisnis sebagai ‘memperluas dan berpura-pura.'”