Petugas bagian pinjaman Great Southern menggunakan gen AI untuk ‘mengobrol’ dengan data

Anggota tim pemberi pinjaman komersial di Great Southern Bank menggunakan AI generatif untuk “mengobrol” dengan data mereka, terutama dokumen polis dan catatan pinjaman. Mereka mengajukan pertanyaan seperti, “apa batasan pinjaman terhadap nilai untuk real estat multikeluarga” atau “apa persyaratan persetujuan untuk pinjaman ini” dan mendapatkan jawaban cepat.

Penggunaan chatbot, platform GenAI nCino, menghemat banyak waktu dan menjadikan seluruh departemen pinjaman komersial lebih efisien, menurut Ryan Storey, direktur operasi pinjaman.

Great Southern, yang berbasis di Springfield, Missouri dan memiliki aset senilai $5,9 miliar dan 89 cabang di seluruh Midwest, adalah salah satu dari banyak bank yang menguji kasus penggunaan AI generatif, sebuah kategori kecerdasan buatan yang menghasilkan konten berdasarkan pola yang ditemukan dalam data pelatihan .

JPMorgan Chase memiliki karyawan yang menggunakan ChatGPT OpenAI untuk membuat draf email dan laporan. Bank Warga sedang menciptakan kopilot AI untuk membantu perwakilan pusat panggilan menjawab pertanyaan. Citi meluncurkan GitHub Copilot ke semua pengembangnya. Sekutu Keuangan menggunakan AI generatif untuk menyediakan rekaman ringkasan pasca-panggilan di pusat kontak. Bank-bank ini mencari keuntungan efisiensi dan penghematan biaya dari penggunaan AI generatif.

“Dalam banyak kasus, bank memilih untuk melakukan apa yang saya sebut sebagai, ‘mengeluarkan limbah dan memberikan nilai’,” kata Michael Abbott, pimpinan perbankan global Accenture, dalam sebuah pernyataan. wawancara awal tahun ini.

Misalnya, penggunaan gen AI untuk merangkum panggilan pelanggan menghemat sekitar empat menit per panggilan, katanya. Pencetus pinjaman hipotek menggunakannya untuk menjalankan aplikasi pinjaman melalui persyaratan Fannie Mae untuk menemukan potensi tanda bahaya. Penggunaan operasional semacam ini dapat memberikan peningkatan efisiensi bagi bank sebesar 20% hingga 30%, katanya.

Penggunaan AI generatif untuk meningkatkan produktivitas pinjaman komersial relatif baru, menurut Alenka Grealish, analis utama di Celent.

“Ini adalah kasus penggunaan yang kuat dan kemungkinan besar akan mendapatkan daya tarik,” katanya. “Bank terus berupaya mengurangi waktu siklus proses, yang merupakan pembeda kompetitif. Oleh karena itu, alat AI generatif yang memiliki risiko relatif rendah – yaitu, mengambil respons dari dokumen internal – dan mempercepat pencarian karyawan akan menjadi bagian dari upaya tersebut. gelombang pengguna awal saat ini.”

Great Southern telah menggunakan perangkat lunak pinjaman komersial nCino sejak 2018. Perangkat lunak ini menganalisis permohonan pinjaman dan membuat rekomendasi persetujuan pinjaman. Petugas pinjaman manusia meninjau rekomendasi tersebut dan membuat keputusan aktual apakah akan memberikan pinjaman.

Great Southern mulai meluncurkan bot AI generatif nCino, Banking Advisor, pada bulan September. Untuk melatihnya, tim Storey memasukkan dokumen pinjaman ke Banking Advisor. Kemudian hal ini memberikan sistem dokumen yang lebih berorientasi pada prosedur seperti manual pelatihan dan dokumen kebijakan, termasuk kebijakan kredit bank setebal 185 halaman. Jika seseorang ingin mengetahui batasan pinjaman terhadap nilai pada pinjaman real estat, mereka akan mengetikkan pertanyaan tersebut ke Penasihat Perbankan, yang akan mengembalikan informasi tanpa pengguna harus mengetahui dokumen mana yang berisi jawabannya.

Menggunakan model bahasa besar seperti ini sebagai basis pengetahuan memang menciptakan tempat lain di mana versi dokumen yang diperbarui perlu disimpan. Storey mengatakan hal ini tidak menjadi beban karena bank memiliki proses untuk memastikan adanya daftar tempat penyimpanan revisi dokumen yang akurat. Great Southern pertama kali meminta analis kreditnya menguji sistemnya di kotak pasir. Sekarang seluruh tim pemberi pinjaman komersial menggunakannya, termasuk petugas pinjaman dan analis, semuanya diberitahukan oleh sekitar 150 orang.

Salah satu tantangan yang muncul adalah variasi dalam cara dokumen dan orang merujuk pada istilah-istilah tertentu.

“Saya mungkin akan bertanya apa peringkat risiko kami untuk jenis pinjaman tertentu,” kata Storey. Kebijakan kredit mungkin menggunakan istilah “tingkat risiko” atau “skor risiko”. Storey mengatasi hal ini dengan melatih pengguna untuk mengajukan pertanyaan dengan berbagai cara, menggunakan terminologi yang berbeda, terutama jika mereka menerima jawaban yang tidak lengkap atau tidak ada jawaban pada percobaan pertama. AI juga mereferensikan sumbernya sehingga pengguna dapat dengan cepat meninjau materi sumber jika jawaban awal tampaknya tidak lengkap.

Storey belum pernah melihat Penasihat Perbankan berhalusinasi — dengan kata lain membesar-besarkan atau membuat jawaban — seperti yang dilakukan banyak model bahasa besar.

Biaya yang dibayarkan bank untuk menggunakan alat ini mudah untuk dibenarkan berdasarkan jam yang dihemat, kata Storey. Dan dia berharap untuk mencapai lebih banyak efisiensi di masa depan.

Baru-baru ini, bank tersebut telah menambahkan kasus penggunaan lain untuk Penasihat Perbankan — menghasilkan narasi untuk memo kredit pinjaman komersial. Generator menggunakan data dari nCino dan beberapa petunjuk yang telah ditentukan sebelumnya untuk menghasilkan paragraf naratif yang menjelaskan permintaan pinjaman, jaminan yang dijaminkan, atau bahkan latar belakang peminjam dan entitas terkait. Hal ini menghemat waktu analis kredit dan penekanan tombol dalam menulis narasi yang berisi informasi yang telah dimasukkan ke dalam nCino.

Abbott dari Accenture telah melihat bank lain menggunakan Ai generatif untuk membantu membuat memo kredit. Dia melihat beberapa perusahaan menyediakan kopilot AI generatif untuk RM komersial, untuk membantu manajer hubungan menganalisis dan merekomendasikan produk seperti manajemen arus kas dan untuk membantu manajer hubungan mencari klien baru.

“Hal ini perlahan tapi pasti berubah di hampir setiap bagian siklus hidup perbankan komersial,” kata Abbott.

Tim Storey baru saja meluncurkan tampilan awal pada alat Penasihat Perbankan lainnya yang akan meninjau, menyortir, dan mengarsipkan dokumen pinjaman ke lokasi yang sesuai dalam manajer dokumen elektronik di nCino.

“Fitur basis pengetahuan chatbot hanyalah awal dari apa yang kami harapkan dapat dicapai dengan Banking Advisor,” kata Storey. “Kami yakin AI dapat berperan dalam meningkatkan cara kami menjalankan bisnis.”