Ulasan Barclays Bank: Suku Bunga Tabungan Tinggi

Siapa Barclays Bank?

Barclays adalah bank internasional yang berkantor pusat di London. Di Amerika Serikat, ia menawarkan perbankan online dan kartu kredit.

Beroperasi di AS sebagai Barclays Bank Delaware, rekening perbankan online-nya diasuransikan oleh FDIC (FDIC Cert# 57203).

Manajemen kekayaan dan keuangan perusahaan juga tersedia, namun ulasan ini hanya mencakup rekening tabungan Barclays dan bagaimana Anda bisa mendapatkan tingkat bunga tinggi pada rekening tabungan online saja dan Sertifikat Deposito (CD).

Pelajari lebih lanjut tentang Barclays

Siapa yang Bisa Bergabung?

Rekening perbankan Barclays AS terbuka untuk penduduk Amerika Serikat yang berusia minimal 18 tahun. Sayangnya, membuka akun kecil tidak dapat dilakukan. Namun, orang tua dapat membuka hingga 25 rekening tabungan, yang dapat menjadi cara tidak langsung untuk melacak saldo tabungan anak dan mendapatkan hasil yang terbaik di industri.

Biaya Bank

Tidak ada biaya pada akun Barclays mana pun, termasuk sertifikat depositonya.

Misalnya, Anda tidak akan pernah membayar hal berikut:

• Biaya pemeliharaan akun (biaya layanan bulanan)
• Biaya tidak aktif
• Biaya saldo minimum

Satu-satunya biaya yang mungkin Anda temui adalah untuk penukaran CD awal:

• Bunga sederhana 90 hari untuk jangka waktu kurang dari 24 bulan
• Bunga sederhana 180 hari untuk jangka waktu lebih dari 24 bulan

Opsi Rekening Deposit

Barclays menawarkan kepada klien dua pilihan untuk menyimpan uang ekstra mereka dan mendapatkan lebih banyak bunga – rekening tabungan online dan sertifikat deposito (CD) dengan jangka waktu berkisar antara 1 dan 5 tahun. Mari kita lihat lebih dekat kedua produk tersebut.

Tabungan Berjenjang

Barclays juga memiliki rekening Tabungan Berjenjang di mana tingkat bunga yang Anda peroleh didasarkan pada saldo di rekening. Tarifnya hingga 4,80% APY jika Anda memiliki saldo minimal $250.000, jika tidak, Anda akan mendapatkan 4,50% APY, dan itu masih bagus.

Ini adalah salah satu hasil terbaik saat ini. Selain itu, jumlah ini jauh lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh bank biasa, dan Anda tidak perlu khawatir tentang biaya layanan bulanan atau persyaratan saldo minimum.

Anda juga bisa mendapatkan bonus $200 jika Anda membuka akun paling lambat 1/6/2025 dan menyetor $25.000 dalam waktu 30 hari sejak pembukaan akun dan menyimpan setidaknya $25.000 di akun tersebut selama 120 hari.

Beberapa fitur akun terbaik meliputi:

Penarikan tanpa batas dari Barclay adalah fitur yang bagus, mengingat sebagian besar rekening tabungan berbunga tinggi dibatasi hingga enam transaksi bulanan.

Menyetorkan dana baru ke akun Anda juga mudah. Meskipun saldo baru Anda segera mulai menghasilkan bunga, Barclays akan menahan simpanan Anda selama lima hari kerja sebelum dapat ditarik.

CD daring

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memasukkan uang yang tidak Anda perlukan setidaknya selama 12 bulan ke dalam sertifikat deposito Barclays.

Barclays menawarkan CD berjangka dari 6 bulan hingga 60 bulan.

• 6 bulan: APY 4,00%.
• 12 bulan: APY 4,25%.
• 18 bulan: APY 3,25%.
• 24 bulan: APY 3,00%.
• 36 bulan: APY 3,00%.
• 48 bulan: APY 3,00%.
• 60 bulan: APY 3,25%.

Tidak seperti kebanyakan CD bank, tidak ada persyaratan setoran minimum, sehingga Anda dapat dengan mudah membuat tangga CD. Biasanya, tidak jarang bank memerlukan setidaknya $1.000 untuk membuka CD – jadi batas rendah ini sangat bagus.

