Regulator Kanada meluncurkan tinjauan praktik penjualan di cabang bank

Regulator sekuritas Kanada meluncurkan tinjauan praktik penjualan di cabang-cabang bank di negara tersebut – contoh terbaru dari industri ini yang menarik perhatian dari kedua negara atas dugaan taktik tekanan tinggi.

Komisi Sekuritas Ontario dan Organisasi Regulasi Investasi Kanada, sebuah organisasi pengaturan mandiri, mengumumkan penyelidikan bersama pada hari Selasa.

Kelompok-kelompok tersebut mengatakan bahwa mereka bertindak sebagai tanggapan atas pemberitaan awal tahun ini oleh Canadian Broadcasting Corporation, yang menemukan hal tersebut pegawai bank mendorong produk dengan cara yang menyesatkan pelanggan saat mereka berusaha memenuhi target penjualan mereka.

Dalam pengumuman mereka pada hari Selasa, regulator sekuritas fokus pada penjualan reksa dana bank, meskipun pelaporan CBC lebih luas, juga mengamati upaya bank untuk menjual rekening giro dan kartu kredit.

Andy McNair-West, juru bicara Komisi Sekuritas Ontario, tidak mengatakan pada hari Rabu apakah laporan publik akan dikeluarkan setelah peninjauan badan tersebut selesai. Dia mengatakan melalui email bahwa “kami tidak mengonfirmasi rincian spesifik dari tinjauan pada tahap ini untuk melindungi integritas pekerjaan dan tidak berprasangka buruk terhadap temuan.”

Asosiasi Bankir Kanada mengatakan dalam sebuah pernyataan: “Bank-bank Kanada teguh dalam komitmen mereka untuk memberikan nasihat yang jelas, transparan dan selaras dengan membantu nasabah mencapai tujuan keuangan mereka.”

“Bank dan karyawannya mengambil langkah komprehensif untuk mematuhi langkah-langkah perlindungan konsumen dan memikul tanggung jawab untuk menempatkan kebutuhan nasabah sebagai pusat dari semua rekomendasi produk dan layanan,” lanjut pernyataan itu. “Bank memiliki rekam jejak yang terbukti dalam berkolaborasi dengan rekan-rekan industri dan regulator secara efektif. Kami berharap dapat membangun kemitraan yang kuat.”

Pelaporan CBC, yang diterbitkan pada bulan Maret, sebagian mengandalkan penggunaan pembeli misterius dan video kamera tersembunyi. Hal ini juga didasarkan pada wawancara dengan karyawan dan mantan karyawan bank terbesar di Kanada, beberapa di antaranya mengatakan mereka takut kehilangan pekerjaan jika tidak memenuhi target penjualan.

Di salah satu bank, seorang karyawan dilaporkan menasihati seorang pembelanja misterius – yang menyamar sebagai pelanggan dengan warisan $50.000 dan hutang kartu kredit sebesar $17.000 – untuk melunasi hanya sebagian dari hutang kartu tersebut sambil menginvestasikan sisa uangnya di reksa dana. .

Setelah penyelidikan CBC sebelumnya taktik penjualan bank-bank Kanada, Badan Konsumen Keuangan Kanada melakukan tinjauan terhadap praktik penjualan perbankan ritel.

Dalam laporannya pada tahun 2018, lembaga konsumen tersebut menyatakan bahwa budaya perbankan ritel Kanada “sebagian besar berfokus pada penjualan produk dan layanan, sehingga meningkatkan risiko bahwa kepentingan konsumen tidak selalu mendapat prioritas yang tepat.”

Badan tersebut juga menemukan bahwa alat manajemen kinerja, termasuk target penjualan, dapat meningkatkan risiko bank melakukan kesalahan penjualan dan melanggar kewajiban perilaku pasar mereka.

Duff Conacher, salah satu pendiri Democracy Watch, sebuah kelompok advokasi yang menangani masalah akuntabilitas perusahaan, sangat kritis terhadap tinjauan regulator Kanada terhadap praktik penjualan bank enam tahun lalu.

Dia berpendapat dalam sebuah wawancara pada hari Rabu bahwa Badan Konsumen Keuangan Kanada tidak melakukan apa pun untuk menyelesaikan masalah yang ditemukan pada tahun 2018. Dan dia menyuarakan kekhawatiran bahwa tinjauan yang diumumkan oleh regulator sekuritas Ontario juga akan berdampak kecil, karena pengumuman pada hari Selasa memberikan perhatian kepada bank. -up bahwa mereka harus berperilaku terbaik.

“Jika kamu mengumumkannya, apa yang kamu lakukan?” kata Conacher. “Anda berkata, ‘Bersihkan semuanya, kami datang.’ Itu bukan penegakan hukum.”

“CBC adalah lembaga penegakan hukum kami,” candanya. “Sayangnya, mereka tidak memiliki kewenangan penuntutan.”

Di AS, dimana beberapa bank besar Kanada telah mengembangkan bisnis mereka dalam beberapa tahun terakhir, taktik penjualan bertekanan tinggi menarik perhatian regulator menyusul skandal rekening tidak sah di Wells Fargo.

Setelah Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang selesai dibangun tinjauan praktik penjualan di lusinan bank AS pada tahun 2018, badan tersebut tidak mengeluarkan laporan publik mengenai temuannya.

OCC mengatakan pada saat itu bahwa mereka tidak mengidentifikasi masalah “sistemik” apa pun yang melibatkan pegawai bank yang membuka rekening tanpa persetujuan nasabah. Bankir Amerika melaporkan bahwa agensi tersebut ditandai lebih dari 250 item spesifik yang ingin diperbaiki oleh regulator di masing-masing bank.