Saat Anda memberikan uang Anda untuk jangka waktu yang telah ditentukan, Anda menerima APY lebih tinggi daripada rekening tabungan online yang memungkinkan Anda melakukan penarikan sesuai permintaan. CD memiliki biaya penukaran awal minimal 90 hari berlaku bunga jika Anda tidak menunggu CD jatuh tempo.

Saat tulisan ini dibuat, Barclays tidak menawarkan CD tanpa penalti.

Meskipun Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif, Obligasi Seri I Treasury AS mungkin merupakan pilihan yang lebih baik karena imbal hasil yang jauh lebih tinggi sementara tingkat inflasi tetap tinggi.

Jangka waktu minimum untuk memegang Obligasi I adalah 12 bulan, namun Anda harus memegangnya selama 60 bulan untuk menghindari penalti pelunasan lebih awal sebesar bunga 90 hari. Jadi, periode penyimpanannya mirip dengan CD, tetapi Anda berpotensi memperoleh hasil yang jauh lebih tinggi.

Pelajari lebih lanjut tentang Barclays

Pengalaman Pembaca dengan Barclays

Kami memiliki seorang pembaca, Walter, yang menyampaikan pengalaman positifnya dengan Barclays:

Anda bertanya tentang tawaran Barclays…

Saya sangat tertarik sehingga saya meneruskannya kepada putri saya (berusia 24 tahun dan memiliki rekening tabungan yang sehat, masih dalam rekening “tabungan” Huntington yang mungkin juga tidak membayar apa pun) dan mendesaknya untuk membaca informasi Anda.

Saya mencoba untuk tidak memaksakan diri, namun sebaiknya tabungannya bekerja untuknya dan saya harap dia memanfaatkan tawaran mereka…$200 untuk memulai rencana tabungan yang baik adalah tawaran yang sangat bagus.

Saya telah memiliki rencana tabungan online Barclays yang aktif (terkait dengan cek saya) selama bertahun-tahun dan menurut saya itu aman dan efisien. Saya memperlakukannya sebagai dana darurat dan jarang sekali harus memasukkannya ke dalamnya. Sementara itu, ia tumbuh dengan tingkat bunga yang sangat bagus (bukan tingkat tertinggi, tapi tingkat bunga yang membuat saya nyaman) dan sekarang menghasilkan uang nyata bagi kami.

Baru minggu ini saya menambahkan $600 dan membutuhkan waktu sekitar 5 menit. Masuk ke Barclays (saya menggunakan otentikasi ganda untuk keamanan), ketik jumlah transfer dan kapan Anda ingin selesai. Ledakan. Saya menerima email instan yang menyatakan bahwa transfer telah terjadi (dan ini dari rekening giro lokal saya yang berbasis bank—yang masih mencetak cek gratis untuk saya).

Barclays menyediakan formulir pajak online yang sangat berguna pada akhir tahun. Cetak untuk verifikasi pajak, dll.

Saya tidak mempunyai masalah/masalah dengan mereka selama bertahun-tahun, jadi inilah kesaksian saya.

Fitur Tambahan

Meskipun Anda tidak akan mendapatkan akses cabang secara langsung, Barclays memiliki beberapa alat untuk memudahkan Anda melakukan transaksi perbankan online. Berikut adalah beberapa fitur yang dapat Anda lihat setelah membuka akun Barclays.

Asisten Tabungan

Anda dapat dengan mudah membuat sasaran tabungan menggunakan alat Saving Assistant. Fitur ini memungkinkan Anda memperkirakan seberapa cepat Anda dapat mencapai tujuan Anda pada tingkat tabungan Anda saat ini.

Kalkulator CD

Kalkulator CD Barclays memungkinkan Anda dengan cepat melihat berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh jika Anda membuka CD. Alat ini sangat penting jika Anda hidup dengan pendapatan tetap atau ingin mengetahui secara pasti berapa banyak hasil investasi jangka pendek.

Periksa Deposit

Fitur Cek Setoran memungkinkan Anda mengunggah gambar cek kertas dengan mudah dari komputer, tablet, atau ponsel. Anda dapat langsung mulai mendapatkan bunga atas simpanan ini, dan itulah alasan lain Anda tidak memerlukan akses perbankan lokal.

Aplikasi Seluler

Aplikasi Barclays US Savings tersedia di Apple App Store dan Google Play Store. Aplikasi ini memudahkan pembayaran bank dan cek setoran jarak jauh saat bepergian.

Selain itu, aplikasi ini berbeda dari yang mungkin Anda gunakan untuk kartu kredit hadiah yang diterbitkan Barclays.

Pelajari lebih lanjut tentang Barclays

Alternatif Barclays

Tergantung pada apa yang Anda cari, bank online berikut dapat menawarkan lebih banyak layanan dan potensi imbal hasil yang lebih tinggi.

Bank Sekutu

Ally Bank, memiliki tabungan hasil tinggi yang menghasilkan APY 4,00% di semua saldo tanpa biaya minimum atau bulanan. Ia juga menawarkan rekening giro, pasar uang, dan CD, semuanya dengan harga bersaing tanpa biaya bulanan.

Tidak ada setoran minimum untuk akun ini, dan tidak seperti Barclays, CD IRA juga tersedia. Selain itu, Anda dapat berinvestasi melalui Ally Invest dengan perdagangan bebas komisi dan alat penelitian yang canggih.

Baca ulasan lengkap Ally Bank kami untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke Bank Sekutu

Bank CIT

CIT Bank menawarkan banyak pilihan rekening tabungan, termasuk Tabungan Platinum, yang menghasilkan APY 4,70% jika Anda memiliki setidaknya $5.000 di rekening. Jika Anda biasanya tidak memiliki tabungan sebesar $5.000, Anda dapat memilih akun Savings Connect, yang menghasilkan APY 4,35% dari semua saldo. Kedua akun memiliki setoran pembukaan minimum $100.

Untuk fleksibilitas lebih, Anda dapat mempertimbangkan pasar uang dan rekening eChecking yang menyediakan akses kartu debit dan penggantian biaya ATM bulanan hingga $30.

Untuk informasi lebih lanjut, lihat ulasan CIT Bank kami.

Pergi ke Bank CIT

Temukan Bank

Discover® Bank menawarkan rekening tabungan dengan hasil tinggi yang menghasilkan APY 3,90% tanpa persyaratan saldo atau biaya bulanan. Anggota pertama kali mungkin bisa mendapatkan bonus uang tunai dengan mengunjungi halaman promosi Discover Bank kami.

Anda juga dapat membuka rekening giro gratis yang mendapatkan hadiah kartu debit (kembali hingga 1%) dan mengakses 60.000 ATM bebas biaya tambahan.

Baca ulasan Discover Bank kami untuk informasi lebih lanjut.

Pergi ke Temukan

Apakah Barclays Bank Layak?

Barclays adalah pilihan tepat jika satu-satunya prioritas Anda adalah mendapatkan harga terbaik untuk rekening tabungan atau CD. Tarif mereka termasuk yang tertinggi yang tersedia, dan sebanding dengan Ally Bank, pesaing utama.

Pada saat tulisan ini dibuat, kedua perusahaan memiliki tingkat bunga tabungan online yang sama. Tarif CD mereka juga dekat.

Satu-satunya pukulan terhadap Barclays adalah tidak adanya rekening giro. Ini berarti Anda tidak dapat menulis cek atau menggunakan kartu debit. Ini benar-benar rekening tabungan.

FAQ

Pikiran Terakhir

Barclays adalah pilihan yang sangat baik jika Anda mencari harga terbaik untuk rekening tabungan dan CD dengan hasil tinggi. Namun sayangnya, Anda tidak dapat mengalihkan semua perbankan Anda ke platform ini karena mereka tidak menawarkan rekening giro.

Meskipun demikian, sebagian orang suka memisahkan tabungannya dari tabungan bank lain. Anda mungkin tidak ingin menyimpan rekening tabungan dan pengeluaran jangka panjang di bawah payung yang sama jika Anda kesulitan untuk menabung pendapatan yang dapat dibelanjakan.

Pelajari lebih lanjut tentang Barclays